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Gasolina financiera para que el coche no se pare

Espero que pronto los motores eléctricos dejen obsoleto este título. Mientras no llegue el momento, la "gasolina financiera" de este título me sirve de ejemplo gráfico de lo que quiero transmitir. En esta entrada del blog me centro en la importancia de una buena financiación. Si vamos un paso más allá, una buena autofinanciación no nos hará depender de ninguna entidad de crédito. Quienes hemos conducido un vehículo a motor conocemos la necesidad de disponer de información fiable de las magnitudes más relevantes. Velocidad, temperatura del agua, revoluciones serían algunas de ellas. Conocer cuál es el recorrido que haremos, el carburante que nos hará falta y con qué contamos para el trayecto resulta imprescindible. Una buena planificación del viaje evita quedarnos cortos, no llegar a repostar a tiempo, y quedarnos parados. El dinero constituye la gasolina financiera que nos hará falta para alcanzar las diferentes metas que nos proponemos. La adecuada planificación de este recurso resulta fundamental. Es igual que hablemos de una economía familiar o un negocio, por grande o pequeño que sea.  

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Cura financiera: tú puedes sanar tus finanzas

Hace unas semanas nos dejó Louise Hay, pionera de los libros de autoayuda. El encabezamiento de esta entrada del blog es un pequeño homenaje a una de sus obras más relevantes, "Usted puede sanar su vida". Me he permitido parafrasear y llevar este título al campo que me ocupa. Con un proceso de cura financiera tú puedes sanar tus finanzas. Entre los conceptos que se pueden encontrar dentro de sus diversos escritos, destacaría especialmente algunos. Por sorprendente que sea, se pueden aplicar de manera muy práctica también en el campo de las finanzas. Veámoslos:

  • somos responsables al cien por cien de todas nuestras experiencias
  • el momento del poder es siempre el presente
  • en nuestros peores momentos, pensamos "yo no sirvo"
  • sólo es una idea, y las ideas se pueden cambiar
 

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Deudas y sabotaje a la libertad financiera

Las líneas que siguen, como muchas otras cosas en la vida, son consecuencia de dos casualidades que han hecho que me vuelva a referir a las deudas como elemento de sabotaje a la libertad financiera. No faltarán economistas quienes mencionarán los beneficios que a nivel macroeconómico tiene la deuda como medio que incrementa el dinero en circulación (multiplicador monetario). La realidad que veo en mi día a día con clientes, sin embargo, es que una gran parte de las dificultades financieras que vive mucha gente derivan precisamente de un exceso de préstamos pendientes. Y, de hecho, estos problemas van mucho más allá del clásico "no llegar a fin de mes", sino que pueden llegar a afectar a la propia libertad: el miedo a no poder pagar lo que se debe puede paralizar a la hora de tomar decisiones que quizás nos harían ser más felices (por ejemplo dejar un trabajo que no nos ilusiona). Veamos cuáles son las dos casualidades que hoy me han llevado hasta aquí.  

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Concretar objetivos financieros: aprovechemos la energía post-verano

Con las líneas que siguen pretendemos enfocar una parte de la energía acumulada durante los días que probablemente habréis tenido de vacaciones para concretar objetivos financieros que os motiven, os pongan en marcha, y os hagan sentir mejor. Este sigue siendo un país que queda cerca de pararse durante agosto (menos que hace unos años, todo hay que decirlo). Muchos de nosotros habremos dispuesto de tiempo para reponernos. En cierto modo, volvemos a la vida cotidiana con las pilas cargadas para emprender acciones diversas. ¿Qué os parece si dedicamos parte de este empuje veraniego a concretar objetivos financieros y ponernos manos a la obra para caminar en la dirección correcta para que se conviertan en realidades? Es conveniente diferenciar entre las metas que nos podemos plantear a nivel personal o familiar, y las relativas a la actividad profesional que desarrollamos en un negocio propio, en su caso.  

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Cómo ser aún más afortunados: redimensionar las finanzas

Cada vez lo hago más a menudo: durante sesiones con clientes, antes de ponernos a redimensionar las finanzas para aquellas ocasiones que conviene hacerlo, estoy adoptando la costumbre de señalar (con excepciones contadas) si son conscientes de hasta qué punto son afortunados. A veces esto es evidente a los ojos de todos: cuentan con buenos ingresos y capacidad de ahorro suficiente para disfrutar de suficiente independencia financiera. En otros casos, cuesta más darse cuenta porque tienen dificultades para pagar la hipoteca o los préstamos debido a reveses de aquellos que la vida a veces da.

¿Cuál puede ser la fortuna cuando necesitamos redimensionar las finanzas?

