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Fitness financiero: nueva colaboración con Cosmopolitan

En las líneas que siguen, encontraréis algo de fitness financiero. Repasar cómo poner en forma la cuenta corriente nunca está de más. Y si quien nos propone que les ayudamos a hacerlo es la revista Cosmopolitan aún tenemos una motivación adicional. Como sabéis los que me leéis habitualmente, en acOnseguir siempre aprovechamos cualquier oportunidad para hacer difusión de temas financieros en los medios de comunicación. Nos mueve que el máximo número de personas puedan sacar todo el partido posible de sus finanzas personales. En cierto modo, hace unos meses enfocábamos el tema de una manera similar en la entrada titulada Disciplina financiera. Todos sabemos los beneficios que aporta el deporte. Se trata de actuar también así a nivel financiero. En Cosmopolitan Mariana Portocarrero y Devon Maloney lo plantean en un plan de siete días. Podéis bajar el PDF en el siguiente link.  

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Alquimia financiera: los fantásticos efectos de la determinación

En los últimos años he tenido la oportunidad de aprender mucho del contacto con clientes. También me han ayudado experiencias en mi vida personal. En esta entrada me referiré a una muy importante. En el momento que encaras de verdad una situación comienzan a aparecer sucesos que ayudan. También en el campo de la economía particular o profesional. Lo podríamos llamar como alquimia financiera. Sé que para mentes cartesianas esto cuesta entender. Incluso yo me resistía. Al principio lo llamaba casualidades. Ahora creo con firmeza que cuando pones toda la carne en el asador hay una energía que se mueve.

Algunos ejemplos de alquimia financiera

A nivel colectivo hay varios casos que confirman esto que menciono. ¿Has trabajado en una empresa o departamento que haya pasado por un mal momento?  

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Red financiera: cómo el dinero fluye sin pasar por los bancos

Todos trabajamos con una entidad financiera u otra con un nivel más o menos alto de satisfacción. El negocio bancario, que existe desde la Edad Medieval, en el fondo es simple. Consiste en agrupar dinero de un conjunto de personas para dejarlo a quien lo necesite. Por este servicio, los bancos se quedan un porcentaje o comisión. En cierto modo, con esta operativa crean una red financiera de la que son el nudo. Como en infinitos otros campos, Internet está empezando a ofrecer alternativas a este sistema. Comentábamos en otra entrada de este mismo blog como nos podíamos beneficiar del consumo colaborativo en el día a día. Quizás tienes un coche que sólo utilizas los fines de semana. Si es así, durante los días laborables lo puedes poner a disposición de otros usuarios y sacar un rendimiento. Internet suministra la base para hacerlo. Veíamos hace unas semanas como hay varias empresas en red que se dedican a poner en contacto a propietarios de vehículos disponibles con usuarios potenciales de éstos.  

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Deudas y sabotaje a la libertad financiera

Las líneas que siguen, como muchas otras cosas en la vida, son consecuencia de dos casualidades que han hecho que me vuelva a referir a las deudas como elemento de sabotaje a la libertad financiera. No faltarán economistas quienes mencionarán los beneficios que a nivel macroeconómico tiene la deuda como medio que incrementa el dinero en circulación (multiplicador monetario). La realidad que veo en mi día a día con clientes, sin embargo, es que una gran parte de las dificultades financieras que vive mucha gente derivan precisamente de un exceso de préstamos pendientes. Y, de hecho, estos problemas van mucho más allá del clásico "no llegar a fin de mes", sino que pueden llegar a afectar a la propia libertad: el miedo a no poder pagar lo que se debe puede paralizar a la hora de tomar decisiones que quizás nos harían ser más felices (por ejemplo dejar un trabajo que no nos ilusiona). Veamos cuáles son las dos casualidades que hoy me han llevado hasta aquí.  

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Amortizar bienes: nada dura eternamente, deberemos reponerlo

Cuando acompañamos clientes en el proceso de poner en orden sus finanzas personales o familiares, hay muchas veces que podemos tomar como modelo lo que hacen las empresas mínimamente bien gestionadas. En concreto, en esta ocasión me gustaría poner el foco en el concepto de amortizar bienes, y en cómo podemos aplicarlo en el campo de la economía doméstica. Lo que compramos no dura eternamente, y es conveniente prever que deberemos reponerlo.

Amortizar bienes en un negocio

Comencemos centrándonos en cómo aparece esta necesidad. Cualquier propietario de una empresa o pequeño negocio querrá saber con el máximo de precisión si gana o pierde dinero con su actividad, y, a nivel básico, esto se averigua restando los gastos de los ingresos.  

