Coaching en economía y finanzas personales | Eduard Gironella

Gestionar finanzas domésticas en un entorno de alta inflación
Hace sólo unos meses no me imaginaba redactando este artículo. Pero la realidad es la que es. Esta alta inflación tiene amplias consecuencias para nuestros bolsillos. Y tal vez esta situación se alargue años, no depende de nosotros. Lo que sí podemos controlar es la respuesta individual que le damos. De hecho, la gran mayoría de los que leen estas líneas nunca ha vivido con alta inflación. Parecía que no volveríamos a experimentar lo mismo que nuestros padres o abuelos en los años setenta del siglo pasado. Pero la pandemia tiene una sombra alargada, y posiblemente éste sea otro capítulo de ella. Una alta inflación reduce el poder adquisitivo Según informa la OCDE, los salarios reales en España bajarán un 4,4% a consecuencia de la inflación. Esto es debido a que los salarios aumentarán por debajo de lo que suben los precios en general. Y no parece que un incremento de los sueldos o pensiones ayuden a resolver el problema a nivel macroeconómico. Por tanto, sería bueno hacerse a la idea de que seremos más pobres. O menos ricos, según nos lo queramos mirar. En este entorno, toma más fuerza que nunca la necesidad de realizar presupuestos. Y, claro, controlar sobre esta base donde va el dinero que ganamos. Y conviene no olvidar que casi siempre existen opciones más baratas que pueden ayudar a cuadrar un presupuesto doméstico. Desde las marcas blancas de los supermercados hasta abstenerse de realizar gastos superfluos. Implicaciones de cara al ahorro Si el poder adquisitivo desciende en una situación de alta inflación, es evidente que costará más ahorrar. Sin embargo, mi recomendación es que no dejemos de lado lo que deseamos conseguir a largo plazo. Por poco que se pueda, vale la pena esforzarnos para seguir dedicando recursos a nuestros sueños. Centrándonos en el dinero que ya tengamos ahorrado, el objetivo debería ser siempre una rentabilidad por encima de la inflación. Esto ahora mismo no es fácil. Y más cuando esta situación está afectando tan negativamente a las bolsas. Afortunadamente, tal y como puede leerse en otras entradas de este blog, las posibilidades de inversión actuales son mucho más variadas que hace unos años. Es conveniente buscar las alternativas más adecuadas. Aquellas que están alineadas con los propósitos que nos hayamos marcado. Recordemos que el dinero sólo es un medio para alcanzar las metas que cada uno determine. Hipotecas y alta inflación Se afirmaba durante la crisis de los setenta que la inflación favorece a la gente endeudada y perjudica a quien tiene dinero. Esto es especialmente aplicable en préstamos a un tipo que esté por debajo de la inflación. De hecho, las hipotecas con interés fijo de menos del 1% son ahora un tesoro. Es probable que se tarde mucho tiempo en disfrutar de un Euribor negativo de nuevo. Si es que nunca lo volvemos a ver a estos niveles. En esta línea, para quien tenga una hipoteca a tipo variable, es recomendable preguntar por una modificación de condiciones. Esto puede hacerse dentro de la misma entidad con la que se haya contratado. En ese caso hablaríamos de novación. Pero también se pueden hacer cálculos para evaluar si vale la pena realizar un cambio de banco. Y entonces estaríamos planteando una subrogación. Cómo adaptarnos a una situación de alta inflación Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica está pensado para acompañarte en el análisis de tus finanzas. Todas las crisis tienen un componente positivo porque pueden obligar a realizar cambios que nos mejoren. En el caso que nos ocupa, en el ámbito financiero. Y, para terminar, cerramos esta publicación con algunos enlaces. Me llamó la atención hace un tiempo un artículo de Diane Coel sobre la cicatriz emocional de la inflación. Aporta un enfoque interesante. Y, adicionalmente, me referiré también a una de las tres entradas publicadas consecutivamente en nuestro blog sobre nuevas opciones de inversión. Imagen de Timur Kozmenko en Pixabay... Leer más...
