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En busca de la suerte financiera (colaboración con Euskal Telebista)

Las fiestas navideñas suelen ser una locura en lo que respecta a los juegos de azar. Las noticias hablaban este año de más de 60 EUR de gasto por persona. Todo el mundo busca una suerte financiera que arregle todos sus problemas. Sin embargo, un estudio de la UOC da una visión muy diferente a lo que realmente acaba pasando. Y Euskal Telebista nos contactaba a raíz del sorteo del Gordo para comentarlo. Efectivamente, según el citado estudio, el 70% de los ganadores de una lotería se gasta todo el premio en sólo 5 años. Incluso hay algunos que han terminado solos y arruinados. Posiblemente ésta no es la suerte financiera que esperaban, ¿verdad? La explicación es a menudo una carencia de educación financiera crónica en España.

Cómo asegurar que la lotería represente una buena suerte financiera

Repasábamos en la intervención en Euskal Telebista los principales errores a evitar.

 

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Gestionar finanzas domésticas en un entorno de alta inflación

Hace sólo unos meses no me imaginaba redactando este artículo. Pero la realidad es la que es. Esta alta inflación tiene amplias consecuencias para nuestros bolsillos. Y tal vez esta situación se alargue años, no depende de nosotros. Lo que sí podemos controlar es la respuesta individual que le damos. De hecho, la gran mayoría de los que leen estas líneas nunca ha vivido con alta inflación. Parecía que no volveríamos a experimentar lo mismo que nuestros padres o abuelos en los años setenta del siglo pasado. Pero la pandemia tiene una sombra alargada, y posiblemente éste sea otro capítulo de ella.

Una alta inflación reduce el poder adquisitivo

Según informa la OCDE, los salarios reales en España bajarán un 4,4% a consecuencia de la inflación. Esto es debido a que los salarios aumentarán por debajo de lo que suben los precios en general.

 

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Parejas y separación financiera (con Radio Euskadi)

¿Cómo es mejor plantear la economía doméstica en pareja? ¿Cuenta corriente conjunta y dinero compartido? ¿Cada uno mantiene aparte lo suyo (separación financiera)? Este es un tema recurrente en algunos clientes. Y también en el ámbito de los medios de comunicación. En una última colaboración con Radio Euskadi se volvió a poner de manifiesto. Para mí lo mejor es lo que más ayude a mantener un orden con el dinero de casa. Ciertamente, esta emisora ​​decidió abordar el asunto con un toque de humor. Y está muy bien que lo hiciera así. Pero más allá de eso me gustaría aprovechar para efectuar un análisis más profundo. Mi experiencia es que una cuenta conjunta donde va a parar todo suele ser la punta del iceberg de un cierto descontrol económico.

Lo que es mío es tuyo

Quién no ha escuchado la frase que encabeza este apartado. La idea de base es muy romántica. Y también es verdad que la falta de separación financiera conlleva alguna ventaja. Por ejemplo, puede ahorrar las comisiones que algunos bancos cobran por tener más de una cuenta.  

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La revolución financiera que acaba de empezar

Cerramos un ciclo de tres artículos que describen cómo la tecnología está cambiando el mundo financiero. Conviene que nos vamos acostumbrando a una colección de términos que se van haciendo populares aceleradamente. Estamos en medio de una revolución financiera que abre un buen número de nuevas opciones. Y todas ellas están al alcance de personas corrientes. Sólo hay que informarse bien, analizar pros y contras de cada posibilidad, y decidir.

Revolución financiera en forma de inversión automatizada

Quizás alguno de vosotros recordará el Deep Blue (posteriormente Deeper Blue). Este fue un ordenador de IBM que a finales del siglo pasado fue capaz de vencer a campeones mundiales de ajedrez. La inteligencia artificial superaba la humana. Ninguna persona podía competir con la capacidad de generar posibles jugadas de una máquina.  

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Alternativas financieras a la banca tradicional

Comentábamos en la última entrada del blog cómo Internet lo había cambiado todo. También a nivel de alternativas financieras bancarias. Éstas se habían multiplicado drásticamente. Hoy nos ocuparemos de algunas de ellas. Tenemos acceso a un conjunto de posibilidades impensables hace unos años. Y, al fin y al cabo, para enfocar nuestras finanzas es necesario conocer qué opciones hay. Como siempre, nuestra recomendación es ser inquieto y buscar datos. Hay que informarse a fondo para tomar buenas decisiones.

 Las dificultades que atraviesa la banca que hemos conocido

Posiblemente muchos de vosotros conoceréis algún antiguo empleado de banca prejubilado mucho antes de cumplir 60 años. Aquellas sucursales bancarias llenas de clientes sólo son un recuerdo. Ahora todos efectuamos la mayoría de operaciones financieras telemáticamente. Las inmensas redes de oficinas eran la gran ventaja competitiva de ese modelo. Incluso las habían utilizado para vender otros productos.  

