Os invitaba hace unas semanas en un post anterior a aprovechar el confinamiento para poner en orden las propias finanzas. Parecía entonces que la situación se alargaría tan sólo unos días, pero no ha sido así. Para algunos autónomos y propietarios de pequeños negocios, lo que entonces era una recomendación quizás ha pasado a ser prioritario. Hay que empezar a hacer números de verdad. El Coronavirus pondrá a prueba la resiliencia financiera de un buen número de personas. Intentaré ayudar a tener éxito en ello a continuación.
La aceptación como primera etapa en la resiliencia financiera
La crisis que tenemos por delante viene marcada por un parón general que debe tener pocos precedentes. Basta pasearse por cualquier calle más o menos comercial. Todo está cerrado. Cientos de miles de personas no pueden ofrecer sus productos o servicios. Las ventas para muchos son inexistentes. Y a menudo hay pagos a seguir liquidando. Es un panorama preocupante, pero hay que aceptar que esto es lo que nos toca vivir. La resiliencia financiera comienza con este paso. Aceptar sin resignarse.
Es evidente que dicha parón marca distancia con otras crisis. Sin embargo, hay expertos que muestran un optimismo que hay que agradecer, como Oriol Amat. Él afirma en alguna entrevista que la economía en general estaba mejor hace unas semanas que en 2008. Y también dice que el Estado debería ayudar más para evitar que un miedo como el de hace una década nos invada. Plantea, por ejemplo, cheques a autónomos. O más disposición por parte de la Seguridad Social a hacerse cargo de los salarios vía ERTEs. Incidiré sobre estos apoyos seguidamente.
La segunda fase de la resiliencia financiera: sobreponerse
Es obvio que cualquier ayuda es bienvenida. Y más en una crisis como ésta. Sin embargo, quisiera hacer alguna puntualización.
Hablaba hace unos días con una clienta sobre una oferta que le había hecho su banco. La propuesta era pedir un crédito avalado en un 80% por el ICO. Hasta aquí, podía estar bien. Lo que seguía quizás no tanto. Este dinero debía servir para que el banco se cobrara de golpe una póliza entera más las cuotas de todo un año de otro préstamo. La pregunta que nos hacíamos clienta y yo era a quién beneficiaba más la oferta. ¿El interés del banco era ayudarla? ¿O asegurarse de que el ICO avalara buena parte de lo que la clienta ya debía? Son momentos de Excel y calculadora. Se trata de que el miedo no nos haga tomar decisiones con un beneficio dudoso.
Y en una segunda puntualización quisiera remarcar que resiliencia financiera y la propia fortaleza van de la mano. Las ayudas son imprescindibles cuando no estamos suficientemente preparados. En el ámbito que nos ocupa, cuando no disfrutamos de independencia financiera. Este es un concepto recurrente en los posts de este blog. Un objetivo principal en cualquier economía sería depender lo menos posible de los demás.
Tiempo de superación
De nada sirve emular el avestruz. Quienes me leéis habitualmente sabéis que utilizaba esta misma metáfora hace muchos meses. Ahora es el momento de hacer inventario de lo que tenemos, de lo que debemos, de lo que nos hace falta pagar y del que podremos volver a ingresar cuando arranquemos de nuevo. Invito a todos a reflexionar sobre qué es realmente importante para él y su negocio. Una vez está claro, recomiendo preparar un presupuesto. Se deben priorizar los recursos en lo que es importante, y dejar de malgastar en lo que no lo sea.
Por otra parte, ¿cómo sería esta crisis para un particular o autónomo que tuviera un dinero disponible que diera cobertura a varios meses sin ingresos? Sin este colchón, dependemos de que alguien decida ayudarnos. Y puede que este apoyo no llegue nunca. Hay quien aprendió la lección en 2008. Ahora se debe estar mirando esta crisis desde otra perspectiva. Si muchos de los que lean estas líneas aceptan el reto de materializar su independencia financiera durante los próximos años, tal vez, de alguna manera, la actual situación habrá valido la pena.
Te apoyamos en tu resiliencia financiera
Terminamos esta entrada con una serie de herramientas.
En primer lugar, ponemos a tu disposición nuestro servicio de Asesoramiento financiero para autónomos para ayudarte a entender mejor el funcionamiento de tu negocio y sacar provecho de toda la información de la que dispones para su análisis.
De forma adicional, puedes leer una de las entrevistas a Oriol Amat en el siguiente link. Y también revisar el post de este mismo blog en el que recomendaba no emular el comportamiento del avestruz.
Todo ello estoy seguro de que fortalecerá tu resiliencia financiera.