{"id":774,"date":"2013-08-23T11:14:56","date_gmt":"2013-08-23T11:14:56","guid":{"rendered":"http:\/\/www.aconseguir.com\/?p=774"},"modified":"2023-05-30T18:08:22","modified_gmt":"2023-05-30T16:08:22","slug":"jubilacion-y-productos-financieros-pensados-para-ella","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/jubilacion-y-productos-financieros-pensados-para-ella\/","title":{"rendered":"Jubilaci\u00f3n y productos financieros pensados para ella"},"content":{"rendered":"<p>Un buen colega de trabajo (gracias Jordi) me hizo llegar hace unos d\u00edas un interesante <a title=\"Art\u00edculo de El Economista\" href=\"https:\/\/www.eleconomista.es\/inversion-a-fondo\/noticias\/5027422\/07\/13\/Los-pocos-planes-de-pensiones-que-si-valen-la-pena.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">art\u00edculo de El Economista <\/a>sobre planes de pensiones, que usamos de base para introducir reflexiones sobre la jubilaci\u00f3n y productos financieros pensados para ella.<\/p>\n<p>Tal como ya hemos dicho en otras entradas de este blog, <strong>los planes de pensiones no son nuestro producto favorito<\/strong> (ni mucho menos) para preparar la jubilaci\u00f3n. Tienen ventajas fiscales inmediatas, pero esta misma fiscalidad es mucho peor que en otros productos del mercado en el momento de recuperar el capital invertido (cuando llega la jubilaci\u00f3n). Por otra parte, tal como se puede leer en el mismo art\u00edculo, quien firma un plan de pensiones debe ser consciente de que no podr\u00e1 tocar el dinero que coloque hasta el d\u00eda que se jubile, a no ser que sufra alguna de las siguientes situaciones (todas ellas poco deseables): muerte, paro de larga duraci\u00f3n, enfermedad grave o, desde hace poco, un desahucio.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Nos gustar\u00eda destacar especialmente algunos aspectos del art\u00edculo. En \u00e9l se comenta que el leitmotiv de un plan de pensiones es <strong>superar la inflaci\u00f3n<\/strong>. Nosotros a\u00fan ir\u00edamos m\u00e1s lejos: cualquier inversi\u00f3n no especulativa (es decir, de riesgo bajo o moderado) donde el dinero no goce de total disponibilidad deber\u00eda tener este mismo objetivo (porque, en caso contrario, quiz\u00e1s nos deber\u00edamos plantear dejar nuestro dinero escondido debajo de una baldosa de la cocina).<\/p>\n<p>Otro punto destacable es el referente al<strong> riesgo de la inversi\u00f3n<\/strong>. No hay que perder de vista que a mayor riesgo, siempre que \u00e9ste est\u00e9 controlado por expertos en gesti\u00f3n de activos, hay m\u00e1s posibilidades de mayor rentabilidad a largo plazo. En consecuencia, si estamos pr\u00f3ximos a la jubilaci\u00f3n (m\u00e1s de 55 a\u00f1os), convendr\u00e1 tener productos con un perfil de bajo riesgo (con un alto porcentaje de inversi\u00f3n en renta fija), pero cuanto m\u00e1s lejanos estamos de los 67 a\u00f1os, m\u00e1s recomendable es asumir un cierto riesgo (con m\u00e1s volumen invertido en renta variable), partiendo de la base de que todas las estad\u00edsticas demuestran que la renta variable puede oscilar al alza o a la baja en momentos puntuales, pero en una l\u00ednea siempre ascendente a largo plazo .<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n nos gustar\u00eda incidir sobre la dificultad de determinar cu\u00e1l es el capital necesario para disfrutar de una buena jubilaci\u00f3n. Nos movemos en un entorno donde cada vez est\u00e1 m\u00e1s claro que el sistema actual de Seguridad Social y, m\u00e1s concretamente, el sistema de c\u00e1lculo de pensiones de jubilaci\u00f3n, es insostenible tal como est\u00e1 dise\u00f1ado hoy en d\u00eda. Por tanto, nuestra recomendaci\u00f3n es ver cu\u00e1l es el nivel de<strong> gasto que nos permita tener un nivel de vida con el que nos sintamos satisfechos<\/strong>, y <strong>dedicar el resto de los ingresos al ahorro<\/strong>:<\/p>\n<p>&#8211; Ahorro a<strong> corto plazo<\/strong>, con m\u00e1xima disponibilidad, para hacer frente a cualquier imprevisto (p.e. un cambio de nevera) o compras de bienes caros (p.e. un coche), con el objetivo de ser autosuficientes y no tener que pedir ning\u00fan cr\u00e9dito a un banco.<br \/>\n&#8211; Ahorro a<strong> largo plazo<\/strong> (en productos PIAS o similares), con disponibilidad limitada, que nos permita sacar una rentabilidad para batir lo m\u00e1s holgadamente posible a la inflaci\u00f3n, sin perder de vista que muy probablemente no nos saldr\u00e1 a cuenta recuperar el dinero por debajo de un horizonte temporal de 10-15 a\u00f1os.<\/p>\n<h2>Por lo tanto, en jubilaci\u00f3n y productos financieros pensados para ella hay que ser consciente de:<\/h2>\n<p>&#8211; lo que pasa cuando ponemos dinero en un plan de pensiones (nos beneficiamos fiscalmente a corto plazo, pero pagamos un peaje caro a largo, sobre todo en el caso de rentas bajas),<br \/>\n&#8211; la importancia de batir la inflaci\u00f3n porque nuestro dinero no pierdan valor,<br \/>\n&#8211; la necesidad de definir un nivel de riesgo adecuado, y<br \/>\n&#8211; los beneficios del ahorro, es decir, de ser tan autosuficientes como sea posible a nivel financiero.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un buen colega de trabajo (gracias Jordi) me hizo llegar hace unos d\u00edas un interesante art\u00edculo de El Economista sobre planes de pensiones, que usamos de base para introducir reflexiones sobre la jubilaci\u00f3n y productos financieros pensados para ella. 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