El legado financiero de la pandemia (colaboración con Vogue Business)
Quienes siguen este blog ya saben que cito a menudo lo que sigue. De toda experiencia podemos obtener un aprendizaje. Por muy negativa que sea. La pandemia lo ha sido, pero también nos deja un legado financiero. Precisamente Vogue Business me preguntaba hace unos días para un artículo sobre el regreso a la oficina. Y si estos casi dos años nos habían enseñado algo para ahorrar en el momento presente. El artículo en cuestión se dirige a quienes deban volver a la presencialidad después de meses de trabajo desde casa. En esta recuperación de la normalidad es recomendable repasar lo que hemos ahorrado durante estos últimos meses. Y, obviamente, si es bueno perder ese hábito. Pese a haberlo adquirido por la fuerza. La pregunta clave en este legado financiero Hay una pregunta que hago de forma recurrente a mis clientes. También se aplica en la recuperación de la normalidad que vivimos. Y, cómo no, a cualquier desembolso que sea evitable en la oficina. Sería la siguiente: ¿estoy renunciando a algo más valioso para mí cuando dedico un dinero a un determinado gasto? El ejercicio de cuestionarnos cada euro que sale de nuestra cuenta nos aporta mucha conciencia. Y ésta es básica para la posterior toma de decisiones. Además, en el caso de que nos ocupa, estamos hablando de un buen nivel de ahorro potencial. De media, en torno a los 1.000 euros anuales sólo en transporte y restauración. Ésta es la cifra que se desprende de los datos del Instituto Nacional de Estadística. Y no se tiene en cuenta ni el trágico aumento de los carburantes ni las ayudas al transporte público que se recogen en el RD 11/2022. Como seguramente sabéis, este decreto-ley establece medidas para responder a las consecuencias económicas de la guerra de Ucrania. Cuando el aprendizaje lleva a recetas clásicas Una visión más amplia de legado financiero que nos deja la pandemia nos lleva a consejos clásicos del blog. Trabajar a fondo la información que define nuestra situación financiera. Hay muchas Apps que pueden ayudarnos a hacerlo. Pero mi experiencia demuestra que nada es comparable a una revisión manual de extractos bancarios. Y la preparación de una hoja de cálculo. Ésta aporta una motivación única para realizar cambios que corrijan lo que no nos guste de los resultados obtenidos. Retirar el ahorro de la cuenta corriente a principio de mes. Esto equivale a pagarnos a nosotros mismos de forma similar a lo que hacemos con los suministros o la hipoteca del piso donde vivimos. Y sólo podremos apartar este dinero sin tener que arrepentirnos de ello si antes hemos hecho el análisis del punto anterior. Será éste el que nos dirá cuál es nuestra capacidad real de ahorro. Pagar en efectivo para tomar plena conciencia de todo lo que gastamos. Insisto en que nada es comparable a ver salir los billetes de la cartera para sentir un cierto dolor. Y éste puede llevarnos a plantearnos si el pago vale la pena en relación con lo que éste nos aporta. Aprovechando este legado financiero Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica está diseñado para acompañarte en el análisis de tus finanzas. Sería una forma fantástica de obtener algo positivo del legado financiero que nos deja la pandemia. Y, para terminar, cerramos el artículo con algunos enlaces. Como no puede ser de otra forma, tenemos la publicación de Vogue Business. Y, adicionalmente, la entrada de nuestro blog relativa a la crisis económica. Ésta última fechada en las primeras semanas de restricciones debidas al COVID. Imagen de Ronald Carreño en Pixabay... Leer más...
