Showing posts tagged with: responsabilitat

Posar-nos en marxa, financerament també

Dins la meva educació, tant a nivell de gestió com de coaching, hi ha un consell que m'ha arribat sovint a través de llibres i mestres: és molt important posar-nos en marxa, i donar el primer pas el més aviat possible. Ho deia fa temps en Guy Kawasaki al bestseller "El arte de empezar": el que més costa per a posar-se en marxa és posar-se en marxa, i (aquesta part l'afegeixo jo) financerament també.

Què vol dir posar-nos en marxa?

Significa que, en màrqueting, no cal tenir el producte o el servei perfectes per a llençar-los al mercat. I, en l'àmbit de les nostres finances personals o familiars, per a donar el primer pas no és necessari esperar un augment de sou, ni que disposem del temps necessari, ni que ens deixin un ordinador per a preparar un recull de despeses... hi ha un munt de resistències per a no portar a terme allò que, en el més profund de nosaltres mateixos, sabem que cal fer.  

Read more

Educació financera per als fills: gestionar el seu milió d’euros

Prenem decisions financeres personals pràcticament cada dia. La majoria d'elles tenen poca transcendència en la nostra economia, d'altres potser més. En molts casos els nostres fills hi tenen un cert protagonisme, perquè en treuen el que algú va anomenar "el murmuri de les parets": els nens són com esponges, i van incorporant a la seva manera de fer tot el que veuen de manera inconscient, també en decisions econòmiques. Per aquest motiu, considero que l'educació financera per als fills té una gran importància, perquè proporciona un espai per a confirmar la conveniència d'alguns dels hàbits que han vist o, per contra, alertar dels possibles perjudicis d'altres decisions. Per desgràcia, de vegades amb clients tinc la sensació que les finances són com una mena de tema tabú del qual no es parla amb els membres de la família. D'alguna manera, recorda l'educació sexual que, en el seu moment, va costar tant de normalitzar.  

Read more

Exercicis de consciència financera d’emergència

Fa unes setmanes, publicàvem uns exercicis de consciència financera, un d'ells sobre com pagar mig cotxe de més i un altre relatiu a la independència econòmica. Són eines que són molt útils, però que es queden curtes si la situació és extrema, com passa amb alguns clients que ens demanen ajuda. Quan es viu un moment crític, és recomanable fer uns exercicis que permetin començar a veure què és el que hi ha i prendre decisions al respecte el més aviat possible. Proposem els següents dos exercicis de consciència financera que (adverteixo) poden resultar força impactants:

1. Paga tot el que puguis en efectiu (i gastaràs menys)

Les targetes de crèdit són un mitjà de pagament que és molt còmode, però ho és tant que, sovint, no som conscients de la quantitat de diners que es paga amb elles.  

Read more

El poder de la diversificació financera

Com hem explicat en altres entrades, amb els nostres clients acostumem a començar per fer una anàlisi d'ingressos i despeses, segueix una presa de consciència, s'adopten decisions responsables i es planifica com aconseguir objectius. D'aquests, una fita relativament habitual és poder estalviar, i la qüestió que apareix quan queda clar que això és possible és com planificar l'estalvi. En aquest punt, val la pena entendre el poder de la diversificació financera, l'equivalent a la vella dita de no posar tots els ous al mateix cistell. Podem enfocar aquest tema des de diferents òptiques.

1. Diversificació financera segons quan necessitarem els diners

 

Read more

Petites despeses que ens desvien dels nostres objectius

El que explicaré ara passa molt sovint quan estic amb un client que es posa en contacte amb acOnseguir perquè no arriba a estalviar o a assolir una determinada fita, tot i que aparentment compta amb ingressos més que suficients per a fer-ho. Una cop enllestida la corresponent anàlisi, trobem l'origen del problema en el que jo anomeno les petites despeses que ens desvien dels nostres objectius. Efectivament, en el procés d'anàlisi esmentat a l'anterior paràgraf mirem els ingressos (si és un treballador amb nòmina, acabem ràpid), i les despeses. En aquest capítol, les més significatives gairebé sempre estan molt clares, sobre tot quan passen pel banc: lloguer o hipoteca, alimentació, subministraments, escoles, manteniment del cotxe, benzina, les principals assegurances, etc. I arriba un punt en el qual dóna la sensació que els ingressos superen de llarg les despeses, però els comptes bancaris deixen ben a la vista que no hi ha estalvi. On són aquests diners que falten?.  

