De hecho, la gran mayoría de los que leen estas líneas nunca ha vivido con alta inflación. Parecía que no volveríamos a experimentar lo mismo que nuestros padres o abuelos en los años setenta del siglo pasado. Pero la pandemia tiene una sombra alargada, y posiblemente éste sea otro capítulo de ella.

Una alta inflación reduce el poder adquisitivo

Según informa la OCDE, los salarios reales en España bajarán un 4,4% a consecuencia de la inflación. Esto es debido a que los salarios aumentarán por debajo de lo que suben los precios en general.

 Y no parece que un incremento de los sueldos o pensiones ayuden a resolver el problema a nivel macroeconómico. Por tanto, sería bueno hacerse a la idea de que seremos más pobres. O menos ricos, según nos lo queramos mirar.

En este entorno, toma más fuerza que nunca la necesidad de realizar presupuestos. Y, claro, controlar sobre esta base donde va el dinero que ganamos.

Y conviene no olvidar que casi siempre existen opciones más baratas que pueden ayudar a cuadrar un presupuesto doméstico. Desde las marcas blancas de los supermercados hasta abstenerse de realizar gastos superfluos.

Implicaciones de cara al ahorro

Si el poder adquisitivo desciende en una situación de alta inflación, es evidente que costará más ahorrar. Sin embargo, mi recomendación es que no dejemos de lado lo que deseamos conseguir a largo plazo. Por poco que se pueda, vale la pena esforzarnos para seguir dedicando recursos a nuestros sueños.

Centrándonos en el dinero que ya tengamos ahorrado, el objetivo debería ser siempre una rentabilidad por encima de la inflación. Esto ahora mismo no es fácil. Y más cuando esta situación está afectando tan negativamente a las bolsas.

Afortunadamente, tal y como puede leerse en otras entradas de este blog, las posibilidades de inversión actuales son mucho más variadas que hace unos años. Es conveniente buscar las alternativas más adecuadas. Aquellas que están alineadas con los propósitos que nos hayamos marcado. Recordemos que el dinero sólo es un medio para alcanzar las metas que cada uno determine.

Hipotecas y alta inflación

Se afirmaba durante la crisis de los setenta que la inflación favorece a la gente endeudada y perjudica a quien tiene dinero. Esto es especialmente aplicable en préstamos a un tipo que esté por debajo de la inflación. De hecho, las hipotecas con interés fijo de menos del 1% son ahora un tesoro. Es probable que se tarde mucho tiempo en disfrutar de un Euribor negativo de nuevo. Si es que nunca lo volvemos a ver a estos niveles.

En esta línea, para quien tenga una hipoteca a tipo variable, es recomendable preguntar por una modificación de condiciones. Esto puede hacerse dentro de la misma entidad con la que se haya contratado. En ese caso hablaríamos de novación. Pero también se pueden hacer cálculos para evaluar si vale la pena realizar un cambio de banco. Y entonces estaríamos planteando una subrogación.

Cómo adaptarnos a una situación de alta inflación

Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica está pensado para acompañarte en el análisis de tus finanzas. Todas las crisis tienen un componente positivo porque pueden obligar a realizar cambios que nos mejoren. En el caso que nos ocupa, en el ámbito financiero.

Y, para terminar, cerramos esta publicación con algunos enlaces. Me llamó la atención hace un tiempo un artículo de Diane Coel sobre la cicatriz emocional de la inflación. Aporta un enfoque interesante. Y, adicionalmente, me referiré también a una de las tres entradas publicadas consecutivamente en nuestro blog sobre nuevas opciones de inversión.

Imagen de Timur Kozmenko en Pixabay

El artículo en cuestión se dirige a quienes deban volver a la presencialidad después de meses de trabajo desde casa. En esta recuperación de la normalidad es recomendable repasar lo que hemos ahorrado durante estos últimos meses. Y, obviamente, si es bueno perder ese hábito. Pese a haberlo adquirido por la fuerza.

La pregunta clave en este legado financiero

Hay una pregunta que hago de forma recurrente a mis clientes. También se aplica en la recuperación de la normalidad que vivimos. Y, cómo no, a cualquier desembolso que sea evitable en la oficina.

 Sería la siguiente: ¿estoy renunciando a algo más valioso para mí cuando dedico un dinero a un determinado gasto?

El ejercicio de cuestionarnos cada euro que sale de nuestra cuenta nos aporta mucha conciencia. Y ésta es básica para la posterior toma de decisiones. Además, en el caso de que nos ocupa, estamos hablando de un buen nivel de ahorro potencial. De media, en torno a los 1.000 euros anuales sólo en transporte y restauración. Ésta es la cifra que se desprende de los datos del Instituto Nacional de Estadística. Y no se tiene en cuenta ni el trágico aumento de los carburantes ni las ayudas al transporte público que se recogen en el RD 11/2022. Como seguramente sabéis, este decreto-ley establece medidas para responder a las consecuencias económicas de la guerra de Ucrania.