Volvemos con energía: cómo mejorar hábitos financieros
Las vacaciones suelen darnos bastante tiempo. De hecho, me consta que muchos de los que leéis estas líneas habéis dedicado algo de él a pensar en vuestra economía. Me remito a las diversas peticiones de servicio que recibimos entre Julio y Agosto. No hay nada como parar para darnos cuenta. Quizás se pueden mejorar los hábitos financieros que tenemos, ¿verdad? Vale la pena aprovechar el empuje energético que aporta el verano. Una opción, poco recomendable, es que comencéis una de las diversas colecciones que los medios promocionan estos días. Podéis elegir entre abanicos, punto de cruz y un montón más. Y una alternativa mucho mejor es poner en práctica algunos de los sistemas más de moda para revolucionar vuestros hábitos financieros. Se trata de conseguir disciplina relacionada con el dinero. Hablábamos de ello hace unos meses en una entrada de este blog. ¿Qué tal un ayuno financiero de 21 días? Esta propuesta, como casi todas, proviene de Estados Unidos, firmada por Michelle Singletary. Consiste en eliminar cualquier gasto superfluo durante 21 días. La autora considera que éste es un plazo adecuado para que no sea excesivamente agotador. Y nos remite a dos clásicos de esta web. En primer lugar, pagar en efectivo ayuda a conseguirlo. Y también recomienda llevar un diario de gastos y ahorro. Esto es imprescindible si queremos contar con información de cómo se mueve nuestro dinero y si hay algunos hábitos financieros a mejorar Después de los excesos del verano puede ser un buen momento, ¿cierto? Especialmente si hay que afrontar gastos escolares. O si encaramos una vuelta económicamente dura. Pequeños juegos para pulir hábitos financieros Quien haya practicado algún deporte sabrá que pequeños juegos pueden ayudar a un buen entrenamiento. El matemático del siglo XIX Carl Friedric Gauss, supongo que de manera involuntaria, efectuó ciertas valiosas aportaciones. ¿Qué tal ahorrar unos 5.000 € en 25 semanas? La propuesta es poner cien pedazos de papel numerados del 1 al 100 doblados en un recipiente. Y cada semana proceder a sacar dos. La suma de las dos cifras que nos toquen es lo que tenemos que conseguir ahorrar esa semana. Podemos hacerlo en efectivo o en una cuenta exclusiva para este objetivo. Pongamos, por ejemplo, que salen los papeles numerados 23 y 53. Deberemos afinar el ingenio para encontrar cuál de los gastos de esa semana podemos prescindir para reunir el objetivo de los 23 + 53 = 76 EUR. Haceros vuestro plan financiero a medida Evidentemente, quien encuentre muy ambicioso el anterior reto tiene alternativas. Por ejemplo, puede extraer dos papeles cada 15 días. El ahorro previsto se producirá entonces en aproximadamente un año. Cada uno puede diseñar el plan según sus posibilidades. Y si alguien tiene miedo de elegir la primera semana números muy elevados, hay opciones más progresivas. Nos olvidamos de los papelitos, y podemos marcarnos la meta de 5 EUR la primera semana, 10 EUR la segunda, 15 EUR la tercera, y así sucesivamente. Si conseguimos mantener la serie durante un año, el ahorro es de casi 7.000 EUR. Claro está que la última semana se deberán haber mejorado mucho los hábitos financieros para reunir los 260 EUR que tocan. Poner cerco a los malos hábitos financieros Con el servicio de Coaching en economía doméstica te podemos acompañar en la detección de tus malos hábitos financieros. Y, por supuesto, en incrementar tu capacidad de ahorro. Y, para terminar, cerramos el artículo con algunos enlaces. En primer lugar, la entrada original relativa al ayuno de 21 días (gracias Lluïsa). Por otra parte, la relativa a los modelos matemáticos. Ambas son en inglés. Y, finalmente, la entrada del blog relativa a la disciplina financiera. Imagen de tigerlily713 en Pixabay ... Leer más...

