Showing posts tagged with: objetivos

La hoja de planificación para un primer análisis económico ahora es gratis

Durante el tiempo que llevamos ayudando para que nuestros clientes se organicen a nivel financiero, en acOnseguir hemos estado usando como base, dentro del servicio de coaching en economía doméstica, una hoja de planificación para un primer análisis que ahora es gratis. Muchas personas han valorado de manera altamente positiva poder disponer de esta herramienta, porque les permite tener un esquema en el que ir introduciendo ordenadamente una información que acaba por configurar la foto de cómo están sus finanzas.  

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Eduard Gironella en XipTV: consumo responsable

El pasado 12 de Enero, Eduard Gironella participó (link aquí) en la tertulia del programa Ben Trobats de XipTV sobre consumo responsable, en el que también intervino la clienta de acOnseguir Montse Molina. Entre la temática que se tocó, cabe destacar la importancia de gestionar las finanzas personales como si de una pequeña empresa se tratara, y como ayuda hacerlo a través de un presupuesto preparado en una hoja de cálculo. Vivimos en un entorno en el que recibimos muchos inputs que nos animan a consumir y, si es necesario, a endeudarnos para hacerlo, y la toma de conciencia sobre cuál es la situación de cada familia es imprescindible para ir tomando decisiones en el día a día sobre en qué partidas podemos dedicar el dinero que entra en casa. La formación a nivel financiero ayuda que conozcamos las consecuencias de nuestros actos con implicaciones económicas, y entidades como el Instituto de Estudios Financieros o aConseguir, desde 2010, aportan su grano de arena en esta línea.  

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¿Revisamos lo que tenemos?

Hablábamos en la anterior entrada del blog sobre la importancia de tomar conciencia financiera en cuanto a la manera que los ingresos desaparecen en forma de gastos. Sin embargo, hay dinero que ha marchado en inversiones. Aparte de saber qué gastamos (los importes que salen y no vuelven, el consumo), haremos un ejercicio muy interesante si revisamos lo que tenemos (lo que hemos ahorrado y está más o menos disponible). Nuestra experiencia con clientes nos dice que de este repaso se obtienen también datos muy útiles. Durante el proceso de revisión, aquellas personas que han tenido capacidad de gastar menos de lo que ingresan en momentos de su vida se dan cuenta de que tienen toda una serie de productos dedicados genéricamente a ahorrar, a veces con importes significativos, a pesar de que a menudo no se les ha asignado un objetivo específico. Desgraciadamente, lo que también nos encontramos es que la mayoría de los productos provienen de ofertas que alguna entidad financiera les ha hecho (casi siempre el banco con el que trabajan), pero sin que ello responda a una buena planificación.  

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Un verano con conciencia financiera

En general, cuando pensamos en el verano nos vienen a la cabeza imágenes de playas, paisajes montañosos, viajes de aventura o horas de relajada lectura debajo de nuestro árbol preferido. En esta entrada del blog proponemos añadir a todo ello un verano con conciencia financiera. Hay dos momentos a lo largo del año en el que, en general, todos tenemos tendencia a hacer balance de cómo van las cosas, y a hacer propósitos y planes de futuro. Uno de ellos es Navidad y Fin de año. Quien más quien menos aprovecha alguno de las pocos ratos de relax entre comidas y visitas familiares para volver la vista atrás, ver qué es mejorable y marcarse pequeñas o grandes metas para los meses siguientes. En cierto modo, esta costumbre también se ha adaptado a nivel empresarial: la mayoría de sociedades cierran estados contables para analizar qué ha pasado, y las que están mejor gestionadas también tendrán listos los presupuestos para el ejercicio siguiente. Si éstos están bien trabajados y se cumplen, lo más probable es que la empresa tenga beneficios en el futuro y se hagan las inversiones necesarias para que la continuidad de la actividad esté asegurada.  

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Una web para llegar más allá

Coincidiendo con el quinto aniversario de la puesta en marcha de acOnseguir, hemos dado un nuevo impulso a la web para que nuestro servicio pueda llegar más allá y todavía a más gente. En primer lugar, se ha adaptado el diseño para que se pueda acceder desde cualquier aparato con total comodidad. Cada vez hay más consultas a través de dispositivos móviles, y es necesario que los contenidos que ponemos a disposición de los usuarios sean agradables de leer independientemente de cuál sea el medio elegido para hacerlo. Por otra parte, hemos querido incluir dos nuevos apartados: uno de ellos recoge algunos de las opiniones de los clientes a los que hemos podido ayudar, y el otro da una orientación sobre el precio que cobramos por uno de nuestros servicios más solicitados.  