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Decisiones financieras: pequeña recopilación de consejos

En toda decisión elegimos entre varias opciones disponibles y en el proceso confluyen toda una serie factores. Todo buen vendedor sabe que las emociones y la psicología tienen un notable protagonismo, tal como explicábamos hace un tiempo en una entrada relativa a la manipulación a la que estamos sometidos. Como contrapunto a estas emociones tenemos el pensamiento racional, que pone el foco en la información disponible y en la frialdad de los hechos. En esta línea, cuando las alternativas que tenemos son económicamente muy relevantes podemos hablar de decisiones financieras. Afortunadamente, empezamos a tener conciencia de hasta qué punto conviene dedicar tiempo y recursos en tomar buenas decisiones financieras donde intervienen mucho dinero. Hace 15 años es posible que mucha gente hiciera un análisis menos detallado en la compra de un coche o la de un piso, pero hoy en día todos nos miramos con más profundidad adquisiciones de este tipo.  

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Ahorrar para los hijos: ventajas de planificar

Hace unos días, me comentaba una clienta que estaba muy decepcionada con la libreta que había abierto años atrás a nombre de sus hijos en una entidad financiera de primera línea: más allá de los regalos iniciales, la rentabilidad había sido casi nula, y calificaba el producto como una estafa. Yo no iría tan lejos con este adjetivo (hablo al respecto en el siguiente párrafo), pero sí que vale la pena dedicar un tiempo a planificar cómo ahorrar para los hijos con el fin de evitar sorpresas como ésta. De hecho, me gustaría que los que leáis las siguientes líneas toméis conciencia de que existen notables diferencias en el resultado final del ahorro si elegimos una opción u otra. Antes de continuar, me gustaría hacer un inciso en el comentario de mi clienta relativo a que el producto había resultado una estafa. Bajo mi punto de vista, la mayoría de las veces el problema no es el producto, sino unas decisiones sobre qué hacemos con el dinero tomadas con conocimientos por desgracia limitados por un sistema educativo que no da suficiente importancia a proporcionar una buena base financiera.  

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Ponernos en marcha, financieramente también

Dentro de mi educación, tanto a nivel de gestión como de coaching, hay un consejo que me ha llegado a menudo a través de libros y maestros: es muy importante ponernos en marcha, y dar el primer paso lo antes posible. Lo decía hace tiempo Guy Kawasaki en el bestseller "El arte de empezar": lo que más cuesta para ponerse en marcha es ponerse en marcha, y (esta parte la añado yo) financieramente también.

¿Qué significa ponernos en marcha?

Significa que, en marketing, no es necesario tener el producto o el servicio perfectos para lanzarlos al mercado. Y, en el ámbito de nuestras finanzas personales o familiares, para dar el primer paso no es preciso esperar un aumento de sueldo, ni que dispongamos del tiempo necesario, ni que nos dejen un ordenador para preparar una recopilación de gastos... hay un montón de resistencias para no llevar a cabo lo que, en lo más profundo de nosotros mismos, sabemos que hay que hacer.  

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El poder de la diversificación financiera

Como hemos explicado en otras entradas, con nuestros clientes solemos empezar por hacer un análisis de ingresos y gastos, sigue una toma de conciencia, se adoptan decisiones responsables y se planifica cómo conseguir objetivos. De éstos, una meta relativamente habitual es poder ahorrar, y la cuestión que aparece cuando queda claro que esto es posible es como planificar el ahorro. En este punto, vale la pena entender el poder de la diversificación financiera, el equivalente al viejo dicho de no poner todos los huevos en la misma cesta. Podemos enfocar este tema desde diferentes ópticas.

1. Diversificación financiera según cuándo necesitaremos el dinero

 

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Pequeños gastos que nos desvían de nuestros objetivos

Lo que voy a contar ahora pasa muy a menudo cuando estoy con un cliente que se pone en contacto con acOnseguir porque no llega a ahorrar o a alcanzar una determinada meta, aunque aparentemente cuenta con ingresos más que suficientes para hacerlo. Una vez terminado el correspondiente análisis, encontramos el origen del problema en lo que yo llamo los pequeños gastos que nos desvían de nuestros objetivos. Efectivamente, en el proceso de análisis mencionado en el anterior párrafo miramos los ingresos (si es un trabajador con nómina, acabamos rápido), y los gastos. En este capítulo, los más significativos casi siempre están muy claros, sobre todo cuando pasan por el banco: alquiler o hipoteca, alimentación, suministros, escuelas, mantenimiento del coche, gasolina, los principales seguros, etc. Y llega un punto en el que da la sensación de que los ingresos superan de largo los gastos, pero las cuentas bancarias dejan bien a la vista que no hay ahorro. ¿Dónde está ese dinero que falta?.  

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