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¿Vale la pena tener un coche de propiedad?

Venimos de una cultura donde se daba mucha importancia a las posesiones, pero en los últimos años están ganando terreno, sobre todo entre la gente más joven, alternativas como el alquiler y, en general, vivir experiencias por encima de acumular bienes. ¿Vale la pena tener un coche de propiedad si éste se pasa la mayor parte del tiempo aparcado? (y hay estudios que estiman que lo está un 95% de su vida útil) De hecho, todavía sale más a cuenta reflexionar sobre la pregunta anterior si prestamos atención a que según la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE de 2015, de media dedicamos a transportes (coche incluido) un 11'5% del gasto por hogar. Se trata de la salida de dinero más significativa después de la vivienda y la alimentación: alrededor de 3.000 EUR anuales desaparecen de nuestro bolsillo para dedicarlos a tener un vehículo, contando su precio repartido entre toda su vida útil (media de 12 años), seguros, impuestos, gasolina, mantenimiento, peajes, limpieza e ITV. Son cifras que nos hacen aflorar conciencia y tomar decisiones, en su caso.  

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Planificar financieramente la puesta en marcha de tu hogar

La planificación financiera es el eje principal de este blog, tanto a nivel general (siempre recomendamos contar con un presupuesto, y seguirlo), como en momentos puntuales (por ejemplo, en la compra de un coche). En esta ocasión, abordaremos cómo planificar financieramente la puesta en marcha de tu hogar, que, al fin y al cabo, sería el siguiente paso para la mayoría de personas que contraten una hipoteca (tema tratado en la última entrada). Ir a vivir a una nueva vivienda supone toda una serie de gastos o inversiones que es muy conveniente tener bien presentes. Si profundizamos, algunos de ellos estarán en función del tiempo que tengamos pensado vivir allí o, en esta misma línea, si el lugar elegido para montar el hogar es de propiedad o de alquiler. En efecto, las decisiones relativas a muebles, y otros elementos decorativos o prácticos tales como cortinas, toldos, pintura de las habitaciones, puntos de luz o electrodomésticos que luego sea complicado mover, es muy interesante que se mediten en base al tiempo que hayamos de hacer uso de ellos.  

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Dedicar un tiempo a tomar el control financiero

Todos tenemos algún conocido que dedica horas a la planificación de sus vacaciones, o para organizar un encuentro con amigos que hace tiempo que no ve, o en el cambio de decoración de la sala de estar. En acOnseguir creemos que también vale la pena dedicar un tiempo a tomar el control financiero. Invertimos horas pensando en las cosas que nos ilusionan, y nos ponemos a ello con energía porque sabemos que, si no nos lo trabajamos nosotros mismos, nadie lo hará en nuestro lugar, ¿verdad?. ¿Qué te parecería destinar un esfuerzo similar a vivir financieramente tranquilo, especialmente si tenemos en cuenta todas las horas que dedicamos a ganar el dinero que entra en casa?  

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Cierre anual: ¿qué has hecho del dinero?

De nuevo, cerramos un año para iniciar otro, que es de esperar esté lleno de proyectos y ilusiones. Desde un punto de vista financiero, hay una pregunta que puede ayudarte a saber de dónde vienes y reflexionar sobre dónde quieres ir con el cierre anual: ¿qué has hecho del dinero que has ganado?. Se trata de llevar a cabo lo que todas las empresas serias realizan: cerrar y analizar contablemente el último ejercicio. Para hacerlo fácil, no es necesario que dediques demasiado tiempo. Sólo es necesario comparar dos fotos: la de inicio de año y la de final de año. Así, podrás ver las diferencias y constatar si estás allí donde quieres estar o no.

Paso 1

Para hacer la foto a tu situación patrimonial actual, lo ideal es sacar extractos para cada una de las entidades financieras (para muchos, bancos) con las que trabajas. Separaremos bienes de deudas.  

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Tiempo de prioridades: ¿dónde ponemos el foco el próximo año?

En unos días llegará la Navidad, y poco después Fin de Año. Muchos de nosotros hacemos balance de cómo han ido los últimos 12 meses. Es tiempo de prioridades: ¿dónde ponemos el foco el próximo año? ¿Tenéis la sensación de que el tiempo pasa y de que lo que cada noche de 31 de Diciembre os prometéis que haréis sigue pendiente? En este artículo me gustaría dar unas pautas que nos pueden ayudar a centrarnos en lo que realmente es importante para cada uno de nosotros, y, claro, a enfocar nuestras finanzas para acercarnos a ello. Os propongo que realicemos, con lápiz y papel, un pequeño ejercicio que me ha inspirado un libro del conferenciante Anthony Robbins: se trata de poner por escrito una lista con aquellas necesidades (alguien lo podría llamar también valores) que desearíais tener cubiertas o a las que os gustaría dedicar una especial atención. Os pongo un ejemplo:  

