Showing posts tagged with: problemas económicos

Una conversación financiera para liberarnos de la culpa y avanzar económicamente

Hace unos días un cliente me hizo un comentario bastante alentador. Me dijo que en nuestra primera conversación financiera le había gustado la humanidad del trato. Considero que esto define con precisión buena parte del trabajo que hacemos en acOnseguir. El primer paso en un proceso de coaching es darse cuenta de que hay que hacer un cambio. Es esa sensación de "¡hasta aquí hemos llegado!". ¿Os suena? A partir de este punto, en el ámbito que nos ocupa es básico permitirnos un espacio para reflexionar sobre la propia economía. Una conversación financiera es una herramienta óptima para llevarlo a cabo. Su impulso es mágico, y produce avances espectaculares. Me vienen a la cabeza varios casos reales con clientes que me lo demuestran.

La previa: liberarnos de la culpa

Leí hace unas semanas sobre el significado de la palabra alemana "schuld". Resulta muy revelador que por un lado se traduzca por "culpa" y, paralelamente, también por "deuda". A menudo la culpa es lo primero que hay que abordar en una conversación financiera. El pasado sólo sirve para aprender de cara al futuro  

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Cómo influye en el comportamiento financiero la herencia familiar

Quizás estaréis pensando en la obviedad del título. Si alguien hereda mucho dinero, es probable que su comportamiento financiero sea diferente de otro que no reciba ningún legado dinerario. El punto clave es que no me refiero a una herencia económica. Me quiero centrar en determinadas maneras de obrar que hemos aprendido de pequeños en el entorno más cercano. Y este tipo de herencia familiar nos influye (también) a nivel financiero. Intentaré ayudar a tomar conciencia de ello. Como en otras ocasiones, hay un libro inspirador para todo esto. Se trata de "Psicogenealogia en torno al dinero y al éxito", de Marie-Noëlle Maston-Lerat. La psicogenealogia estudia como nuestro destino está, en parte, determinado por la historia y la psicología de las generaciones que nos preceden. Intentaré alejarme de aspectos que sospecho que pueden escandalizar a las mentalidades más racionales. Así, prescindiré de determinados análisis a partir de repeticiones o coincidencias en fechas dentro de los árboles genealógicos, por poner un ejemplo. Por el contrario, me focalizaré en reflexiones sobre la herencia familiar que considero que podemos asociar a nuestro comportamiento financiero. Corresponderá a cada uno determinar hasta qué punto el contenido que sigue encaja en la propia vivencia.  

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Sigamos detectando tretas financieras para saltarlas con éxito

Esta entrada es la continuación de la publicada hace unos días. Insistiremos en pasar revista a diversas tretas financieras. A menudo nos las ofrece el entorno consumista en el que vivimos. Están muy bien diseñadas por auténticos expertos en la materia. Saben cómo tocar la fibra que nos impulsa a movernos de una determinada manera. A veces, sin embargo, nos enredamos en ellas nosotros mismos. La cabeza, el corazón, o todo a la vez, se nos pone en contra de nuestros intereses. Como siempre, en el momento que las conocemos, tenemos media partida ganada. El resto depende de la voluntad de cambiar hábitos que hemos descubierto y que no nos ayudan a respetar los objetivos que nos marcamos.

Las clásicas tretas financieras relacionadas con la aversión a perder

Cuando hemos probado o tenido algo, nos cuesta más renunciar a ello. Nos ponen fácil disfrutar de un servicio gratuitamente durante tres meses porque es muy probable que pasado este tiempo acabemos contratándolo. Que no lo hagamos estará en función de nuestro autocontrol. Y no siempre podemos contar con él, ¿verdad?  

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Todos merecemos una segunda oportunidad financiera (por ley)

Seguramente lo habéis dicho o pensado alguna vez. Si fuerais más jóvenes. Si entonces hubierais contado con la experiencia que tenéis ahora. No se puede volver atrás. Pero a veces hay opciones que se aproximan mucho a ello. ¿Os imagináis volver a empezar sin deuda? Todos merecemos una segunda oportunidad financiera. Especialmente si ya no queda otra salida para sobrevivir.

Antes de la segunda oportunidad: cómo el agua llega al cuello

Para muchos, los últimos años han sido especialmente duros. Los hay que han perdido su empleo. Otros han sufrido una importante bajada de ingresos. Con toda seguridad, de todo esto se puede sacar un buen aprendizaje. Con conciencia, podemos adoptar una forma diferente de enfocar las finanzas personales o profesionales. Pero suele ocurrir que las deudas originadas por los errores cometidos quedan. Y pueden representar una losa pesada de arrastrar.  

