{"id":722,"date":"2013-04-15T06:32:55","date_gmt":"2013-04-15T06:32:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.aconseguir.com\/?p=722"},"modified":"2023-05-30T18:06:38","modified_gmt":"2023-05-30T16:06:38","slug":"eduard-gironella-en-lletra-petita-de-tv3-consumo-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/eduard-gironella-en-lletra-petita-de-tv3-consumo-bancario\/","title":{"rendered":"Eduard Gironella en Lletra Petita de TV3: consumo bancario"},"content":{"rendered":"

El d\u00eda 10 de Abril Eduard Gironella particip\u00f3 en el programa Lletra Petita de TV3 sobre consumo bancario (ver a partir del minuto 9’36)<\/a>. Su intervenci\u00f3n correspond\u00eda a una entrevista grabada con anterioridad, de la que se reprodujo s\u00f3lo una parte. Hemos cre\u00eddo interesante hacer un resumen de la entrevista entera.<\/p>\n

L.P. \u00bfPor qu\u00e9 las entidades financieras venden tantos productos? Esto ha aumentado mucho en los \u00faltimos a\u00f1os, \u00bfno? \u00bfEs como hacen dinero?<\/em><\/p>\n

E.G. Las entidades han intentado sacar el m\u00e1ximo de sus carteras de clientes<\/strong>. Para ello, la sensaci\u00f3n es que han incentivado sus redes de oficinas a vender determinados productos, y en muchas ocasiones no se ha considerado si se trataba de productos adecuados o no <\/strong>para un cliente determinado. Para sacar m\u00e1s provecho, han comprado o llegado a acuerdos con otras entidades financieras (p.e. aseguradoras) para obtener el m\u00e1ximo de sinergias.<\/p>\n

<\/p>\n

L.P. Con tanta oferta y tan poco conocimiento financiero …. \u00bfes normal no saber qu\u00e9 hacer con los ahorros ahora mismo?<\/em><\/p>\n

E.G. Evidentemente, porque se ha perdido la confianza que se ten\u00eda en las oficinas bancarias<\/strong>. Por suerte, \u00faltimamente han aparecido en el mercado servicios de brokers financieros <\/strong>sin producto propio que act\u00faan de manera independiente para ofrecer a sus clientes el producto m\u00e1s adecuado<\/strong> entre los que hay en el mercado de acuerdo con la necesidad del cliente, no en base a unas cuotas de ventas a alcanzar.<\/p>\n

L.P. \u00bfPara qu\u00e9 han de ser los ahorros? \u00bfC\u00f3mo puedo decidir<\/em>?<\/p>\n

E.G. Ahorrar para ahorrar no tiene sentido, eso es lo que hac\u00edan nuestros abuelos, que a veces terminaban muriendo con dinero ahorrado del que no hab\u00edan disfrutado. Cada persona debe analizar qu\u00e9 objetivos tiene<\/strong>, y como el ahorro puede ayudar a conseguirlos. La cultura del endeudamiento <\/strong>(todo comprado a plazos) beneficia a quien deja el dinero, ahora caminamos hacia la cultura del ahorro <\/strong>(comprar si podemos pagar con lo que tenemos).<\/p>\n

El ahorro es el camino hacia la libertad financiera<\/strong>, sin la que no existe aut\u00e9ntica libertad. En esta l\u00ednea, el escritor americano Robert T. Kiyosaki <\/strong>dec\u00eda que si tenemos capacidad de ahorro y no la usamos, somos como un h\u00e1mster que hace kil\u00f3metros en su rueda dentro de la jaula, pero cuando baja no se ha movido ni un cent\u00edmetro de donde estaba.<\/p>\n

L.P. Tengo 40 a\u00f1os y veo la cosa de las pensiones muy mal… \u00bfdebo hacerme un plan de pensiones?<\/em><\/p>\n

E.G. Efectivamente, el tema de las pensiones est\u00e1 muy mal, pero el plan de pensiones no es mi producto favorito de ahorro para la jubilaci\u00f3n, porque es dinero que no puedes tocar hasta que te jubilas, te mueres, tienes una incapacidad o un paro de larga duraci\u00f3n (escenarios todos ellos poco deseables, jubilaci\u00f3n aparte). La ventaja que tienes es la fiscalidad, pero hay otros productos con mayor rentabilidad y liquidez, porque permiten rescates parciales e incluso totales<\/strong>.<\/p>\n

L.P. \u00bfC\u00f3mo detectar el riesgo de la inversi\u00f3n que se me propone?<\/em><\/p>\n

E.G. El riesgo es un concepto dif\u00edcil de generalizar, depende del perfil de cada persona<\/strong>. Toda inversi\u00f3n en renta variable (p.e. bolsa) tiene m\u00e1s riesgo que una inversi\u00f3n en un dep\u00f3sito a plazo.<\/p>\n

L.P. \u00bfA m\u00e1s beneficio m\u00e1s riesgo? \u00bfEsto es siempre as\u00ed?<\/em><\/p>\n