Cuando el aprendizaje lleva a recetas clásicas

Una visión más amplia de legado financiero que nos deja la pandemia nos lleva a consejos clásicos del blog.

• Trabajar a fondo la información que define nuestra situación financiera. Hay muchas Apps que pueden ayudarnos a hacerlo. Pero mi experiencia demuestra que nada es comparable a una revisión manual de extractos bancarios. Y la preparación de una hoja de cálculo. Ésta aporta una motivación única para realizar cambios que corrijan lo que no nos guste de los resultados obtenidos.
• Retirar el ahorro de la cuenta corriente a principio de mes. Esto equivale a pagarnos a nosotros mismos de forma similar a lo que hacemos con los suministros o la hipoteca del piso donde vivimos. Y sólo podremos apartar este dinero sin tener que arrepentirnos de ello si antes hemos hecho el análisis del punto anterior. Será éste el que nos dirá cuál es nuestra capacidad real de ahorro.
• Pagar en efectivo para tomar plena conciencia de todo lo que gastamos. Insisto en que nada es comparable a ver salir los billetes de la cartera para sentir un cierto dolor. Y éste puede llevarnos a plantearnos si el pago vale la pena en relación con lo que éste nos aporta.

Aprovechando este legado financiero

Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica está diseñado para acompañarte en el análisis de tus finanzas. Sería una forma fantástica de obtener algo positivo del legado financiero que nos deja la pandemia.

Y, para terminar, cerramos el artículo con algunos enlaces. Como no puede ser de otra forma, tenemos la publicación de Vogue Business. Y, adicionalmente, la entrada de nuestro blog relativa a la crisis económica. Ésta última fechada en las primeras semanas de restricciones debidas al COVID.

Imagen de Ronald Carreño en Pixabay

Vale la pena aprovechar el empuje energético que aporta el verano. Una opción, poco recomendable, es que comencéis una de las diversas colecciones que los medios promocionan estos días. Podéis elegir entre abanicos, punto de cruz y un montón más.

Y una alternativa mucho mejor es poner en práctica algunos de los sistemas más de moda para revolucionar vuestros hábitos financieros. Se trata de conseguir disciplina relacionada con el dinero. Hablábamos de ello hace unos meses en una entrada de este blog.

¿Qué tal un ayuno financiero de 21 días?

Esta propuesta, como casi todas, proviene de Estados Unidos, firmada por Michelle Singletary. Consiste en eliminar cualquier gasto superfluo durante 21 días.

La autora considera que éste es un plazo adecuado para que no sea excesivamente agotador. Y nos remite a dos clásicos de esta web. En primer lugar, pagar en efectivo ayuda a conseguirlo. Y también recomienda llevar un diario de gastos y ahorro. Esto es imprescindible si queremos contar con información de cómo se mueve nuestro dinero y si hay algunos hábitos financieros a mejorar

Después de los excesos del verano puede ser un buen momento, ¿cierto? Especialmente si hay que afrontar gastos escolares. O si encaramos una vuelta económicamente dura.

Pequeños juegos para pulir hábitos financieros

Quien haya practicado algún deporte sabrá que pequeños juegos pueden ayudar a un buen entrenamiento. El matemático del siglo XIX Carl Friedric Gauss, supongo que de manera involuntaria, efectuó ciertas valiosas aportaciones.

¿Qué tal ahorrar unos 5.000 € en 25 semanas? La propuesta es poner cien pedazos de papel numerados del 1 al 100 doblados en un recipiente. Y cada semana proceder a sacar dos. La suma de las dos cifras que nos toquen es lo que tenemos que conseguir ahorrar esa semana. Podemos hacerlo en efectivo o en una cuenta exclusiva para este objetivo. Pongamos, por ejemplo, que salen los papeles numerados 23 y 53. Deberemos afinar el ingenio para encontrar cuál de los gastos de esa semana podemos prescindir para reunir el objetivo de los 23 + 53 = 76 EUR.

Haceros vuestro plan financiero a medida

Evidentemente, quien encuentre muy ambicioso el anterior reto tiene alternativas. Por ejemplo, puede extraer dos papeles cada 15 días. El ahorro previsto se producirá entonces en aproximadamente un año. Cada uno puede diseñar el plan según sus posibilidades.

