Showing posts tagged with: ahorro

El peligro de los créditos al consumo

Oigo en las noticias que una determinada entidad financiera de primer nivel confía en el repunte de este tipo de préstamos para mejorar sus resultados durante el próximo ejercicio, y no puedo más que animarme a escribir sobre el peligro de los créditos al consumo . De entrada, intento documentarme sobre los motivos por los que la entidad financiera confía en los créditos al consumo para mejorar resultados. Busco en Internet, y encuentro un interesante artículo de El Confidencial (link) que habla del tema: resulta que se está cobrando una media aproximada del 8% de interés (recordemos que el tipo oficial ronda el 0%, así que, haciendo números por encima, es un buen margen para el banco). Una vez queda claro que para la entidad conceder créditos al consumo parece ser un buen negocio, me propongo determinar si para quien recibe el dinero (el cliente de banca y consumidor) también es una buena operación.  

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No es más rico quien más tiene…

Seguramente muchos sabéis como acaba la frase que encabeza esta entrada del blog, es relativamente famosa: "No es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita". Desgraciadamente, muchas veces se olvida, y los números que me pasan algunos de mis clientes me la recuerdan a menudo. Por tanto, hoy he querido dedicarle una atención especial. ¿Cuántos de vosotros desearíais contar con unos ingresos de más de 10.000 euros mensuales? Os sorprendería saber que he tratado con algún cliente que bordea esta cifra y que tiene problemas, ya no sólo para ahorrar, sino para llegar a fin de mes? En muchas ocasiones, el problema no son los ingresos. Os pondré un par de ejemplos. El primero es bastante habitual. Una persona persigue durante meses (o años) un aumento de sueldo, y finalmente lo obtiene. Lo más probable es que este incremento de salario tenga un destino incluso antes de conseguirlo.  

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Eduard Gironella en el TN de TV3: precauciones ante algunas ofertas

El pasado sábado 2 de Julio el informativo TN Noche de TV3 emitió un reportaje, donde ha participado Eduard Gironella, sobre los cambios en las tendencias de ahorro y las precauciones que debemos tomar ante determinadas ofertas de las entidades financieras. Este es el link al fragmento del programa. El reportaje quiere incidir en el hecho de que en los últimos años los depósitos han ido reduciendo la rentabilidad, desde intereses del 3 al 5% de principios de la década hasta los actuales, que son cercanos a cero. Ante este panorama, las personas que cuentan con ahorros buscan alternativas para intentar sacar el máximo, y hay muchas entidades financieras que ofrecen los fondos de inversión como una posibilidad para obtener mayores rendimientos.  

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Cifras que nos despiertan

Yo soy de los que piensan que en determinados objetivos de la vida, si no nos ponemos a trabajar para que ocurran, el tiempo pasa y un día nos damos cuenta de que hay demasiados proyectos que no hemos llevado a cabo. Una buena planificación financiera seguro que ayuda: hay cifras que nos despiertan. En este ámbito, la gran mayoría de los clientes con los que trato dan mucho valor al hecho de poder ver resumido en una hoja de cálculo su flujo de dinero, como éste entra y sale de su casa, con qué bienes cuentan y las deudas que tienen, porque esto da una visión global de su economía personal o familiar, y una buena dosis de consciencia. Es cierto que el proceso de recopilación de datos, a través de extractos bancarios y resúmenes de gastos pagados con tarjeta de crédito, puede resultar algo laborioso, pero en la mayoría de casos se puede hacer, por ejemplo, en una tarde de sábado, y los resultados aportan mucha información sobre la situación en la que se está.  

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Comprar o alquilar piso

Avanzaba en mi último post sobre qué hacer con los créditos que pronto escribiría sobre si comprar un piso es mejor opción que vivir en un piso de alquiler. Es casi un clásico que todos nos hemos cuestionado en alguna ocasión: ¿es mejor comprar o alquilar piso? Evidentemente, cada caso requiere hacer unos números diferentes y, en realidad, en la red hay incluso calculadoras que aconsejan una cosa u otra en función de diversos parámetros. Sin embargo, en este artículo me gustaría aflorar conciencia sobre una serie de hechos que pueden ayudar a decidir. De entrada, hay mucha gente que considera un piso para vivir como una inversión (en la mayoría de casos, la principal inversión de su vida).  

