{"id":5131,"date":"2020-07-13T20:46:36","date_gmt":"2020-07-13T20:46:36","guid":{"rendered":"http:\/\/aconseguir.com\/?p=5131"},"modified":"2020-11-18T16:21:59","modified_gmt":"2020-11-18T16:21:59","slug":"alternativas-financieras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/alternativas-financieras\/","title":{"rendered":"Alternativas financieras a la banca tradicional"},"content":{"rendered":"

Coment\u00e1bamos en la \u00faltima entrada del blog c\u00f3mo Internet lo hab\u00eda cambiado todo. Tambi\u00e9n a nivel de alternativas financieras bancarias. \u00c9stas se hab\u00edan multiplicado dr\u00e1sticamente. Hoy nos ocuparemos de algunas de ellas. Tenemos acceso a un conjunto de posibilidades impensables hace unos a\u00f1os. Y, al fin y al cabo, para enfocar nuestras finanzas es necesario conocer qu\u00e9 opciones hay. Como siempre, nuestra recomendaci\u00f3n es ser inquieto y buscar datos<\/strong>. Hay que informarse a fondo para tomar buenas decisiones.<\/p>\n

\u00a0Las dificultades que atraviesa la banca que hemos conocido<\/h2>\n

Posiblemente muchos de vosotros conocer\u00e9is alg\u00fan antiguo empleado de banca prejubilado mucho antes de cumplir 60 a\u00f1os. Aquellas sucursales bancarias llenas de clientes s\u00f3lo son un recuerdo. Ahora todos efectuamos la mayor\u00eda de operaciones financieras telem\u00e1ticamente<\/strong>.<\/p>\n

Las inmensas redes de oficinas eran la gran ventaja competitiva de ese modelo. Incluso las hab\u00edan utilizado para vender otros productos. Qui\u00e9n no recuerda encontrar all\u00ed, sorprendentemente, un m\u00f3vil o un electrodom\u00e9stico en oferta. Ahora estas mismas redes son su debilidad. Arrastran grandes estructuras que otras alternativas financieras no tienen<\/strong>. Sin embargo, un buen n\u00famero de entidades fintech est\u00e1n participadas por la banca tradicional. La necesidad de \u00e9sta de adaptarse a los nuevos tiempos es imperiosa.<\/p>\n

Alternativas financieras bancarias para todos los usuarios<\/h2>\n

En general, y probablemente debido a que la nueva banca no soporta tanto gasto estructural, ofrece bastantes servicios gratuitos. Estamos hablando de menos comisiones, tarjetas de d\u00e9bito a coste cero, transferencias sin cargo, etc.<\/strong> Podemos diferenciar entre Challenge Banks y Neobancos.<\/p>\n

Challenge banks<\/h4>\n

Los Challenge Banks tienen una licencia bancaria como cualquier banco de los de siempre<\/strong>. Por tanto, las garant\u00edas son las mismas, v\u00eda Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos. La principal diferencia es que dif\u00edcilmente ofrecen ninguna oficina f\u00edsica. Pero pueden dar casi id\u00e9nticos servicios. Nos podemos encontrar, sin embargo, que la entidad supervisora \u200b\u200bno sea el Banco de Espa\u00f1a. O que no nos puedan facilitar una cuenta corriente con un IBAN espa\u00f1ol. Esto puede dificultar domiciliar recibos o recibir la n\u00f3mina<\/strong>, seg\u00fan el caso.<\/p>\n

Neobancos<\/h4>\n

Por su parte, los Neobancos no tienen licencia bancaria. Necesitan ser Entidad de Dinero Electr\u00f3nico (EDE) o asociarse se con una de ellas. Doy m\u00e1s detalles sobre \u00e9stas EDEs en el siguiente p\u00e1rrafo. Puntualmente, en estas entidades no podremos disponer de una cuenta corriente tradicional<\/strong>. Por ejemplo, puede ocurrir que nuestra aportaci\u00f3n de fondos deba efectuarse a una cuenta corriente comunitaria. De ah\u00ed el dinero pasar\u00eda a estar a nuestra disposici\u00f3n v\u00eda, pongamos, tarjeta de cr\u00e9dito o saldo en el m\u00f3vil. Esto limita la posibilidad de hacer transferencias a otras entidades, domiciliar recibos, cobrar all\u00ed el sueldo, etc.<\/p>\n