Y si alguien tiene miedo de elegir la primera semana números muy elevados, hay opciones más progresivas. Nos olvidamos de los papelitos, y podemos marcarnos la meta de 5 EUR la primera semana, 10 EUR la segunda, 15 EUR la tercera, y así sucesivamente. Si conseguimos mantener la serie durante un año, el ahorro es de casi 7.000 EUR. Claro está que la última semana se deberán haber mejorado mucho los hábitos financieros para reunir los 260 EUR que tocan.

Poner cerco a los malos hábitos financieros

Con el servicio de Coaching en economía doméstica te podemos acompañar en la detección de tus malos hábitos financieros. Y, por supuesto, en incrementar tu capacidad de ahorro.

Y, para terminar, cerramos el artículo con algunos enlaces. En primer lugar, la entrada original relativa al ayuno de 21 días (gracias Lluïsa). Por otra parte, la relativa a los modelos matemáticos. Ambas son en inglés. Y, finalmente, la entrada del blog relativa a la disciplina financiera.

Imagen de tigerlily713 en Pixabay 

El poder la la escritura en la introspección financiera

La Gestalt es una corriente terapéutica que se centra en hacer consciente lo inconsciente. Este «darnos cuenta» de lo que hacemos puede ser muy útil para desarrollarnos mejor en el día a día. Y una de las herramientas que se utiliza en este proceso de aflorar conciencia es la escritura.

Cuando escribimos pasan cosas muy interesantes:

• Se pone orden a lo que sentimos y/o pensamos
• Obliga a estar presentes en el propio proceso de escribir
• Se desarrolla la autoconciencia y conocimiento propio
• Ofrece la posibilidad de desahogarnos
• Nos permite leer lo que hemos escrito y observarlo desde una perspectiva externa
• Desde esta observación, podemos analizar las consecuencias que se derivan
• Abre la puerta a gestionar y actuar

De acuerdo con todo ello, escribir sobre nuestra relación con el dinero es un fantástico ejercicio de introspección financiera. Si lo realizamos desde la sinceridad que nos merecemos, podemos extraer una información muy útil. Especialmente si nos dejamos ir y no filtramos o juzgamos previamente lo que vamos a escribir. No hay bueno o malo. Sencillamente, conocernos mejor siempre facilita la toma de decisiones. Por lo tanto, mientras escribimos vale la pena permanecer en la más profunda honestidad con lo que sentimos o pensamos.

¿Qué preguntarnos en un ejercicio de introspección financiera?

La cuestión general que nos convendría responder es qué significa el dinero para nosotros mismos. Quienes seáis capaces de empezar a verter sobre el papel ideas y sentimientos sólo con este título, ya os podéis poner a ello.

Ahora bien, para la mayoría plantarnos ante una hoja en blanco con un tema tan amplio puede llegar a bloquear. Por lo tanto, a continuación hay algunas preguntas un poco más concretas que pueden guiar la deseada introspección financiera:

• ¿Qué debería pasar para que yo tuviera más dinero?
• ¿Cómo creo que son las personas que tienen dinero?
• ¿Qué es lo que provoca tener dinero?
• ¿Cómo se podría definir el dinero?
• ¿Qué es lo que mis padres pensaban del dinero?
• ¿Cómo me comportaría si tuviera dinero?
• ¿Qué influencia tiene el dinero sobre la gente?
• ¿Qué es lo que yo haría si fuera rico?
• ¿Qué miedos me sugiere el dinero?

No se trata de contestarlas todas si no queremos. Las habrá que resultarán más sencillas que otras. De hecho, si alguna de ellas ha provocado una cierta desazón o resistencia a contestarla, quizás no hay que abordarla de entrada. Necesitará que le demos su espacio. Pero es muy probable que una vez encontremos que ha llegado su momento lo que escribamos nos aporte mucha conciencia.

El incalculable valor de las respuestas que nos damos

El ejercicio de introspección financiera no termina aquí. En realidad, la parte más interesante empieza apenas hemos terminado de verter en un papel la relación que tenemos con el dinero.

La propuesta para sacar provecho de nuestra dedicación tiene varias vertientes:

• Tomar conciencia de las frases o párrafos de lo que hemos escrito que nos hayan costado más, y qué sentimiento nos han provocado (tristeza, rabia, miedo, angustia, etc.)
• Dejarlo reposar el tiempo que estimamos conveniente, releerlo y observar de nuevo cómo nos sentimos
• En su caso, analizar qué decisiones futuras nos inspira el proceso
• Pasadas semanas o meses, repetirnos las preguntas y ver qué cambios hay en las respuestas que damos

La introspección financiera como parte de un proceso de coaching

Recuerda que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede acompañar en la revisión de tus finanzas personales o familiares. En la introspección financiera la escritura puede ser una buena herramienta. Y conviene complementarla con una toma de conciencia sobre tu foto actual de ingresos, salidas de dinero, bienes y deudas.