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Eduard Gironella en XipTV: el carro de la compra

Hace unos días, Eduard Gironella volvía a participar en la tertulia del programa Ben Trobats de XipTV (link aquí), esta vez sobre el carro de la compra. Entre los diversos temas tratados, creemos que vale la pena destacar el hecho de que es muy recomendable aplicar el hábito de hacer listas de la compra a otros ámbitos más allá de la alimentación. Efectivamente, casi todo el mundo lleva por escrito qué es lo que hay que adquirir antes de entrar en su mercado, súper o tienda de alimentación habituales, pero quizás deberíamos pensar en hacer lo mismo antes de irnos de rebajas en las compras de ropa, o, incluso, en el consumo de ocio. Así, si antes de ir de rebajas ya sabemos que en el armario nos faltan una pantalón y una camiseta, quizá evitaremos comprar un jersey si acabamos de comprobar que de esta prenda ya vamos cubiertos para esta temporada.  

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Qué hacer con los créditos

Una pregunta recurrente que me encuentro cuando hablo con algunos clientes es qué hacer con los créditos que ya se tienen contratados en caso de que haya una cierta capacidad de ahorro que dé opción a efectuar pagos que vayan cancelando estas deudas. Cabe decir, ante todo, que en acOnseguir siempre apostamos por la independencia financiera de nuestros clientes. Se es financieramente independiente cuando no se necesita de créditos para hacer frente a cualquier tipo de gasto. Vamos tan lejos en nuestra afirmación de que, desde nuestro punto de vista, sólo se puede entender que se contrate un préstamo hipotecario con el fin de la compra de una vivienda, y ello siempre que su adquisición con este sistema sea la mejor opción frente a otras alternativas como vivir de alquiler (pronto escribiré un post al respecto).  

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Automatizar el ahorro mensual

La conclusión a la que llego después de haber hablado con muchos clientes es que, por mucho que deseemos alcanzar una determinada meta económica, si no adoptamos un método que nos lleve a ella, difícilmente llegaremos. Necesitamos automatizar el ahorro mensual que nos permita lograr el objetivo. Todas las cosas suelen funcionar mejor si están interiorizadas y automatizadas. Cuando conducimos un coche (y ya hace un tiempo que tenemos el permiso de conducir, por supuesto) no estamos todo el rato pensando si pisamos el embrague antes de cambiar de marcha, es automático. Sencillamente, nos ponemos en "modo conducción" y conducimos.  

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¿Revisamos lo que tenemos?

Hablábamos en la anterior entrada del blog sobre la importancia de tomar conciencia financiera en cuanto a la manera que los ingresos desaparecen en forma de gastos. Sin embargo, hay dinero que ha marchado en inversiones. Aparte de saber qué gastamos (los importes que salen y no vuelven, el consumo), haremos un ejercicio muy interesante si revisamos lo que tenemos (lo que hemos ahorrado y está más o menos disponible). Nuestra experiencia con clientes nos dice que de este repaso se obtienen también datos muy útiles. Durante el proceso de revisión, aquellas personas que han tenido capacidad de gastar menos de lo que ingresan en momentos de su vida se dan cuenta de que tienen toda una serie de productos dedicados genéricamente a ahorrar, a veces con importes significativos, a pesar de que a menudo no se les ha asignado un objetivo específico. Desgraciadamente, lo que también nos encontramos es que la mayoría de los productos provienen de ofertas que alguna entidad financiera les ha hecho (casi siempre el banco con el que trabajan), pero sin que ello responda a una buena planificación.  

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Eduard Gironella en 8TV: ahorrar diariamente

El pasado 2 de Enero, Pol Marsà entrevistó Eduard Gironella (ver enlace) sobre cómo ahorrar diariamente con motivo de la llegada de la cuesta de Enero. A continuación exponemos el hilo argumental de la conversación, ampliando algunos puntos de los que no hubo tiempo de hablar más extensamente.   La entrevista comenzaba con la afirmación de que 2015 puede ser un buen año para el ahorro, dado que se producen dos hechos que pueden ayudar a que haya más dinero disponible en una gran parte de las familias:  - Las retenciones del IRPF bajan - Muchas personas que habían sufrido el recorte de una paga extra, ahora parece que la volverán a cobrar.    

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