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El mal uso de la tarjeta de crédito (cambiémoslo)

La conclusión a la que llego después de haber visto las cuentas de muchos clientes es que en demasiadas ocasiones se hace un mal uso de la tarjeta de crédito. De hecho, en esta misma línea, confieso que hace tiempo que tengo ganas de escribir sobre este tema. Y he esperado pacientemente hasta el mes de Diciembre para intentar aflorar conciencia de este hecho durante la época del año donde es más probable que se abuse de las tarjetas. En realidad, para tener presente que en el momento de comprar cualquier cosa perdemos la propiedad del correspondiente dinero no hay nada mejor que abrir el monedero o la cartera y sacar billete a billete. El pago con tarjeta de crédito no permite visualizar cómo marcha el dinero y, por tanto, estoy seguro de que si este "dinero de plástico" no existiera, posiblemente se gastaría menos o con un nivel de conciencia diferente.  

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Evitemos la cuesta de Enero (hoy, antes de Navidad)

El objetivo que nos hemos marcado con esta entrada del blog es muy claro: se trata de que evitemos la cuesta de Enero, y que lo hagamos con tiempo suficiente, es decir, mucho antes de que empiecen las fiestas navideñas. En más de una ocasión acOnseguir ha participado en entrevistas o publicaciones donde nos hemos referido a este tema. Desgraciadamente, hasta el día de hoy en todas estas colaboraciones con medios nos habían pedido consejos sobre cómo afrontar el problema a principios de Enero, cuando ya es demasiado tarde. Una entrevista en Barcelona TV (link, en catalán) nos ha dado este año la oportunidad de comenzar a difundir la importancia de preparar la cuesta de Enero semanas antes de que nos encontremos en ella. En esta participación televisiva decíamos que con la llegada del Black Friday se da el pistoletazo de salida a la época del año donde se consume más y, con la excusa de que es Navidad, a veces sin fijarnos demasiado.  

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Por los hijos, lo que haga falta (financieramente también)

Somos muchos los padres que más de una vez hemos pensado "por los hijos, lo que haga falta". La estima que tenemos por nuestros niños puede hacernos llegar a un nivel de sacrificio o dedicación que, para la mayoría de los padres, no es comparable a nada más. Sin embargo, vale la pena asegurarse de que las decisiones que tomamos (o queramos tomar) tendrán el apoyo económico que permita llevarlas a cabo. Todos estamos dispuestos a lo que haga falta, pero de entrada conviene facilitar al máximo el camino, porque ya habrá tiempo suficiente para imprevistos y complicaciones. Quizás es mejor empezar por el principio. Tener hijos es una experiencia maravillosa, pero, como todo, requiere de unos recursos básicos. Es importante detenerse a calcular con qué capacidad económica se cuenta antes de tenerlos, porque los significativos gastos fijos que conllevan los hijos son de los que no queremos ni podemos dejar de pagar.  

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La prueba de la independencia financiera

La prueba de la independencia financiera forma parte de los ejercicios de toma de consciencia que estamos preparando en acOnseguir. Posiblemente en los próximos días haremos una recopilación para nuestros suscriptores. Se trata de unos ejercicios que sólo quieren hacer aflorar conciencia del momento económico en el que cada uno esté. Si una vez hecho el resultado es satisfactorio, será una muy buena noticia, y, si no lo es, nuestro consejo es hacer lo que haga falta para cambiarlo. No vale la pena perder demasiado tiempo en lamentarse de lo que se podía haber hecho diferente hasta ahora, por la sencilla razón de que esto no sirve de nada. Lo importante es actuar hacia el futuro. A nivel básico, la independencia financiera comienza por poder adquirir un bien de cierta importancia sin tener que recurrir a ningún crédito. Por ejemplo, ¿estás en condiciones de comprar un coche o hacer reformas en tu vivienda sin endeudarte?  

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Una pequeña dosis semanal de conciencia financiera por televisión

En muchos casos no nos damos cuenta, pero tomamos decisiones financieras diariamente. La mayoría de nuestras acciones tienen consecuencias económicas: trabajar en un determinado empleo y con un cierto nivel de ingresos, llevar a nuestros hijos a una escuela pública, concertada o privada, comprar la comida en un supermercado o en otro, vestir radicalmente a la moda o con ropa de fondo de armario... las decisiones que tomamos o que ya hace tiempo que adoptamos son infinitas. Una pequeña dosis semanal de conciencia financiera por televisión puede ayudar a evaluar si como actuamos encaja o no con lo que queremos realmente. Sucede muchas veces que vamos haciendo cosas de manera automática a partir de patrones que ni siquiera recordamos en qué momento integramos en nosotros mismos. Al fin y al cabo, no nos lo podemos estar planteando todo en cada momento, y este tipo de automatismos nos hace la vida más fácil.  

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