E.G. En cualquier inversi\u00f3n hay tres factores <\/strong>que se \u00abmolestan\u00bb entre ellos: liquidez (tiempo), rentabilidad y seguridad (riesgo)<\/strong>. A menos tiempo, menos beneficio. Y a menos riesgo, tambi\u00e9n menos beneficio. Lo que pasa es que conviene mirar donde se invierte, porque evidentemente hay productos que con un grado similar de riesgo y tiempo pueden diferir bastante en rentabilidad.<\/p>\n

L.P. \u00bfC\u00f3mo puedo saber cu\u00e1l es la mejor inversi\u00f3n para m\u00ed?<\/em><\/p>\n

E.G. Cada persona debe analizar qu\u00e9 objetivos<\/strong> tiene, c\u00f3mo el ahorro puede ayudar a conseguirlos<\/strong>, y cu\u00e1l es el riesgo que est\u00e1 dispuesta a asumir. Es una decisi\u00f3n muy personal, basada en el tri\u00e1ngulo tiempo-rentabilidad-seguridad.<\/p>\n

L.P. Una duda…. \u00bfvale la pena cancelar hipoteca?<\/em><\/p>\n

E.G. Depende. Entiendo que hablamos de aportaciones adicionales. Con criterios de rentabilidad, s\u00f3lo si cualquier otro inversi\u00f3n que hacemos con ese dinero no supera en rentabilidad el coste de la hipoteca<\/strong>. Tambi\u00e9n es interesante para personas que tengan plazos tan largos que en el \u00faltimo tramo coincidan pago de cuotas con la jubilaci\u00f3n. Por \u00faltimo, hay otros factores psicol\u00f3gicos, puede que alguien no se sienta c\u00f3modo con tanto deuda y quiera reducirla.<\/p>\n

L.P. Uno de los productos estrella son las hipotecas… con todo lo que ha pasado, \u00bfc\u00f3mo ha cambiado la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos hipotecarios? \u00bfMe dar\u00edan uno a m\u00ed?<\/em><\/p>\n

E.G. Te lo pondr\u00e1n mucho m\u00e1s f\u00e1cil si compras un piso a la entidad donde quieras la hipoteca<\/strong>, y, en cualquier caso, han cambiado mucho las condiciones respecto hace unos a\u00f1os, con diferenciales al eur\u00edbor (entre 1’5 y 3’5 ) mucho m\u00e1s altos que hacen que el inter\u00e9s sea m\u00e1s caro.<\/p>\n

L.P. Te ofrecen comisiones 0 a cambio de que lo hagas todo con ellos… \u00bfLos bancos hacen dinero con las comisiones?<\/em><\/p>\n

E.G. No he tenido nunca acceso a esta informaci\u00f3n porque no he trabajado nunca en ning\u00fan banco, pero se intuye que esto viene de cuando en los bancos se hac\u00eda todo manualmente, y que las comisiones que cobran exceden de largo lo que cuestan los sistemas inform\u00e1ticos<\/strong> que ahora hacen el trabajo que antes hac\u00edan los empleados de banca.<\/p>\n

L.P. \u00bfDeber\u00eda leer la letra peque\u00f1a de todos los contratos bancarios? \u00bfDe quien me f\u00edo? \u00bfLa seguridad absoluta nos la garantiza alguien? Sino, \u00bfc\u00f3mo se explica el tema preferentes?<\/em><\/p>\n

E.G. No hay que firmar nada que no entiendas<\/strong>, por mucho que tengas confianza en la persona que te lo ofrece. Puede dar pereza que te expliquen y entender seg\u00fan qu\u00e9 producto, pero si no queremos profundizar en determinadas inversiones, mejor no hacerlas.<\/p>\n

L.P. Y luego est\u00e1 el tema de las tarjetas de cr\u00e9dito… \u00a1todo tipo de tarjetas! \u00bfQu\u00e9 debo tener en cuenta para adquirir \/ usar una tarjeta de cr\u00e9dito y \/ o d\u00e9bito?<\/em><\/p>\n

E.G. Que lo que gastes durante el mes lo puedas pagar a principios del pr\u00f3ximo mes<\/strong>, de lo contrario el pr\u00e9stamo que se genera se paga entre un 20 y 30% TAE anual.<\/p>\n

L.P. \u00bfC\u00f3mo nos afecta el l\u00edmite de inter\u00e9s de dep\u00f3sitos a un a\u00f1o a 1’75%?<\/em><\/p>\n

E.G. Se han apresurado mucho en poner este l\u00edmite para preservar las cuentas de resultado de los bancos. A m\u00ed, ya muchos otros consumidores, nos gustar\u00eda que actuaran de manera similar eliminando el abusivo suelo de inter\u00e9s de las hipotecas <\/strong>para preservar tambi\u00e9n nuestra econom\u00eda dom\u00e9stica.<\/p>\n

De todos modos, este l\u00edmite no afecta a productos financieros de aseguradoras<\/strong>, que tienen m\u00e1s garant\u00eda que los dep\u00f3sitos (estos tienen un l\u00edmite de 100.000 EUR por entidad y NIF) dado que reaseguran los importes que les confiamos sin l\u00edmite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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