Las fiestas navideñas suelen ser una locura en lo que respecta a los juegos de azar. Las noticias hablaban este año de más de 60 EUR de gasto por persona. Todo el mundo busca una suerte financiera que arregle todos sus problemas. Sin embargo, un estudio de la UOC da una visión muy diferente a lo que realmente acaba pasando. Y Euskal Telebista nos contactaba a raíz del sorteo del Gordo para comentarlo.
Efectivamente, según el citado estudio, el 70% de los ganadores de una lotería se gasta todo el premio en sólo 5 años. Incluso hay algunos que han terminado solos y arruinados. Posiblemente ésta no es la suerte financiera que esperaban, ¿verdad? La explicación es a menudo una carencia de educación financiera crónica en España.
Cómo asegurar que la lotería represente una buena suerte financiera
Repasábamos en la intervención en Euskal Telebista los principales errores a evitar.
- Dejar de trabajar, especialmente si el importe no nos permite hacerlo (como es el caso de un Gordo de 400.000 EUR). Seguimos siendo quienes éramos, pero con más dinero.
- Entrar en una espiral de gasto irracional: coches de lujo, segundas residencias, relojes de marca, etc.
- Invertir en negocios que no dominamos, que pueden incluso poner en riesgo el patrimonio anterior al premio. Acabar peor de cómo estábamos sería todo lo contrario a un buen golpe de suerte financiera, ¿cierto?
- Olvidar que no acabaremos cobrando todo el premio, porque Hacienda se queda una parte.
- Seguir bienintencionados consejos de amigos y familiares no suficientemente formados en finanzas.
- No diseñar un plan coherente con nuestros objetivos y posibilidades. Por ejemplo, devolver de golpe una hipoteca puede no ser una buena decisión. Especialmente si ésta tiene un bajo tipo de interés.
Canalizar el dinero hacia la inversión para un cambio perdurable
La llegada de mucho dinero, ya sea a través de un juego de azar o de una herencia, es una oportunidad. La verdadera suerte financiera no es todo lo que de repente podemos comprar con ese dinero inesperado. Por el contrario, para no ser del 70% que lo gasta todo en 5 años, conviene destinar buena parte a inversión. Sólo esto dará continuidad en el tiempo al cambio que representa este afortunado incremento del patrimonio.
Y cuando se habla de inversiones, si no se está suficientemente educado financieramente, conviene rodearse de quien lo esté. Un buen asesor financiero nunca nos propondrá ninguna inversión sin antes conocer:
- Nuestra situación personal: edad, ingresos, gastos, patrimonio actual y deudas.
- Necesidades y objetivos futuros.
- La tolerancia al riesgo que tenemos, también llamada de forma gráfica “umbral de insomnio”.
No debemos perder de vista que hay infinidad de alternativas de inversión. Y siempre encontraremos tres factores bastante incompatibles: seguridad, liquidez y rentabilidad. Es complicado (casi imposible) conseguir invertir con estas tres características a la vez. La inversión perfecta no existe. En cualquier caso, nos podemos acercar a ella con una combinación de diferentes inversiones.
¿Y si la suerte financiera dependiera de nosotros?
A menudo confiamos en que sean los demás (los juegos de azar, los padres, el Estado) quienes nos ayude. Sin embargo, leeréis diversas veces en este blog que hay muchos factores que dependen de nosotros mismos. Y la suerte financiera es uno de ellos.
Hay estudios que hablan de una cifra de 450 EUR anuales por persona de gasto en juegos de azar en España. Y otros estiman en algo más del 8% la rentabilidad media de la bolsa mundial desde que existen estadísticas al respecto. Sin que necesariamente la opción bursátil sea la mejor, una inversión sostenida de 450 EUR anuales al 8% da como resultado más de 278.000 EUR pasados 50 años. Visto así, todos podríamos generar nuestro propio Gordo, ¿no es cierto?
La importancia de contar con un buen acompañamiento
Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica está pensado para acompañarte en el análisis de tus finanzas. Todos podemos tener suerte financiera. Si nos toca un buen premio, ésta dependerá de nuestra habilidad inversora. Y si no nos toca nunca, las matemáticas demuestran que acumular un buen capital también está a nuestro alcance.
Y, para terminar, cerramos la publicación con algunos enlaces. En primer lugar, el artículo de la UOC que genera la llamada de Euskal Telebista. Por otra parte, el corte de la conexión en directo del mismo 22 de diciembre. Por cierto, un buen pellizco fue a parar a Bilbao, por lo que los consejos fueron bastante oportunos. Y, adicionalmente, me referiré también a una entrada publicada en nuestro blog sobre la trascendencia de la educación financiera.