Y, como es costumbre en el blog, acabo con algún link. El primero te dará más información sobre la terapia Gestalt, en la que tuve la suerte de formarme durante un par de años. Y el segundo te permitirá leer una entrada de esta misma web sobre responsabilidad financiera, también inspirada en la misma fuente.

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Esta crisis económica es diferente a otras anteriores

Hay casi completa unanimidad sobre que esta situación nunca la habíamos vivido. Yo mismo lo comentaba en el blog hace algunos días. Durante semanas hemos tenido el grueso de los comercios cerrados. La crisis ha sido sanitaria, pero las consecuencias serán económicas.

Además, ya estamos viendo como la vuelta a la «normalidad» será lenta. Hasta que no haya una vacuna, costará que vivamos y consumamos como antes. Y, sin entrar en si el modelo anterior de consumo era o no sostenible, esto ralentizará la recuperación. Todo ello tendrá bastantes damnificados, conviene estar atentos.

Es tiempo de ser proactivos (y no reactivos)

Es posible que hayáis sufrido un ERTO (o peor aún, un ERO). O sospecháis que la empresa donde trabajáis quizás tendrá problemas. O sois autónomos con un fuerte descenso de ingresos. Conviene prepararnos para el peor de los escenarios. Esto ayudará, llegado el caso, que no sean el miedo o las emociones las que decidan. Más bien deberíamos guiarnos por reflexiones desde un cabeza fría. Propongo que nos hagamos preguntas del tipo:

• ¿Cuáles son las salidas de dinero mínimas a seguir atendiendo?
• ¿De qué recursos puedo vivir en caso de necesidad durante la crisis económica?
• ¿Qué habilidades mías puedo explotar, qué puedo ofrecer que interese a la sociedad?
• ¿Como se mueve (entra y sale) el dinero en mi casa?
• ¿Qué podría recortar si es menester? ¿Cuáles son aquellos gastos que ni siquiera sé por qué los tengo? (por ejemplo, coberturas duplicadas de pólizas, gigas de móvil que nunca llego a consumir, potencias eléctricas excesivas, etc.)
• ¿A qué ayudas tendría derecho si acabara en una situación económica muy precaria?

El presupuesto es especialmente útil en una crisis económica

Resulta reconfortante observar que en el artículo de Clara también aparece la necesidad de trabajar con un presupuesto. Y más si quien lo afirma es una miembro del Plan de Educación Financiera que promueven la CNMV y el Banco de España.

En línea con lo que yo mismo he escrito multitud de veces, es recomendable:

• Identificar a qué destinamos los ingresos. La finalidad es poder efectuar ajustes para conseguir objetivos de ahorro a largo plazo. Una serie de pequeñas recortes pueden llevarnos a recoger un buen dinero.
• Adoptar el hábito de controlar el presupuesto regularmente y ajustarlo, en su caso.

Oportunidades que puede ofrecer la crisis económica

A menudo se hace referencia a que en el doble símbolo chino que define «crisis» hay también uno que equivale a «oportunidad». Quien la esté sufriendo en primera persona costará que lo vea. Pero las posibilidades positivas que aporta todo cambio están ahí. La crisis económica puede ofrecernos obtener algún provecho. Y más si tenemos la suerte de que no nos ha afectado directamente. Por ejemplo:

• Se empieza a detectar una importante caída de los precios inmobiliarios. Tanto a nivel de compra como de alquiler.
• La bolsa ha experimentado una fuerte corrección que ha abaratado precios.
• La crisis económica nos aporta aprendizajes que pueden servir para estar más preparados para cuando venga otra.
• Hay dinero disponible en forma de préstamos (sólo recomendables si podemos sacar un rendimiento más alto que los que nos cobren de intereses).

Quizás esta crisis económica nos empuja hacia un consumo sostenible

De nuevo, propongo que nos hagamos algunas preguntas:

• ¿A qué empresas o autónomos parar el dinero que sale de mi bolsillo?
• ¿Ayudo con mis compras a personas de mi alrededor (consumo de proximidad)?
• ¿Compro a compañías que pagan los impuestos  y crean empleo en mi país?
• ¿Se benefician empresas con un enfoque productivo sostenible?

¿Y si todo esto acaba por ser útil?

Recuerda que el servicio de Coaching en economía doméstica te puede acompañar en la revisión de tus finanzas personales o familiares. En momentos como éstos es cuando es más recomendable profundizar en cómo destinamos los recursos de los que disponemos. Dar la vuelta a la crisis económica también está en nuestras manos.

