{"id":4059,"date":"2018-12-06T12:06:46","date_gmt":"2018-12-06T12:06:46","guid":{"rendered":"http:\/\/aconseguir.com\/?p=4059"},"modified":"2020-11-18T16:22:07","modified_gmt":"2020-11-18T16:22:07","slug":"armonia-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/armonia-financiera\/","title":{"rendered":"Armon\u00eda financiera, o c\u00f3mo dar cobertura a las necesidades"},"content":{"rendered":"<p>Administrar dinero tiene un cierto componente art\u00edstico. Cuando vivimos en armon\u00eda financiera, lo que entra en el banco da cobertura a lo que sale. Y en esta coordinaci\u00f3n de flujos, <strong>los tiempos son muy importantes<\/strong>. Aquellas inversiones que estar\u00e1n en nuestra vida o negocio mucho tiempo piden una financiaci\u00f3n de devoluci\u00f3n lenta. Cuando no cumplimos con esta premisa, vienen los problemas.<\/p>\n<p>De alguna manera, esta entrada del blog es la continuaci\u00f3n natural de la de hace unas semanas, relativa a los <a href=\"https:\/\/aconseguir.com\/es\/flujo-financiero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">flujos financieros<\/a>. En nuestro d\u00eda a d\u00eda personal, familiar o profesional <strong>no paramos de financiar bienes o servicios<\/strong>. Lo que nos interesa mucho es <strong>tomar buenas decisiones<\/strong> sobre c\u00f3mo lo hacemos. Profundicemos un poco m\u00e1s.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es evidente que deber\u00edamos financiar a largo plazo?<\/h2>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Empecemos por lo m\u00e1s obvio. <strong>Dif\u00edcilmente vamos a pagar un piso con una hipoteca a un a\u00f1o<\/strong>. Posibles excepciones ser\u00edan que seamos deportistas de \u00e9lite con una n\u00f3mina espectacular o dispongamos del dinero de alguna herencia. Para la mayor\u00eda de mortales, la hipoteca ser\u00e1 de muchos a\u00f1os. Y la iremos pagando con el dinero que ganamos mensualmente.<\/p>\n<p>De manera similar, cuando una empresa compra una m\u00e1quina, sabe que \u00e9sta durar\u00e1 un cierto n\u00famero de ejercicios. Si no dispone de efectivo suficiente se endeudar\u00e1 para adquirirla. La intuici\u00f3n nos dice que<strong> la financiaci\u00f3n se deber\u00eda poder devolver con lo que la propia m\u00e1quina produzca<\/strong>. Y el plazo deber\u00eda ser, como mucho, el tiempo que la m\u00e1quina est\u00e9 en servicio. No tendr\u00eda sentido ir pagando una m\u00e1quina que ya no tenemos.<\/p>\n<p>Perdemos la armon\u00eda financiera cuando no tenemos en cuenta esta coordinaci\u00f3n de plazos. <strong>No es coherente pagar un viaje de vacaciones con un pr\u00e9stamo personal<\/strong>. Es un ejemplo que pongo a menudo. Del viaje, una vez hecho, no queda nada (a excepci\u00f3n, quiz\u00e1s, de un mont\u00f3n de selfies). El cr\u00e9dito nos lo ir\u00e1n cargando a la cuenta corriente durante mucho tiempo. Tampoco cuadra financiar un coche dentro de la hipoteca. Posiblemente a\u00fan la estemos pagando cuando ya nos convenga comprar uno nuevo.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 cuesta m\u00e1s de ver que hay que financiar permanentemente?<\/h2>\n<p>Vuelvo a recurrir a un ejemplo dom\u00e9stico. Todos comemos cada d\u00eda, pero muchos de nosotros compramos semanalmente o, incluso, mensualmente. En el momento de aprovisionarnos, estamos <strong>bloqueando un dinero que iremos consumiendo poco a poco<\/strong>. Si nos paramos a pensar, tal vez este importe no lo tengamos disponible en efectivo nunca. Cobramos la n\u00f3mina. Vamos al supermercado. Llenamos el congelador para todo el mes. Nos lo vamos comiendo. Y vuelta a empezar.<\/p>\n<p>Quienes como aut\u00f3nomos tengamos un negocio hay bastantes posibilidades de que nos encontremos con algo similar. Pero a gran escala. As\u00ed, para poder vender un producto, tal vez hay que comprar una serie de materiales, fabricar, tener el art\u00edculo terminado unos d\u00edas en el almac\u00e9n y, finalmente, conceder cierto plazo de pago al cliente. Todo eso es dinero que queda bloqueado. <strong>Si los proveedores no nos ayudan a financiarlo, el coste de todo esto son recursos de los que no podremos disponer nunca<\/strong>. Hasta el d\u00eda que liquidemos el negocio. T\u00e9cnicamente, estamos hablando de necesidades debidas al <a href=\"https:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/Per%C3%ADodo_medio_de_maduraci%C3%B3n\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ciclo de caja<\/a>.<\/p>\n<p>A menudo nos encontramos con clientes que tienen muy claro que habr\u00e1 que financiar los bienes (m\u00e1quinas, instalaciones, decoraci\u00f3n, etc.). Pero <strong>cuesta m\u00e1s darse cuenta de que el anterior ciclo de caja tambi\u00e9n requiere de una buena inversi\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<h2>Conseguir la armon\u00eda financiera<\/h2>\n<p>De manera \u00f3ptima, todo lo que hemos mencionado en los apartados anteriores deber\u00eda quedar cubierto de manera permanente. Lo que puede pasar es que<strong> si esperamos a disponer del efectivo suficiente para montar un negocio o comprar un piso \u00e9stos lleguen mucho m\u00e1s tarde de lo que quisi\u00e9ramos<\/strong>.<\/p>\n<p>Por lo tanto, para todo aquello que no lleguemos s\u00f3lo nos tendremos que <strong>asegurar que con el dinero que ganemos<\/strong> (en n\u00f3mina o profesionalmente) <strong>podamos ir pagando las correspondientes cuotas de los pr\u00e9stamos<\/strong>. De lo contrario, iremos con la lengua fuera y nos preguntaremos c\u00f3mo es posible que esto ocurra.<\/p>\n<p>Por otra parte, ya conoc\u00e9is una m\u00e1xima de acOnseguir. <strong>Todo lo que podamos renunciar a tener, mejor no pedir pr\u00e9stamos para comprarlo<\/strong>. Recordemos que un veh\u00edculo financiado puede costar el doble que pagado de una vez.<\/p>\n<p>Y, para terminar, puede que un negocio tenga una cierta <strong>estacionalidad de ventas<\/strong> a lo largo del a\u00f1o. En estos casos, ser\u00e1 necesario calcular cu\u00e1l es el m\u00ednimo que necesitamos para dar cobertura a stocks, clientes y dem\u00e1s durante el ejercicio, y financiar las necesidades puntuales con, por ejemplo, una p\u00f3liza.<\/p>\n<h2>\u00bfQuieres que demos armon\u00eda financiera en tu econom\u00eda dom\u00e9stica o profesional?<\/h2>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Administrar dinero tiene un cierto componente art\u00edstico. 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