Showing posts tagged with: ahorro

Equilibrio financiero: el presupuesto mensual

Hablábamos hace un tiempo en una entrada de este blog sobre la tranquilidad de tener un presupuesto, y lo enfocábamos a nivel general: cuando los ingresos previstos superan los pagos, sabemos que si cumplimos con estas cifras a final de año cuadrarán los números y habremos hecho lo que habíamos planificado. Hoy queremos dar un paso adicional y centrarnos en el equilibrio financiero mensual. Efectivamente, lo primero que hago en un análisis de las finanzas personales o familiares de un cliente es determinar si durante el próximo año los ingresos superarán las salidas de dinero. Cuando el flujo monetario que prevemos que entre no llega a dar cobertura a todo lo que queremos pagar, no queda más remedio que buscar soluciones. A nivel elemental, las opciones son:  

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Benefíciate del consumo colaborativo en el día a día

Ya hace mucho tiempo que se habla del consumo colaborativo, pero a veces podemos tener una visión demasiado lejana del mismo. En las líneas que siguen voy a hacer una aproximación a los inmensos beneficios potenciales del consumo colaborativo en el día a día. Aparecido básicamente gracias a Internet y las aplicaciones móviles, el consumo colaborativo sólo representa un salto exponencial de lo que antes ya se hacía con familiares y amigos. La red hace que ahora podamos actuar con desconocidos como antes lo hacíamos con personas de nuestro entorno más inmediato, y la mayoría de transacciones se basan en la reputación que cada uno de nosotros vaya adquiriendo a medida que, como usuario, interactúa virtualmente de manera responsable y fiable. Para sacar provecho sólo hay que ser consciente de ello y actuar en consecuencia. Puedes encontrar los links a las muchas opciones que encontrarás a continuación (y docenas más) en el directorio de Consumo Colaborativo.  

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¿Vale la pena tener un coche de propiedad?

Venimos de una cultura donde se daba mucha importancia a las posesiones, pero en los últimos años están ganando terreno, sobre todo entre la gente más joven, alternativas como el alquiler y, en general, vivir experiencias por encima de acumular bienes. ¿Vale la pena tener un coche de propiedad si éste se pasa la mayor parte del tiempo aparcado? (y hay estudios que estiman que lo está un 95% de su vida útil) De hecho, todavía sale más a cuenta reflexionar sobre la pregunta anterior si prestamos atención a que según la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE de 2015, de media dedicamos a transportes (coche incluido) un 11'5% del gasto por hogar. Se trata de la salida de dinero más significativa después de la vivienda y la alimentación: alrededor de 3.000 EUR anuales desaparecen de nuestro bolsillo para dedicarlos a tener un vehículo, contando su precio repartido entre toda su vida útil (media de 12 años), seguros, impuestos, gasolina, mantenimiento, peajes, limpieza e ITV. Son cifras que nos hacen aflorar conciencia y tomar decisiones, en su caso.  

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Planificar financieramente la puesta en marcha de tu hogar

La planificación financiera es el eje principal de este blog, tanto a nivel general (siempre recomendamos contar con un presupuesto, y seguirlo), como en momentos puntuales (por ejemplo, en la compra de un coche). En esta ocasión, abordaremos cómo planificar financieramente la puesta en marcha de tu hogar, que, al fin y al cabo, sería el siguiente paso para la mayoría de personas que contraten una hipoteca (tema tratado en la última entrada). Ir a vivir a una nueva vivienda supone toda una serie de gastos o inversiones que es muy conveniente tener bien presentes. Si profundizamos, algunos de ellos estarán en función del tiempo que tengamos pensado vivir allí o, en esta misma línea, si el lugar elegido para montar el hogar es de propiedad o de alquiler. En efecto, las decisiones relativas a muebles, y otros elementos decorativos o prácticos tales como cortinas, toldos, pintura de las habitaciones, puntos de luz o electrodomésticos que luego sea complicado mover, es muy interesante que se mediten en base al tiempo que hayamos de hacer uso de ellos.  

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Dedicar un tiempo a tomar el control financiero

Todos tenemos algún conocido que dedica horas a la planificación de sus vacaciones, o para organizar un encuentro con amigos que hace tiempo que no ve, o en el cambio de decoración de la sala de estar. En acOnseguir creemos que también vale la pena dedicar un tiempo a tomar el control financiero. Invertimos horas pensando en las cosas que nos ilusionan, y nos ponemos a ello con energía porque sabemos que, si no nos lo trabajamos nosotros mismos, nadie lo hará en nuestro lugar, ¿verdad?. ¿Qué te parecería destinar un esfuerzo similar a vivir financieramente tranquilo, especialmente si tenemos en cuenta todas las horas que dedicamos a ganar el dinero que entra en casa?  