Como es habitual acabo con algún link. El primero te llevará a la revista Clara. Espero que pronto pueda disponer del artículo en formato web. Y el segundo te permitirá repasar la entrada de hace unos días sobre resiliencia en estos tiempos de crisis económica.

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Es importante ser conscientes de que los límites de esta zona son variables. El área que nos interesa suele superar la de influencia financiera. Tenemos interés en toda nuestra economía, pero no la controlamos completamente. A medida que aprendemos o tenemos más herramientas, el área se puede ensanchar. Las líneas que leeréis a continuación pueden ayudaros a hacerlo.

Una buena estrategia ensancha la zona de influencia financiera

La mejor manera de conseguir algo es ponerse al lado de alguien que entienda de ello. O de quien lo haya llevado a cabo antes con éxito.

A menudo se avanza de manera autodidacta. O, peor aún, se acude a las personas equivocadas. Se piden consejos de pareja a quien no le va bien en su propio matrimonio. Y así es complicado adoptar ninguna estrategia que funcione. Por el contrario, un coach financiero está especializado en acompañar a personas, familias o negocios en un proceso de cambio a nivel económico. Posiblemente comenzará con una toma de conciencia de cuál es la situación. Y, a partir de ahí, ayudará a enfocar los recursos hacia los objetivos marcados.

Pondré un ejemplo que no tiene nada que ver con finanzas pero es bastante explícito. Yo empecé a jugar a tenis a los 18 años sin recibir ni una sola clase. Para servir, efectuaba movimientos equivocados que, con el paso del tiempo, me lesionaron el hombro. Durante una buena temporada no pude jugar. Cuando me recuperé, contraté las primeras clases de tenis de mi vida. Allí tomé conciencia de que hacía mal, y lo corregí. El resultado es que nunca más he tenido este problema. Y, además, el aprendizaje me ha permitido mejorar otros aspectos del juego.

La importancia del relato

Si se fracasa por culpa de una mala estrategia, se fortalece un relato negativo sobre nuestra capacidad de influencia financiera. Frases típicas son «no podré ahorrar más» o «las deudas me hunden».

En el momento que se tiene un éxito, por pequeño que sea, hay que aprovechar para cambiar el relato. Quien esté endeudado lo verá de otra manera cuando cancele el primer préstamo. Quien crea que no puede ahorrar cambiará el relato cuando vea que ha conseguido acumular un dinero. Una estrategia y un relato adecuados se retroalimentan. Pueden ser el origen de un círculo virtuoso que amplíe la zona de influencia financiera.

Poner foco en la zona de influencia financiera

La energía va allí donde se pone la atención. ¿En qué os fijáis más? ¿En qué tenéis o en lo que os falta? O, aún más importante, ¿en lo que podéis controlar? ¿O en lo que no?

Si contáis con una buena estrategia y conseguís modificar el relato de lo que está pasando, es el momento de poner toda la carne en el asador. Centraros en vuestra zona de influencia y actuad sobre todo en este ámbito. Si sentís que lo que estáis haciendo os acerca a un objetivo, entraréis en un círculo virtuoso. Y éste provocará que la zona de influencia financiera se haga un poco más grande.

Se trata de empezar por lo que está más al alcance. Dispongo de multitud de ejemplos con clientes. No se puede controlar qué hará la bolsa, pero sí adoptar una estrategia que rebaje el riesgo de invertir. En una situación de muchos préstamos, lo primero es controlar qué sale de la cuenta corriente para que la bola de la deuda no se haga mayor.Tras un primer éxito, por modesto que sea, acostumbran a venir más.

Dar un primer paso

Acabaremos con algún enlace. Uno nos lleva al concepto de esfera de influencia en un entorno muy diferente al que nos ocupa. Pero la base es la misma. Y otro link nos transporta a una entrada de este mismo blog de hace meses relativa a la importancia de ponernos en marcha.

Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede ayudar a definir cuál es tu actual zona de influencia financiera. Y, a continuación, definir una buena estrategia, dar un primer paso, cambiar el relato y alcanzar la primera meta.

Imagen de Gerd Altmann en Pixabay

Para empezar, motivación financiera

Los que seguís este blog, ya sabéis como valoro lograr la independencia financiera. Ya hay alguna entrada escrita al respecto y pronto prepararé otra aún más completa.

Lo que se necesita para lograr independencia económica es dinero. ¿Consideráis complicado acumular suficiente? Me gustaría fundamentar vuestra motivación financiera con algunas cifras.

¿Creéis que es mucho o poco 50 EUR mensuales? ¿Sabéis qué se puede acumular a largo plazo con este importe? Todo depende de qué se haga, y durante cuánto tiempo. Por ejemplo, si tenéis 30 años por delante, podríais acumular unos 41.000 EUR. Y en 40 años, 74.000 EUR. Es la magia del interés compuesto, concretamente de un 5%. No se ha elegido este porcentaje al azar. Coincide con la media anual desde 1900 para inversiones bursátiles. Más adelante daré más detalles de la fuente.

