Showing posts tagged with: inversions

El poder de la diversificació financera

Com hem explicat en altres entrades, amb els nostres clients acostumem a començar per fer una anàlisi d'ingressos i despeses, segueix una presa de consciència, s'adopten decisions responsables i es planifica com aconseguir objectius. D'aquests, una fita relativament habitual és poder estalviar, i la qüestió que apareix quan queda clar que això és possible és com planificar l'estalvi. En aquest punt, val la pena entendre el poder de la diversificació financera, l'equivalent a la vella dita de no posar tots els ous al mateix cistell. Podem enfocar aquest tema des de diferents òptiques.

1. Diversificació financera segons quan necessitarem els diners

 

Read more

La prova de la independència financera

La prova de la independència financera forma part d'uns exercicis de presa de consciència que estem preparant a acOnseguir. Possiblement més endavant n'oferirem algun més per als nostres subscriptors. Es tracta d'uns exercicis que només volen fer aflorar consciència del moment econòmic en el que cadascú estigui. Si un cop fet el resultat és satisfactori, serà una molt bona notícia, i, si no ho és, el nostre consell es fer el que faci falta per a canviar-ho. No val la pena perdre massa temps en lamentar-se del que es podia haver fet diferent fins ara, per la senzilla raó que això no serveix de res. El que és important és actuar de cara al futur. A nivell bàsic, la independència financera comença per poder adquirir un bé d'una certa importància sense haver de recórrer a cap crèdit. Per exemple, estàs en condicions de comprar un cotxe o fer reformes al teu habitatge sense endeutar-te?  

Read more

Eduard Gironella al TN de TV3: precaucions davant algunes ofertes

El passat dissabte 2 de Juliol l'informatiu TN Vespre de TV3 va emetre un reportatge, on ha participat l'Eduard Gironella, sobre els canvis a les tendències d'estalvi i les precaucions que cal que prenem davant determinades ofertes de les entitats financeres. Aquest és el link al fragment del programa. El reportatge vol incidir en el fet que en els darrers anys els dipòsits han anat reduint la rendibilitat, des d'interessos del 3 al 5% de principis de la dècada fins als actuals, que són propers a zero. Davant aquest panorama, les persones que compten amb estalvis busquen alternatives per a intentar treure'n el màxim, i hi ha moltes entitats financeres que ofereixen els fons d'inversió com a una possibilitat per a obtenir majors rendiments.  

Read more

Comprar o llogar pis

Avançava al meu darrer post sobre què fer amb els crèdits que aviat escriuria sobre si comprar un pis és millor opció que viure en un pis de lloguer. És gairebé un clàssic que tots ens hem qüestionat en alguna ocasió: és millor comprar o llogar pis? Evidentment, cada cas requereix fer uns números diferents i, en realitat, a la xarxa hi ha fins i tot calculadores que aconsellen una cosa o una altra en funció de diversos paràmetres. No obstant, en aquest article m'agradaria aflorar consciència sobre una sèrie de fets que poden ajudar a decidir. D'entrada, hi ha molta gent que considera un pis per a viure-hi com a una inversió (en la majoria de casos, la principal inversió de la seva vida).  

Read more

Què fer amb els crèdits

Una pregunta recurrent que em trobo en parlar amb alguns clients és què fer amb els crèdits que ja es tenen contractats en cas que hi hagi una certa capacitat d'estalvi que doni opció a efectuar pagaments que vagin cancel·lant aquests deutes. Val a dir, abans que res, que a acOnseguir sempre apostem per la independència financera dels nostre clients. S'és financerament independent quan no es necessita de crèdits per a fer front a qualsevol mena de despesa. Anem tan lluny en la nostra afirmació que, des del nostre punt de vista, només es pot entendre que es contracti un préstec hipotecari amb la finalitat de la compra d'un habitatge, i això sempre que la seva adquisició amb aquest sistema sigui la millor opció davant altres alternatives com ara viure de lloguer (aviat escriuré un post sobre aquest tema).  

Read more

Repassem què tenim?