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Evitemos la cuesta de Enero (hoy, antes de Navidad)

El objetivo que nos hemos marcado con esta entrada del blog es muy claro: se trata de que evitemos la cuesta de Enero, y que lo hagamos con tiempo suficiente, es decir, mucho antes de que empiecen las fiestas navideñas. En más de una ocasión acOnseguir ha participado en entrevistas o publicaciones donde nos hemos referido a este tema. Desgraciadamente, hasta el día de hoy en todas estas colaboraciones con medios nos habían pedido consejos sobre cómo afrontar el problema a principios de Enero, cuando ya es demasiado tarde. Una entrevista en Barcelona TV (link, en catalán) nos ha dado este año la oportunidad de comenzar a difundir la importancia de preparar la cuesta de Enero semanas antes de que nos encontremos en ella. En esta participación televisiva decíamos que con la llegada del Black Friday se da el pistoletazo de salida a la época del año donde se consume más y, con la excusa de que es Navidad, a veces sin fijarnos demasiado.  

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Por los hijos, lo que haga falta (financieramente también)

Somos muchos los padres que más de una vez hemos pensado "por los hijos, lo que haga falta". La estima que tenemos por nuestros niños puede hacernos llegar a un nivel de sacrificio o dedicación que, para la mayoría de los padres, no es comparable a nada más. Sin embargo, vale la pena asegurarse de que las decisiones que tomamos (o queramos tomar) tendrán el apoyo económico que permita llevarlas a cabo. Todos estamos dispuestos a lo que haga falta, pero de entrada conviene facilitar al máximo el camino, porque ya habrá tiempo suficiente para imprevistos y complicaciones. Quizás es mejor empezar por el principio. Tener hijos es una experiencia maravillosa, pero, como todo, requiere de unos recursos básicos. Es importante detenerse a calcular con qué capacidad económica se cuenta antes de tenerlos, porque los significativos gastos fijos que conllevan los hijos son de los que no queremos ni podemos dejar de pagar.  

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Cómo pagar medio coche de más (stop préstamos)

¿Sabes cómo pagar medio coche de más sin casi darte cuenta? Vista la buena acogida del primer ejercicio de conciencia financiera, seguimos con la publicación de éste dedicado al coste de los créditos. Por supuesto, puedes sustituir la palabra "coche" del título por cualquier otra que corresponda a algún bien para el que te hayas endeudado: reformas del hogar, un viaje, estudios, un electrodoméstico... ¡ Stop préstamos ! Imagina que quieres comprar un coche de 15.500 EUR. Analicemos dos formas radicalmente diferentes de hacerlo.

Opción 1

Con el fin de comprar el vehículo en cuestión, has ido ahorrando en los últimos 10 años 120 EUR cada mes en un producto 100% garantizado a interés compuesto (es decir, los intereses se van sumando al dinero aportado, y la rentabilidad no se limita al dinero que aportas, sino que los mismos intereses generan más intereses).  

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La prueba de la independencia financiera

La prueba de la independencia financiera forma parte de los ejercicios de toma de consciencia que estamos preparando en acOnseguir. Posiblemente en los próximos días haremos una recopilación para nuestros suscriptores. Se trata de unos ejercicios que sólo quieren hacer aflorar conciencia del momento económico en el que cada uno esté. Si una vez hecho el resultado es satisfactorio, será una muy buena noticia, y, si no lo es, nuestro consejo es hacer lo que haga falta para cambiarlo. No vale la pena perder demasiado tiempo en lamentarse de lo que se podía haber hecho diferente hasta ahora, por la sencilla razón de que esto no sirve de nada. Lo importante es actuar hacia el futuro. A nivel básico, la independencia financiera comienza por poder adquirir un bien de cierta importancia sin tener que recurrir a ningún crédito. Por ejemplo, ¿estás en condiciones de comprar un coche o hacer reformas en tu vivienda sin endeudarte?  

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El negocio es el negocio (separar de la economía doméstica)

Últimamente he tenido algunos clientes que me han hecho sentir la necesidad de escribir sobre la conveniencia de separar la economía doméstica de la relativa a la actividad profesional: el negocio es el negocio, y conviene tener claro qué partidas de gasto corresponden exclusivamente a esta actividad. De hecho, el tema se centra en que, cuando se es un trabajador con un salario, es muy sencillo separar ingresos de gastos, dado que la mayoría de salidas de dinero no tienen ninguna relación con el trabajo que se desarrolla (a excepción, quizás, de transportes de ida y vuelta de la empresa, comidas fuera de casa, canguros y similares). No obstante, si el dinero que entra en casa proviene de una actividad profesional o un pequeño negocio, me consta que a menudo se mezclan gastos relativos a éstos con el resto de pagos.  

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