15
març
Com és millor plantejar l’economia domèstica en parella? Compte corrent conjunt i diners compartits? Cadascú manté apart el que és seu (separació financera)? Aquest és un tema recurrent en alguns clients. I també en l’àmbit dels mitjans de comunicació. En una darrera col·laboració amb Radio Euskadi es va tornar a posar de manifest. Per a mi el millor és el que més ajudi a mantenir un ordre amb els diners de casa. Certament, aquesta emissora va decidir abordar l’assumpte amb un toc d’humor. I està molt bé que ho fes així. Però més enllà d’això m’agradaria aprofitar per a fer una anàlisi més profunda. La meva experiència és que un compte conjunt on va a parar tot acostuma a ser la punta d’iceberg d’un cert descontrol econòmic.
El que és meu és teu
Qui no ha escoltat la frase que encapçala aquest apartat. La idea de base és molt romàntica. I també és veritat que la manca de separació financera comporta algun avantatge. Per exemple, pot estalviar les comissions que alguns bancs cobren per tenir més d’un compte. Llegir més
30
abr.
Fa uns dies va caure a les meves mans “La màgia de l’ordre”. Com sabeu, l’autora d’aquest best-seller mundial és Marie Kondo. Aquesta dona japonesa és experta en organització. Per tant, no esperava trobar-hi cap inspiració en l’àmbit econòmic. Però no ha estat així. He descobert que les seves recomanacions i mètodes tenen paral·lelismes amb els que jo utilitzo amb clients. I això m’ha portat a escriure aquesta entrada del blog sobre ordre financer.
Per a posar ordre financer cal actuar d’entrada amb intensitat
La primera coincidència recau sobre el procés que seguim. L’autora diu que “l’endreça és una ocasió especial, no pas una rutina diària”. Cal començar per visualitzar on es vol arribar, i dedicar a la neteja molta energia. Serà necessari llençar molts objectes. I conclou que, superada l’embranzida inicial, seguir amb una casa ordenada és relativament senzill. Quan un dels meus clients posa ordre financer a la seva vida, el guió és similar. En primer lloc, determinem què és el que més es valora. Llegir més
11
ag.
La majoria dels qui em llegiu us passeu gran part de l’any treballant. Aquest fet té certs avantatges. Alguns pensareu que més bé pocs. Òbviament, el principal és que això ens permet obtenir uns ingressos. Si estem de sort, fins i tot podem realitzar-nos professionalment. I un altre de ben rellevant és que mentre fem feina en principi no gastem. Un bon capítol de despeses apareix durant les vacances. Molts associarem aquesta època de l’any amb desconnexió i lleure. L’inconvenient és que temps disponible acostuma a anar de la mà amb cost. I si us digués que durant les vacances també podem obtenir un petit benefici financer? M’inspiro aquest cop en l’entrevista que em van fer fa pocs dies a RAC1. El tema a desenvolupar era “què fer amb la casa durant les vacances”. L’enfocament inicial en centrava en possibles estalvis derivats del menor consum en subministraments. Això està molt bé, però i si anem més enllà? Comencem per aquesta proposta i després explorem altres camins.
Llegir més
15
des.
S’acaba l’any i es comença a respirar l’ambient de com pagar menys impostos. De fet, m’ha arribat una consulta relacionada amb aquest tema. Em pregunten què passarà amb les deduccions per donacions a les escoles concertades. És un tema molt concret i m’ocuparà poques línies respondre’l. Per tant, aprofito per a intentar ampliar el marc i treure’n un nou aprenentatge financer. En realitat, per a mi una bona gestió fiscal és important. Però només és una peça més en el camí d’optimitzar les nostres finances personals o professionals. El control de què entra i què surt dels comptes bancaris pot donar tantes alegries com pagar menys a Hisenda. Especialment quan el suposat estalvi fiscal té riscos.
L’esperit de les donacions i estalvis fiscals al límit
Llegir més
21
oct.
Una clienta em recordava fa unes hores una frase que vaig llegir al diari mesos enrere. Curiosament, visualitzar de nou aquest article enllaçava molt bé amb el post que em disposava a escriure sobre mereixement financer. Considero que només pel fet de néixer hauríem de tenir accés a un munt de coses bones. El problema el tenim quan ens fan creure que ens mereixem allò que no podem pagar i que, a més, tampoc ens fa falta. I, sobretot, quan ens ofereixen endeutar-nos per a aconseguir-ho. Reprenem un moment l’article. Diu més o menys que la felicitat és la diferència entre la manera que un individu veu els esdeveniments de la seva vida i la seva expectativa de com hauria de ser aquesta. Quan no es compleixen les expectatives, hi ha un sentiment d’infelicitat. Et sona?