A la vez, las EDEs son entidades que transforman dinero en dinero electr\u00f3nico. \u00c9ste se puede utilizar en transacciones seguras para el usuario hacia negocios online. Dicha seguridad radica en buena parte en el hecho de que para pagar no es necesario informar del propio n\u00famero de tarjeta o cuenta bancaria al vendedor. Las EDEs est\u00e1n supervisadas por un banco central, y tienen sus obligaciones. Deben depositar el dinero que reciben en cuentas en entidades bancarias, invertirlo a plazo, o contar con un seguro que garantice el dinero. Por lo tanto, hay garant\u00edas, pero bajo otras normas<\/strong>. El supervisor puede ser el Banco de Espa\u00f1a, pero tambi\u00e9n otros, como la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) del Reino Unido. No pueden ofrecer dep\u00f3sitos ni, por supuesto, remunerarlos. Paypal ser\u00eda un ejemplo muy conocido de EDE. Quien haya efectuado alguna compra por Internet seguro que le sonar\u00e1.<\/p>\n

Alternativas financieras m\u00e1s enfocadas a empresas<\/h2>\n

En otro nivel, tenemos los Baas, o Banking as Service. Estos son como una especie de banca de servicios. Por esta v\u00eda cualquier empresa puede ofrecer productos financieros a sus clientes sin necesidad de entrar en el negocio bancario. Basta que utilicen APIs de una entidad que s\u00ed tenga licencia. Y una API es un conjunto de comandos o instrucciones que permiten que dos programas diferentes se comuniquen entre s\u00ed. Puede ser interesante para empresas que quieran incorporar servicios bancarios a su oferta<\/strong>. S\u00f3lo har\u00e1 falta que su software y el del BaaS se coordinen. Sin embargo, un usuario final s\u00f3lo se beneficia si una empresa de la que es cliente integra estos servicios.<\/p>\n

Las propias necesidades determinan las mejores alternativas financieras<\/h2>\n

Para quien le venga de nuevo, toda este concentrado de informaci\u00f3n sobre opciones de banca Fintech puede generar muchas dudas. Mi recomendaci\u00f3n es que cada uno se centre en necesidades que considere mal cubiertas<\/strong>. Y, entonces, se pregunte si alguna de las anteriores alternativas financieras llena este vac\u00edo.<\/p>\n

Por ejemplo, puede ocurrir que no encontremos ning\u00fan producto bancario tradicional que nos remunere<\/strong> como deseamos un dinero que queremos mantener disponible. O que estemos pagando unas comisiones<\/strong> que consideremos exageradas. O que nos gustar\u00eda que una App m\u00f3vil<\/strong> nos facilitara el ahorro o un mejor control de las propias finanzas. Si dentro de la banca tradicional no encontramos respuestas, tal vez las entidades Fintech s\u00ed lo hacen.<\/p>\n

En acOnseguir te ofrecemos nuestro servicio de Coaching en econom\u00eda dom\u00e9stica<\/a> para acompa\u00f1arte en la toma de decisiones. No te recomendaremos ninguna entidad en especial. Por el contrario, s\u00ed te ayudaremos a analizar cu\u00e1les de tus necesidades quedan mejor cubiertas<\/strong> v\u00eda alternativas financieras fintech.<\/p>\n

Y acabamos, como hacemos habitualmente, con alg\u00fan link. El primero enlaza con la definici\u00f3n de fintech<\/a> que podemos encontrar en Wikipedia. Y el segundo nos lleva a la \u00faltima entrada de este blog. \u00c9sta serv\u00eda para introducirnos las diversas opciones financieras<\/a> para el ahorro.<\/p>\n

Imagen de TheDigitalWay<\/a> en Pixabay<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Coment\u00e1bamos en la \u00faltima entrada del blog c\u00f3mo Internet lo hab\u00eda cambiado todo. Tambi\u00e9n a nivel de alternativas financieras bancarias. \u00c9stas se hab\u00edan multiplicado dr\u00e1sticamente. Hoy nos ocuparemos de algunas de ellas. Tenemos acceso a un conjunto de posibilidades impensables hace unos a\u00f1os. 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