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Eduard Gironella en 8TV: ahorrar diariamente

El pasado 2 de Enero, Pol Marsà entrevistó Eduard Gironella (ver enlace) sobre cómo ahorrar diariamente con motivo de la llegada de la cuesta de Enero. A continuación exponemos el hilo argumental de la conversación, ampliando algunos puntos de los que no hubo tiempo de hablar más extensamente.   La entrevista comenzaba con la afirmación de que 2015 puede ser un buen año para el ahorro, dado que se producen dos hechos que pueden ayudar a que haya más dinero disponible en una gran parte de las familias:  - Las retenciones del IRPF bajan - Muchas personas que habían sufrido el recorte de una paga extra, ahora parece que la volverán a cobrar.    

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¿Estamos bien asegurados?

Uno de los aspectos financieros de nuestros clientes donde acostumbramos a dedicar un rato es el relativo a sus seguros, es decir, responder a la pregunta "¿estamos bien asegurados?". En general, ante cualquier producto financiero que hayamos contratado, lo primero que hay que plantearse es para qué lo tenemos y cuál es la necesidad que debe cubrir, porque en ocasiones nos encontramos que: - o bien nunca hubo un motivo concreto más allá de que alguien nos recomendara (o, incluso, nos "colocara ") el producto, - o bien esta necesidad ha desaparecido , - o bien el objetivo del producto no es suficientemente adecuado para el motivo, o, en el caso de seguros, la cobertura no es lo bastante correcta. Así, en el momento que nos tomamos un espacio para repasar lo que tenemos, es habitual darse cuenta de que hay muchos aspectos mejorables.  

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Eduard Gironella en Lletra Petita de TV3: consumo bancario

El día 10 de Abril Eduard Gironella participó en el programa Lletra Petita de TV3 sobre consumo bancario (ver a partir del minuto 9'36). Su intervención correspondía a una entrevista grabada con anterioridad, de la que se reprodujo sólo una parte. Hemos creído interesante hacer un resumen de la entrevista entera. L.P. ¿Por qué las entidades financieras venden tantos productos? Esto ha aumentado mucho en los últimos años, ¿no? ¿Es como hacen dinero? E.G. Las entidades han intentado sacar el máximo de sus carteras de clientes. Para ello, la sensación es que han incentivado sus redes de oficinas a vender determinados productos, y en muchas ocasiones no se ha considerado si se trataba de productos adecuados o no para un cliente determinado. Para sacar más provecho, han comprado o llegado a acuerdos con otras entidades financieras (p.e. aseguradoras) para obtener el máximo de sinergias.  

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Productos y objetivos financieros

Hace unos días se podía leer en La Vanguardia un artículo sobre las alternativas que dan los bancos a los depósitos que ahora tienen limitaciones de rentabilidad del 1'75% a un año. Se trata de un buen escrito que informa sobre varias posibilidades donde poner dinero con una cierta seguridad y rentabilidad, pero, bajo nuestro punto de vista, lo importante no son los productos, sino las necesidades y objetivos financieros a los que queremos dar cobertura con estos productos u otros. Tenemos dos problemas de base: - La mayoría de la gente ahorra (o intenta ahorrar) sin tener claro cuál es el objetivo de este ahorro y, de esta manera es difícil determinar una estrategia financiera adecuada. - En los pocos casos en que la necesidad a cubrir está clara, hay pocas entidades financieras que la escuchen, porque muchas veces la oferta de productos que tienen es limitada y su principal objetivo es colocar al cliente alguno de ellos, sea o no el más apropiado.  

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Eduard Gironella en TV3: coaching financiero

El lunes 14 de Enero Eduard Gironella fue entrevistado por Montse Jené (ver enlace) en el Canal 3/24 de TV3, Televisió de Catalunya. Durante los aproximadamente 20 minutos de entrevista, el Director de acOnseguir explica cómo el coaching financiero y la contabilidad ayudan a las familias a organizar mejor su economía doméstica. Con el coaching, se pretende abrir un espacio de reflexión para hacer aflorar una conciencia sobre temas de economía doméstica que provoque actuar con una responsabilidad diferente. Los resultados que se obtienen suelen ser positivos, y eso retroalimenta el sistema y aumenta la autoestima y la motivación. Paralelamente, se establecen objetivos, se analiza cuál es la realidad de la situación de partida, se ve qué opciones existen para alcanzar los objetivos desde la realidad existente, y, finalmente, se responden preguntas del tipo qué hacer, y cómo y cuándo hacerlo. Es importante no perder de vista que en todo proceso de toma de conciencia lo básico es el aquí y ahora: el pasado sólo sirve para aprender y sacar conclusiones, y lo que hay que hacer es mirar lo que tenemos en este momento para lograr metas de futuro.  

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