El problema de les altes expectatives i el mereixement financer
Llegir més
06
oct.
A acOnseguir ens encanta ajudar que els nostres clients siguin financerament independents. Això implica menys deute i més estalvi. Quan disposem d’uns diners, sovint ens plantegem invertir-ne una part. I, en aquest punt, convé preguntar-nos quin nivell de risc financer volem assumir. Una lectura clàssica que ha inspirat a milers d’estalviadors és “L’inversor intel·ligent” de Benjamin Graham. En aquesta entrada del blog em dedicaré a repassar alguns aspectes que en el seu dia em van cridar l’atenció. I, en especial, un “ni ho sé ni m’importa” que se’m va quedar gravat.
Preguntes clau per a decidir sobre risc financer
L’autor ajuda a fer un repàs de quina és la situació personal abans de prendre qualsevol decisió relativa a risc financer. Proposa fer-se preguntes com les que segueixen: Llegir més
23
set.
A acOnseguir ja portem des de 2010 acompanyant clients com tu en el seu despertar financer. Fa uns anys ja vàrem penjar gratuïtament al web un full de planificació que ajuda a posar en ordre tota la informació econòmica necessària per a fer-ne la posterior anàlisi. Molta gent ens ho ha agraït. Ara avancem una mica més.
Despertar financer amb un petit exercici de presa de consciència
Qui ens segueix de fa temps sap que ens encanta posar a disposició dels usuaris del nostre web exercicis molt senzills que contribueixen a aquest despertar financer. Vàrem començar la sèrie amb un que ajudava qui el fes a avaluar quin era el seu nivell d’independència financera. A aquest va seguir un altre que explicava la manera de pagar mig cotxe de més (o el producte que sigui), amb les compres a crèdit. Llegir més
07
set.
Per a la majoria de la gent, i especialment per als pares, les vacances s’han acabat. És temps de tornar a les rutines i, també, moment de represa financera. Un mitjà de comunicació es va posar en contacte amb acOnseguir a finals d’Agost. Ens varen demanar ajuda per a preparar un article sobre la costa de Setembre. Dedicaré la present entrada del blog a aquest tema. Els qui ens seguiu de fa temps ja sabeu quina és la nostra opinió sobre les costes. Amb una bona planificació, no haurien d’existir. Ja ho explicàvem a una entrevista a Betevé fa mesos. El moment per a parlar de la costa de Setembre no és ara. Idealment, se’ns hauria d’haver demanat l’opinió fa mesos. L’objectiu és evitar-la. Les passejades en pla requereixen menys esforç i tensió que l’alpinisme.
Quan es planifica, la represa financera és una passejada en pla
Llegir més
13
ag.
Hi ha situacions en què ens recorden cruelment la rellevància que té la salut. En el moment que la perdem, la resta de temes acostumen a passar a un segon pla. Tot i això, hi ha diversos elements que poden ajudar a suportar millor una malaltia d’importància. Des d’un punt de vista econòmic, una bona previsió financera seria un d’ells. M’inspiro per a redactar aquesta entrada en una xerrada que vàrem preparar per a membres de l’Associació Espanyola Contra el Càncer (AECC). Tal com esmentava en un article anterior, la majoria de successos que anomenem “imprevist” en realitat no ho són. Però una malaltia d’aquesta magnitud sí que ho és. Els cotxes s’espatllen un dia o altre. Els electrodomèstics també cal reposar-los abans o després. Ara bé, gairebé ningú espera patir una malaltia greu que ho pugui arribar a canviar tot.
Previsió financera per a una crisi de debò
Llegir més
02
ag.
Reprenem la darrera entrada d’aquest blog sobre la transformació financera que predica en Dave Ramsey. Si hem seguit les indicacions de l’anterior lliurament, hem pres consciència de quina és la nostra situació. També coneixem les quatre creences que ens serveixen de base per a iniciar el procés. Ja podem donar el primer pas financer dels set que l’autor ens proposa. Evidentment, tot el que segueix a continuació es sustenta si prèviament hem aconseguit que els ingressos superin de manera generosa les sortides de diners. Per a posar-se en forma, fa falta esforç. L’objectiu val la pena. Veiem-ho.