 

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Amortizar bienes: nada dura eternamente, deberemos reponerlo

Cuando acompañamos clientes en el proceso de poner en orden sus finanzas personales o familiares, hay muchas veces que podemos tomar como modelo lo que hacen las empresas mínimamente bien gestionadas. En concreto, en esta ocasión me gustaría poner el foco en el concepto de amortizar bienes, y en cómo podemos aplicarlo en el campo de la economía doméstica. Lo que compramos no dura eternamente, y es conveniente prever que deberemos reponerlo.

Amortizar bienes en un negocio

Comencemos centrándonos en cómo aparece esta necesidad. Cualquier propietario de una empresa o pequeño negocio querrá saber con el máximo de precisión si gana o pierde dinero con su actividad, y, a nivel básico, esto se averigua restando los gastos de los ingresos.  

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Patines en una bolsa cubierta de polvo (compras innecesarias)

Lo confieso: yo tengo unos patines en línea comprados hace muchos años (cuando aún no contaba con la consciencia financiera de la que gozo ahora) en una bolsa que no hace más que acumular polvo. Me podríais preguntar por qué que no los pongo a la venta en Internet (una fantástica opción para todo lo que no utilizamos), pero para mí son como un pequeño recordatorio de que no es nada recomendable hacer compras innecesarias. En la trampa que yo caí también caen a menudo una buena parte de mis clientes: creemos que, por el hecho de comprar un determinado objeto o servicio, cambiaremos de hábitos, que aquella compra "nos obligará" a llevarlo a cabo. En mi caso, había hecho algunas salidas en patines de alquiler y pensaba que, tras el verano, podría seguir disfrutándolas. Lo que suele ocurrir es que el verano se acaba, los días se hacen más cortos (menos horas de sol y temperaturas que no invitan tanto a salir), las rutinas y obligaciones del día a día vuelven, y los patines van a parar a una bolsa que irá acumulando polvo.  

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Ponernos en marcha, financieramente también

Dentro de mi educación, tanto a nivel de gestión como de coaching, hay un consejo que me ha llegado a menudo a través de libros y maestros: es muy importante ponernos en marcha, y dar el primer paso lo antes posible. Lo decía hace tiempo Guy Kawasaki en el bestseller "El arte de empezar": lo que más cuesta para ponerse en marcha es ponerse en marcha, y (esta parte la añado yo) financieramente también.

¿Qué significa ponernos en marcha?

Significa que, en marketing, no es necesario tener el producto o el servicio perfectos para lanzarlos al mercado. Y, en el ámbito de nuestras finanzas personales o familiares, para dar el primer paso no es preciso esperar un aumento de sueldo, ni que dispongamos del tiempo necesario, ni que nos dejen un ordenador para preparar una recopilación de gastos... hay un montón de resistencias para no llevar a cabo lo que, en lo más profundo de nosotros mismos, sabemos que hay que hacer.  

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Educación financiera para los hijos: gestionar su millón de euros

Tomamos decisiones financieras personales prácticamente cada día. La mayoría de ellas tienen poca trascendencia en nuestra economía, otras quizás más. En muchos casos nuestros hijos tienen un cierto protagonismo, porque reciben lo que alguien llamó "el susurro de las paredes": los niños son como esponjas, y van incorporando a su manera de hacer todo lo que ven de manera inconsciente , también en decisiones económicas. Por este motivo, considero que la educación financiera para los hijos tiene una gran importancia, porque proporciona un espacio para confirmar la conveniencia de algunos de los hábitos que han visto o, por el contrario, alertar de los posibles perjuicios de otras decisiones. Por desgracia, a veces con clientes tengo la sensación de que las finanzas son como una especie de tema tabú del que no se habla con los miembros de la familia. De alguna manera, recuerda la educación sexual que, en su momento, costó tanto de normalizar.  

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Ejercicios de consciencia financiera de emergencia

Hace unas semanas, publicábamos unos ejercicios de consciencia financiera, uno de ellos sobre cómo pagar medio coche de más y otro relativo a la independencia económica. Son herramientas que son muy útiles, pero que se quedan cortas si la situación es extrema, como ocurre con algunos clientes que nos piden ayuda. Cuando se vive un momento crítico, es recomendable hacer unos ejercicios que permitan empezar a ver qué es lo que hay y tomar decisiones al respecto lo antes posible. Proponemos los siguientes dos ejercicios de consciencia financiera que (advierto) pueden resultar impactantes:

1. Paga todo lo que puedas en efectivo (y gastarás menos)

Las tarjetas de crédito son un medio de pago que es muy cómodo, pero lo es tanto que, a menudo, no somos conscientes de la cantidad de dinero que se paga con ellas.  

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