Para otros plazos y un poco más de precisión, aquí tenéis el siguiente cuadro:

La motivación financiera del agua al cuello

Ciertamente, es mucho mejor recortar gastos pensando en un objetivo de ahorro que en un de subsistencia. Pero también llegan clientes en esta situación.

La experiencia demuestra que cuesta renunciar a un cierto nivel de vida. A menudo se prefiere refinanciar deuda que ir al verdadero origen del problema y recortar gastos. Quiero dejar claro que, para mí, unificar créditos y alargar plazos es la última opción. Es la que costará más intereses y acabará por empobrecer aún más. Se para el golpe, pero frecuentemente con ello no basta si no se hace nada más.

Con motivación financiera, vamos al grano

Precisamente si hablamos de pagar intereses, ¿somos conscientes de los que se pueden llegar a desembolsar por una hipoteca? A pesar de las bajadas de muchos índices de referencia, todavía hay contratos con tipos bastante caros. No olvidemos el interés compuesto. La decisión de comprar un piso más pequeño o en un barrio más modesto puede representar un buen ahorro. Aún más si alquilamos. Y esto es especialmente aplicable a jóvenes que no tengan vínculos en ninguna parte.

Pasa algo muy similar con los vehículos. Si realmente hace falta tener uno de propiedad, el más barato deja margen para un mayor ahorro.

Las anteriores dos salidas de dinero suelen estar en lo alto de cualquier lista de las que preparamos con clientes. A menudo, les acompañan alimentación y escuelas, si hay hijos. Y siguen un buen número de otras partidas de menor importe.

Conviene mirárnoslas con espíritu crítico. Con una buena motivación financiera y objetivos concretos casi siempre hay donde recortar. Se trata de pararnos a cada gasto, y hacernos algunas preguntas:

• ¿Qué cuesta mensualmente o anualmente esto?
• ¿Qué bienestar aporta?
• ¿Preferimos este beneficio actual o la independencia financiera futura a la que ayudará este ahorro?

¿Te quedarás de brazos cruzados?

Te propongo analizar a qué dedicas el dinero que ganas cada mes. De la lista de gastos, elige los cinco que te aporten menos valor. ¿Qué pasaría si ahorrases lo que les dedicas? ¿Qué importe podrías tener acumulado en unos años?

Como es habitual, acabo con algún enlace. Concretamente, uno propio relativo a la independencia financiera. Y otro que sustenta el 5% que hemos elegido anteriormente para hacer los cálculos basados ​​en el interés compuesto.

Finalmente, recuerda que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede ayudar a encontrar la motivación financiera que necesitas y conseguir una mayor independencia económica.

Imagen de Gerd Altmann en Pixabay

¿A qué viene eso del entrenamiento financiero en verano?

El concepto me llega de lejos. Un buen amigo, bastante mayor que yo, hace muchos años me mostró un enfoque que se me quedó grabado. Según él, los padres tienen algo de entrenadores. Y su misión pasa por ir poniendo retos que aporten a los chicos y chicas habilidades para el momento que dejen el nido.

Por otra parte, mi propia experiencia con clientes demuestra que estos días son adecuados para pensar sobre el entrenamiento financiero. Posiblemente durante el verano y fiestas navideñas es cuando recibo más consultas. El motivo creo que es simple. En tiempo libre hay más oportunidades para pensar. Sospecho que mucha gente se da cuenta que hay aspectos financieros de su vida que no funcionan. Y algunos acaban recurriendo a nuestros servicios.

El valor como base del entrenamiento financiero

A veces pequeños y grandes perdemos de vista la importancia de dar valor a los demás. Es la base de todo. Si somos asalariados, la empresa donde trabajamos debería obtener un beneficio gracias a nuestro trabajo. Si somos autónomos, no tendremos clientes si no les aportamos algo. Considero importante que los hijos lo aprendan. Remunerarlos por pequeñas tareas domésticas puede ayudar. También puede hacerlo cualquier acción de venta (bocadillos, lotería, trastos viejos) para financiar, por ejemplo, un viaje de fin de curso. O trabajar de monitor en el comedor de la escuela o de canguro para sacar algo de dinero.

Paralelamente, es prioritaria la gestión de los propios recursos. Hay un montón de hechos cotidianos que pueden ayudar en este entrenamiento financiero. Si tienen un teléfono móvil, seguro que intentan gestionar los GB de conexión a Internet para que duren todo el mes. Similarmente, se pueden administrar el dinero que ganen para salir con los amigos o darse algún capricho. O ahorrar para algún objetivo importante.