Parlàvem a l’anterior entrada del blog sobre la importància de prendre consciència financera pel que fa a la manera que els ingressos desapareixen en forma de despeses. No obstant, hi ha altres diners que han marxat com a inversions. Apart de saber què gastem (els imports que surten i no tornen, el consum), és molt interessant que repassem què tenim (allò que hem estalviat i està més o menys disponible). La nostra experiència amb clients ens diu que d’aquest repàs se n'obtenen també dades molt útils. Durant el procés de revisió, aquelles persones que han tingut capacitat de gastar menys del que ingressen en moments de la seva vida s’adonen que tenen tota una sèrie de productes dedicats genèricament a estalviar, de vegades amb imports significatius, malgrat que sovint no se’ls ha assignat un objectiu específic. Malauradament, el que també ens trobem és que la majoria dels productes provenen d'ofertes que alguna entitat financera els ha fet (gairebé sempre el banc amb el que treballen), però sense que això respongui a una bona planificació.  

Read more

Jubilació i productes financers pensats per a ella

Un bon col·lega de feina (gràcies Jordi) em va fer arribar fa uns dies un interessant article de "El Economista" sobre plans de pensions, que usarem de base per a introduir reflexions sobre la jubilació i productes financers pensats per a ella. Tal com ja hem dit en altres entrades d’aquest blog, els plans de pensions no són el nostre producte favorit (ni de bon tros) per a preparar la jubilació. Tenen avantatges fiscals immediats, però aquesta mateixa fiscalitat és molt pitjor que en altres productes del mercat en el moment de recuperar el capital invertit (quan arriba la jubilació). D’altra banda, tal com es pot llegir al mateix article, qui signa un pla de pensions cal que sigui conscient que no podrà tocar els diners que hi col·loqui fins el dia que es jubili, a no ser que pateixi alguna de les següents situacions (totes elles poc desitjables): mort, atur de llarga durada, infermetat greu o, des de fa poc, un desnonament.  

Read more

Eduard Gironella a Lletra Petita de TV3: consum bancari

El dia 10 d’Abril l’Eduard Gironella va participar al programa Lletra Petita de TV3 sobre consum bancari (veure a partir del minut 9’36). La seva intervenció corresponia a una entrevista enregistrada amb anterioritat, de la que es va reproduir només una part. Hem cregut interessant fer un resum de l’entrevista sencera. L.P. Perquè les entitats financeres venen tants productes? Això ha augmentat molt els últims anys, no? És com fan els diners? E.G. Les entitats han intentat treure el màxim de les seves carteres de clients. Per a fer-ho, la sensació és que han incentivat les seves xarxes d’oficines a vendre determinats productes, i en moltes ocasions no s’ha considerat si es tractava de productes adequats o no per a un client determinat. Per a treure’n més profit, han comprat o arribat a acords amb altres entitats financeres (p.e. asseguradores) per a obtenir el màxim de sinèrgies.  

Read more

Productes i objectius financers

Fa uns dies es podia llegir a La Vanguardia un article sobre les alternatives que donen els bancs al dipòsits que ara tenen limitacions de rendibilitat de l’1’75% a un any. Es tracta d’un bon escrit que informa sobre diverses possibilitats on posar-hi diners amb una certa seguretat i rendibilitat, però, sota el nostre punt de vista, el que és important no són els productes, sinó les necessitats i objectius financers als quals volem donar cobertura amb aquests productes o d’altres. Tenim dos problemes de base: - La majoria de la gent estalvia (o intenta estalviar) sense tenir clar quin és l’objectiu d’aquest estalvi i, d’aquesta manera és difícil determinar una estratègia financera adequada. - En els pocs casos que la necessitat que cal cobrir està clara, hi ha poques entitats financeres que l’escoltin, perquè moltes vegades l’oferta de productes que tenen és limitada i el seu principal objectiu és col•locar al client algun d’ells, sigui o no el més apropiat.  

Read more

Estalvi: autonomia i jubilació

Comentàvem en una entrada anterior d'aquest mateix blog (Sobre l'estalvi) la necessitat de saber per a què estalviem. Les notícies que ens van arribant (entre elles, l'article de El Economista que motiva l'entrada que estàs llegint), fan dubtar sobre la sostenibilitat del sistema de pensions tal com està dissenyat actualment, i recolzen el temor que en el moment de la jubilació la pensió que se'ns assigni no sigui suficient per a poder viure amb una certa dignitat després d'haver treballat (i cotitzat) tota una vida, especialment en el cas dels que fa pocs anys que s'han incorporat al mercat laboral. Prenem consciència que estalvi, autonomia i jubilació van de la mà.  

Read more

Els nostres serveis financers personals

Enllaços d’interès