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Valentía financiera (o cómo no hacer el avestruz)

Probablemente conocéis el dicho popular que explica que el avestruz esconde la cabeza cuando ve señales de peligro. Por tanto, de manera habitual asociamos el comportamiento de esta inmensa ave a una carencia de querer afrontar los problemas. Más adelante quizás os daré una sorpresa al respecto. En todo caso, este encabezamiento me sirve para introducir la importancia de tener valentía financiera. La usamos para abordar situaciones que, caso de que no se resuelvan, se van complicando. Y, financieramente hablando, "complicaciones" suele traducirse en "deudas". La principal motivación de estas líneas deriva de la experiencia que tengo en acOnseguir. Puestos a planificar financieramente, la verdad es que todos preferimos poder hacer números en un escenario de capacidad de ahorro. Esto ocurre cuando los ingresos superan los gastos. En este tipo de situación, se pueden marcar objetivos como contar con una renta adicional en el momento de jubilarse o poder cambiar de vivienda. Hay muchas otras entradas en este blog al respecto. Una de ellas habla, por ejemplo, del poder de la diversificación financiera.  

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Ejercicios de consciencia financiera de emergencia

Hace unas semanas, publicábamos unos ejercicios de consciencia financiera, uno de ellos sobre cómo pagar medio coche de más y otro relativo a la independencia económica. Son herramientas que son muy útiles, pero que se quedan cortas si la situación es extrema, como ocurre con algunos clientes que nos piden ayuda. Cuando se vive un momento crítico, es recomendable hacer unos ejercicios que permitan empezar a ver qué es lo que hay y tomar decisiones al respecto lo antes posible. Proponemos los siguientes dos ejercicios de consciencia financiera que (advierto) pueden resultar impactantes:

1. Paga todo lo que puedas en efectivo (y gastarás menos)

Las tarjetas de crédito son un medio de pago que es muy cómodo, pero lo es tanto que, a menudo, no somos conscientes de la cantidad de dinero que se paga con ellas.  

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Cuesta de Enero: Eduard Gironella en El Punt Avui

El pasado 7 de Enero se publicaban en El Punt Avui una entrevista a Eduard Gironella y un artículo con la participación de él mismo donde se daban una serie de consejos sobre cómo hacer frente a la cuesta de Enero. Creemos conveniente ampliar la lista de consejos que aparecen en el artículo con los siguientes: - Ir al supermercado con una lista hecha, incluso con menús diarios, teniendo muy claro lo que se comerá cada día y qué hay que comprar - Mirar consejos de dietética: igual no es necesario consumir tanta proteína, y quizás podemos volver a los alimentos de base (legumbres, patatas, arroz, etc.) cocinados en casa - Volver a la fiambrera si comemos fuera del hogar  

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Sobre refinanciación

Ayer leí en el periódico que las familias consiguen un ‘ahorro’ mensual del 65% tras refinanciar su deuda con los bancos. Artículo en La Vanguardia El mismo artículo explica que la refinanciación no es más que agrupar toda una serie de deudas en una sola, a un tipo de interés más bajo y a un plazo superior. La garantía del nuevo crédito es casi siempre hipotecaria. Tal como está escrito el artículo, parece que la refinanciación sea una gran solución: las familias que refinancian pasan a pagar un 65% menos. Yo quisiera puntualizar que, desde mi punto de vista, se trata de una solución sólo para aquellos casos en los que ésta sea la única manera posible de evitar un embargo. Si hay cualquier otra forma de hacer frente a las deudas, seguro que es más barata que ésta. Hacen muy bien de poner al título del artículo 'ahorro' entre comillas, porque lo que hay en realidad detrás es un gasto mucho más elevado en forma de intereses.  

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Tres vías para hacer frente a problemas económicos domésticos

Rompecabezas

La salida de la crisis puede parecer un rompecabezas

Estamos en medio de una gran crisis, si nos atenemos a lo que dice la mayoría de la prensa, la peor desde hace muchos años. Todos conocemos gente con graves problemas económicos domésticos. En acOnseguir tenemos una especial conciencia, porque son muchos los que contactan con nosotros, con situaciones en algunos casos desesperadas. Gente que está endeudada y que sencillamente no llega a pagar las cuotas de lo que debe si no es casi dejando de comer. En estos casos, mirar atrás constantemente para arrepentirnos de las decisiones tomadas no tiene ningún sentido, si no es para darnos cuenta de lo que se ha hecho mal y aprender de ello para no repetir los mismos errores.  

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