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Recomendaciones para esta crisis económica (colaboración en Clara)

Los que seguís este blog desde hace tiempo ya sabéis que nos encanta colaborar con medios de comunicación. Aprovechamos cualquier oportunidad para difundir contenidos que ayuden a la gente a organizarse a nivel económico. En concreto, hace unas semanas llamaba la puerta de acOnseguir la revista Clara. La periodista Araceli Herrero quería preparar un artículo sobre cómo sería esta crisis económica en comparación a la de 2008. A continuación encontraréis algunas pinceladas del resultado. Incorpora también recomendaciones de otros expertos.

Esta crisis económica es diferente a otras anteriores

Hay casi completa unanimidad sobre que esta situación nunca la habíamos vivido. Yo mismo lo comentaba en el blog hace algunos días. Durante semanas hemos tenido el grueso de los comercios cerrados. La crisis ha sido sanitaria, pero las consecuencias serán económicas. Además, ya estamos viendo como la vuelta a la "normalidad" será lenta. Hasta que no haya una vacuna, costará que vivamos y consumamos como antes. Y, sin entrar en si el modelo anterior de consumo era o no sostenible, esto ralentizará la recuperación. Todo ello tendrá bastantes damnificados, conviene estar atentos.  

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Orden financiero para conseguir la felicidad

Hace unos días cayó en mis manos "La magia de la orden". Como sabéis, la autora de este best-seller mundial es Marie Kondo. Esta mujer japonesa es experta en organización. Por tanto, no esperaba encontrar ninguna inspiración en el ámbito económico. Pero no ha sido así. He descubierto que sus recomendaciones y métodos tienen paralelismos con los que yo utilizo con clientes. Y eso me ha llevado a escribir esta entrada del blog sobre orden financiero.

Para poner orden financiero se debe actuar de entrada con intensidad

La primera coincidencia recae sobre el proceso que seguimos. La autora dice que "poner orden es una ocasión especial, no una rutina diaria". Hay que empezar por visualizar dónde se quiere llegar, y dedicar a la limpieza mucha energía. Será necesario tirar muchos objetos. Y concluye que, superado el empuje inicial, seguir con una casa ordenada es relativamente sencillo. Cuando uno de mis clientes pone orden financiero en su vida, el guión es similar.  

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Resiliencia financiera ante una nueva crisis

Os invitaba hace unas semanas en un post anterior a aprovechar el confinamiento para poner en orden las propias finanzas. Parecía entonces que la situación se alargaría tan sólo unos días, pero no ha sido así. Para algunos autónomos y propietarios de pequeños negocios, lo que entonces era una recomendación quizás ha pasado a ser prioritario. Hay que empezar a hacer números de verdad. El Coronavirus pondrá a prueba la resiliencia financiera de un buen número de personas. Intentaré ayudar a tener éxito en ello a continuación.

La aceptación como primera etapa en la resiliencia financiera

La crisis que tenemos por delante viene marcada por un parón general que debe tener pocos precedentes. Basta pasearse por cualquier calle más o menos comercial. Todo está cerrado. Cientos de miles de personas no pueden ofrecer sus productos o servicios. Las ventas para muchos son inexistentes. Y a menudo hay pagos a seguir liquidando. Es un panorama preocupante, pero hay que aceptar que esto es lo que nos toca vivir.  

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Índice IRPH y otros perjuicios: sobre interés y desinterés financiero

¿Cómo os sentís al leer las palabras que siguen? ¿Cláusula suelo, preferentes, hipotecas en divisas? ¿Caéis en la indignación? ¿Quizás desánimo? Hay más: salida a bolsa de Bankia, cédulas hipotecarias, y aún debo olvidar alguna otra. A todo esto, que no es poco, se añade recientemente el tema del IRPH (ver link al final). Hablo a menudo con personas que me transmiten su desencanto o absoluto desinterés financiero. No sorprende. El problema es que todos necesitamos mover dinero y no podemos huir de esta realidad. A menudo recuerdo el caso extremo de un antiguo cliente. Afortunadamente para él, disponía de bastantes ahorros. Y había perdido dinero en una de las varias burbujas bursátiles. Como no estaba dispuesto a que le volviera a pasar, lo tenía todo en cuentas corrientes. Evidentemente, todo el mundo es libre de hacer lo que crea, pero las decisiones drásticas suelen no ser las mejores. Lo veremos a continuación.  

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Cómo establecer, medir y conseguir un sueño financiero

Para conseguir un objetivo, el primer paso es establecerlo. Si no sabemos hacia dónde vamos, difícilmente llegaremos. Y, una vez determinado, necesitamos ir midiendo cómo estamos de cerca. Con un sueño financiero pasa algo similar. En esta entrada estableceremos cinco categorías. Cada una de ellas da un nivel diferente de satisfacción. Corresponde a cada individuo decidir cuál quiere trabajar. En cierto modo, y para los que la conozcáis, los diferentes niveles recuerdan la pirámide de Maslow (link al final). Pero esta no es la fuente de inspiración. En este caso, lo es el libro "Dinero: domina el juego" de Tony Robbins. No es necesario que diga que su lectura es muy recomendable.

Nivel 1 de sueño financiero: seguridad

El nivel de seguridad consiste en tener cubiertas las necesidades básicas para vivir. Esto significa disponer de un techo, suministros, comida, transporte y servicios sanitarios totalmente asegurados.   

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