Introspección financiera: conocernos para entender y actuar
Decía el poeta Rainer Maria von Rilke que el único viaje es el viaje interior. Efectivamente, todos tenemos determinadas conductas o creencias internas de las que a menudo ni siquiera somos conscientes. La mayoría provienen de nuestra infancia y las aprendimos del entorno inmediato. Y el caso es que tienen una gran influencia en las propias decisiones actuales. También a nivel económico. Esta entrada dedicada a la introspección financiera pretende ayudar a detectar estos patrones. El poder la la escritura en la introspección financiera La Gestalt es una corriente terapéutica que se centra en hacer consciente lo inconsciente. Este “darnos cuenta” de lo que hacemos puede ser muy útil para desarrollarnos mejor en el día a día. Y una de las herramientas que se utiliza en este proceso de aflorar conciencia es la escritura. Cuando escribimos pasan cosas muy interesantes: Se pone orden a lo que sentimos y/o pensamos Obliga a estar presentes en el propio proceso de escribir Se desarrolla la autoconciencia y conocimiento propio Ofrece la posibilidad de desahogarnos Nos permite leer lo que hemos escrito y observarlo desde una perspectiva externa Desde esta observación, podemos analizar las consecuencias que se derivan Abre la puerta a gestionar y actuar De acuerdo con todo ello, escribir sobre nuestra relación con el dinero es un fantástico ejercicio de introspección financiera. Si lo realizamos desde la sinceridad que nos merecemos, podemos extraer una información muy útil. Especialmente si nos dejamos ir y no filtramos o juzgamos previamente lo que vamos a escribir. No hay bueno o malo. Sencillamente, conocernos mejor siempre facilita la toma de decisiones. Por lo tanto, mientras escribimos vale la pena permanecer en la más profunda honestidad con lo que sentimos o pensamos. ¿Qué preguntarnos en un ejercicio de introspección financiera? La cuestión general que nos convendría responder es qué significa el dinero para nosotros mismos. Quienes seáis capaces de empezar a verter sobre el papel ideas y sentimientos sólo con este título, ya os podéis poner a ello. Ahora bien, para la mayoría plantarnos ante una hoja en blanco con un tema tan amplio puede llegar a bloquear. Por lo tanto, a continuación hay algunas preguntas un poco más concretas que pueden guiar la deseada introspección financiera: ¿Qué debería pasar para que yo tuviera más dinero? ¿Cómo creo que son las personas que tienen dinero? ¿Qué es lo que provoca tener dinero? ¿Cómo se podría definir el dinero? ¿Qué es lo que mis padres pensaban del dinero? ¿Cómo me comportaría si tuviera dinero? ¿Qué influencia tiene el dinero sobre la gente? ¿Qué es lo que yo haría si fuera rico? ¿Qué miedos me sugiere el dinero? No se trata de contestarlas todas si no queremos. Las habrá que resultarán más sencillas que otras. De hecho, si alguna de ellas ha provocado una cierta desazón o resistencia a contestarla, quizás no hay que abordarla de entrada. Necesitará que le demos su espacio. Pero es muy probable que una vez encontremos que ha llegado su momento lo que escribamos nos aporte mucha conciencia. El incalculable valor de las respuestas que nos damos El ejercicio de introspección financiera no termina aquí. En realidad, la parte más interesante empieza apenas hemos terminado de verter en un papel la relación que tenemos con el dinero. La propuesta para sacar provecho de nuestra dedicación tiene varias vertientes: Tomar conciencia de las frases o párrafos de lo que hemos escrito que nos hayan costado más, y qué sentimiento nos han provocado (tristeza, rabia, miedo, angustia, etc.) Dejarlo reposar el tiempo que estimamos conveniente, releerlo y observar de nuevo cómo nos sentimos En su caso, analizar qué decisiones futuras nos inspira el proceso Pasadas semanas o meses, repetirnos las preguntas y ver qué cambios hay en las respuestas que damos La introspección financiera como parte de un proceso de coaching Recuerda que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede acompañar en la revisión de tus finanzas personales o familiares. En la introspección financiera la escritura puede ser una buena herramienta. Y conviene complementarla con una toma de conciencia sobre tu foto actual de ingresos, salidas de dinero, bienes y deudas. Y, como es costumbre en el blog, acabo con algún link. El primero te dará más información sobre la terapia Gestalt, en la que tuve la suerte de formarme durante un par de años. Y el segundo te permitirá leer una entrada de esta misma web sobre responsabilidad financiera, también inspirada en la misma fuente. Imagen de StockSnap en Pixabay... Leer más...

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