La educación los sitúa en la rampa de lanzamiento

Cuando los hijos terminan la ESO comienzan a elegir opciones de estudios. Esto los sitúa en la rampa de lanzamiento hacia la vida adulta. Vale mucho la pena encontrar un equilibrio entre lo que les pueda atraer a nivel académico y las salidas profesionales asociadas. Es recomendable dar un enfoque también económico a las diversas opciones.

Por otro lado, un buen entrenamiento financiero también debería servir para abandonar el hogar familiar lo antes posible. Todos sabemos que establecerse por cuenta propia es uno de los logros que más satisfacen. El objetivo es que los hijos cuenten con los recursos para hacerlo. ¿Estamos de acuerdo?

Entrenamiento financiero hacia la verdadera independencia

Hablábamos un poco más arriba de la agradable sensación de independizarse de los padres. Posiblemente aún hay algo mejor. ¿Cuántos de los que me leéis os emocionaríais (o os emocionáis) al saber que contáis con recursos suficientes para depender económicamente de vosotros mismos? Conviene que los hijos conozcan la magia del interés compuesto. Un ahorro recurrente bien invertido a largo plazo permite acumular importantes cantidades de dinero. Y, cuanto más joven eres, más sencillo resulta conseguir los objetivos económicos deseados a partir de una buena planificación financiera.

¿Nos ponemos en marcha?

Llego al final de esta entrada agradeciendo una de mis clientas la idea de escribir las líneas precedentes.

También me gustaría aportar un link con datos del INE. Podréis encontrar en él que una tercera parte de la población entre 25 y 34 años vive con sus padres. Es obvio que el paro no ayuda, pero también podemos poner nuestro grano de arena al respecto. Adicionalmente, haré referencia a una entrada de este mismo blog relativa a la educación financiera.

Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede ayudar a dar un primer paso en el entrenamiento financiero de los hijos. Al fin y al cabo, no hay nada como predicar con el ejemplo. ¿Disfrutas de suficiente independencia financiera? En acOnseguir tenemos bastante experiencia en acompañar clientes por este camino.

Imagen de karabulakastan en Pixabay

En relación con esto, mencionaré a Claudio Naranjo. Este psiquiatra y escritor chileno nos dejó hace unos días. Me permito rendirle un modesto recordatorio desde estas líneas. Y es cierto que las finanzas no fueron una materia que tratara. Sin embargo, alguno de sus muchos textos es de lo más adecuado.

Recordando la responsabilidad, según Claudio Naranjo

Escribía este autor: «La responsabilidad no es un deber sino un hecho inevitable. Somos los actores responsables de cualquier cosa que hacemos. Nuestra única alternativa es reconocer tal responsabilidad o negarla. Y darse cuenta de la verdad, nos cura de nuestras mentiras. «

Efectivamente, la responsabilidad es un hecho, no una obligación. A diario llevamos a cabo toda una serie de acciones, y somos responsables de ellas queramos o no. Desde una óptica económica, nuestra responsabilidad financiera es evidente. La relación que tenemos con el dinero es para toda la vida.

Partiendo de esta base, se trata de transitar en un ambiente económico que quizás no dominamos y aprender a hacernos en cargo del mismo. Nos podemos haber equivocado y es posible que volvamos a caer. El objetivo es sacar conclusiones de los errores y responsabilizarse de ello. No culparnos.

La responsabilidad financiera no tiene nada que ver con la culpa

El tiempo que hay que dedicar a los fallos sólo debería ser el suficiente para obtener el correspondiente aprendizaje. Las decisiones que tomamos responden al grado de conocimiento del que disponemos en ese momento. Torturarnos con la culpa por lo que hemos hecho sólo es una excusa para no avanzar.

Por otra parte, por desgracia el sentimiento de culpabilidad puede ir bastante más allá de nuestros actos. Algunas creencias de la cultura en la que nos movemos son:

• El dinero es sucio
• Hay que ganar el pan con el sudor de la frente
• Bienaventurados los pobres
• El dinero no da la felicidad

Quizás muchos de nosotros ya vemos que todo esto no es cierto. Sin embargo, cuesta arrancar del inconsciente siglos y siglos de este tipo de afirmaciones.

Las quejas también nos distraen de la responsabilidad financiera

Propongo un pequeño ejercicio. Y advierto que puede costar un poco. Durante los próximos días, se trata de no quejarse por temas de dinero. En el momento que dejas de hacerlo conectas con tu responsabilidad financiera.