Read more

Equilibri financer: el pressupost mensual

Parlàvem fa un temps en una entrada d'aquest blog sobre la tranquil·litat de tenir un pressupost, i ho enfocàvem a nivell general: quan els ingressos previstos superen els pagaments, sabem que si complim amb aquestes xifres a final d'any quadraran els números i haurem fet allò que havíem planificat. Avui volem donar un pas addicional i centrar-nos en l'equilibri financer mensual. Efectivament, el primer que faig en una anàlisi de les finances personals o familiars d'un client és determinar si durant el proper any els ingressos superaran les sortides de diners. Quan el flux monetari que preveiem que entri no arriba a donar cobertura a tot allò que volem pagar, no queda més remei que buscar solucions. A nivell elemental, les opcions són:  

Read more

Val la pena tenir un cotxe de propietat?

Venim d'una cultura on es donava molta importància a les possessions, però en els darrers anys estan guanyant terreny, sobre tot entre la gent més jove, alternatives com el lloguer i, en general, viure experiències per damunt d'acumular béns. Val la pena tenir un cotxe de propietat si aquest es passa la major part del temps aparcat? (i hi ha estudis que estimen que ho està un 95% de la seva vida útil) De fet, encara surt més a compte reflexionar sobre la pregunta anterior si parem atenció que segons l'Enquesta de Pressupostos Familiars de l'INE de 2015, de mitjana dediquem a transports (cotxe inclòs) un 11'5% de la despesa per llar. Es tracta de la sortida de diners més significativa després de l'habitatge i l'alimentació: al voltant de 3.000 EUR anuals desapareixen de la nostra butxaca per a dedicar-los a tenir un vehicle, comptant el seu preu repartit entre tota la seva vida útil (mitjana de 12 anys), assegurances, impostos, benzina, manteniment, peatges, neteja i ITV. Són xifres que ens fan aflorar consciència i prendre decisions, si s'escau.  

Read more

Dedicar un temps a prendre el control financer

Tots tenim algun conegut que dedica hores a la planificació de les seves vacances, o per a organitzar una trobada amb amics que fa temps que no veu, o en el canvi de decoració de la sala d'estar. A acOnseguir creiem que també val molt la pena dedicar un temps a prendre el control financer. Invertim hores pensant en les coses que ens il·lusiona fer, i ens hi posem amb energia perquè sabem que, si no ens ho treballem nosaltres mateixos, ningú ho farà en lloc nostre, oi?. Què et semblaria destinar un esforç similar a viure financerament tranquil, especialment si tenim en compte el que dediquem a guanyar els diners que entren a casa?

Què ens pot aportar el control financer?

 

Read more

El mal ús de la targeta de crèdit (canviem-ho)

La conclusió a la que arribo després d'haver vist els comptes de força clients és que en massa ocasions es fa un mal ús de la targeta de crèdit. De fet, en aquesta mateixa línia, confesso que fa temps que tinc ganes d'escriure sobre aquest tema. I he esperat pacientment fins el mes de Desembre per tal d'intentar aflorar consciència d'aquest fet durant l'època de l'any on és més probable que s'abusi de les targetes. En realitat, per a tenir ben present que en el moment de comprar qualsevol cosa perdem la propietat dels corresponents diners no hi ha res millor que obrir el moneder o la cartera i pagar bitllet a bitllet. El pagament amb targeta de crèdit no permet visualitzar com marxen els diners i, per tant, estic segur que si aquests "diners de plàstic" no existissin, possiblement es gastaria menys o amb un nivell de consciència diferent.  

Read more

Evitem la costa de Gener (avui, abans de Nadal)

L'objectiu que ens hem marcat amb aquesta entrada del blog és molt clar: es tracta que evitem la costa de Gener, i que ho fem amb temps suficient, és a dir, molt abans que comencin les festes nadalenques. En més d'una ocasió acOnseguir ha participat en entrevistes o publicacions on ens hem referit a aquest tema. Malauradament, fins el dia d'avui en totes aquestes col·laboracions amb mitjans se'ns havien demanat consells sobre com afrontar el problema a principis de Gener, quan ja és massa tard. Una entrevista a Barcelona TV (link) ens ha donat enguany l'oportunitat de començar a difondre la importància de preparar la costa de Gener setmanes abans que ens hi trobem. En aquesta participació televisiva dèiem que amb l'arribada del Black Friday es dóna el tret de sortida a l'època de l'any on es consumeix més i, amb l'excusa que és Nadal, de vegades sense fixar-nos-hi massa.  

Read more

Els nostres serveis financers personals

Enllaços d’interès