Efectivamente, la queja, como la culpa, no deja de ser una pérdida de tiempo. Resulta mucho más útil elegir una de las siguientes opciones alternativas:

• Aceptar lo que hay y trabajar sobre esta base. Por ejemplo, si se pierde una fuente de ingresos, una solución es introducir en el presupuesto los cambios necesarios para que vuelva a cuadrar. Esto sería una respuesta reactiva.
• Decidir llevar a cabo las acciones necesarias para remediarlo. Para solucionar la anterior situación de la pérdida de ingresos, una respuesta proactiva sería empezar a pensar de qué manera generar más ingresos. Un autónomo puede hacerlo con un nuevo producto o servicio. Para un asalariado, una opción sería luchar para mejorar la propia valoración. Y esto puede suponer incluso cambiar de empresa.

El coaching trabaja conciencia y responsabilidad financiera

Como ya es habitual en las últimas entradas, completaré lo que he escrito con algunos enlaces. Si no conoces la obra de Claudio Naranjo, sólo tienes que clicar sobre su nombre. Y también te propongo leer un poco más sobre la culpa en este mismo blog.

Acabaré recordándote que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede ayudar en el camino que te lleve a asumir tu propia responsabilidad financiera. Al fin y al cabo, llevamos desde 2010 acompañando clientes.

(imagen de Pexels desde Pixabay)

Escribía en el post anterior que la vida está llena de cambios financieros. Me centraba entonces en aquellos asociados al trabajo o en la suerte, y en las decisiones que se pueden desprender de ellos. Las líneas que siguen son la continuación. Nos fijaremos ahora en momentos financieros asociados a la trayectoria vital que casi todos experimentamos.

La vejez (esta vez, la de los que nos rodean)

Creo que ya hay suficientes entradas en este blog que hablan sobre la necesidad de preparar la jubilación y la propia vejez. Por lo tanto, pasaré de puntillas sobre este tema.

Sí que me gustaría hacer hincapié en la conveniencia de reflexionar sobre la vejez de las personas que nos rodean. Es posible que la cobertura de sus necesidades también nos afecte. Hay muchos casos de gente mayor que no pueden hacer frente por sí mismos a determinados gastos. Si queremos que no pierdan calidad de vida tal vez tendremos que dedicar tiempo… y dinero. Este es uno de los momentos financieros sobre los que recomiendo reflexionar.

Saltamos al primero de los momentos financieros: infancia y adolescencia

De todas las etapas de la vida que veremos, ésta es la única en la que hay que alguien nos prepare a nivel económico. O, al revés, es nuestra responsabilidad de padres hacerlo por nuestros hijos.

Todos los que tenemos descendencia sabemos el dinero que cuesta. Desde los pañales hasta los estudios. Entre otros, puede implicar un cambio de vivienda para disponer de espacio suficiente. El volumen de dinero que destinemos dependerá de las diversas opciones que vayamos eligiendo. Lo que es seguro es que el conjunto de nuestros gastos se incrementará. O, lo que suele ser equivalente, nuestra capacidad de ahorro bajará.

Por otra parte, infancia y adolescencia son fantásticos momentos financieros para introducir a los hijos en temas de cultura económica. Es aconsejable hablar con ellos de dinero de acuerdo con la edad que tengan. Y también lo es predicar con el ejemplo. Se les puede hacer participar en el presupuesto familiar en la medida de lo posible. O hacer que ajusten un determinado evento a una cifra de dinero disponible para este fin. Sería el caso de un presupuesto para una fiesta de cumpleaños.

Otros momentos financieros y cómo planificarlos

Todavía nos quedan para tratar una buena cantidad de momentos financieros. Para muchos de ellos me remito a otras entradas de este mismo blog. Así, es recomendable pensar sobre cómo planificar la vida en pareja, o la decisión relativa a dónde viviremos. En este último punto, habrá que elegir entre compra o alquiler. Y, puestos a presentar links, es interesante repasar el que habla sobre la educación financiera de los hijos. O lo que aconseja sobre algunas posibilidades de ahorro relacionado con ellos.

Planificar para todos estos momentos financieros puede representar dedicar un buen rato. En todo caso, hay algunas recomendaciones que nos pueden ayudar:

• En general, si disfrutamos de una buena independencia financiera, más fácil nos será hacer frente a situaciones económicamente complicadas. Esto significa tener un notable cojín de ahorro y no estar condicionados por préstamos.
• Hay que adaptar las estrategias a las necesidades de determinados momentos financieros. Cuando antes nos pongamos a ello mejor. Pero, además, en el instante que nos encontremos en medio del problema, la reacción debería ser rápida. Esconder la cabeza bajo el ala no sólo no ayuda sino que puede complicar todo.
• Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica puede echar una mano para adoptar una buena perspectiva con que planificar todos los momentos financieros que nos inquietan.