{"id":3062,"date":"2018-03-26T10:49:19","date_gmt":"2018-03-26T10:49:19","guid":{"rendered":"http:\/\/aconseguir.com\/?p=3062"},"modified":"2020-11-18T16:22:12","modified_gmt":"2020-11-18T16:22:12","slug":"apalancamiento-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/apalancamiento-financiero\/","title":{"rendered":"Apalancamiento financiero, o cu\u00e1ndo puede ser bueno seguir endeudado"},"content":{"rendered":"<p>El apalancamiento financiero es uno de mis temas favoritos cuando doy clases en la universidad. De hecho, este concepto da respuesta a una pregunta que todos nos formulamos, a nivel personal o empresarial. <strong>\u00bfSale a cuenta endeudarnos?<\/strong><\/p>\n<p>Ya lo dec\u00eda <a href=\"https:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/Arqu%C3%ADmedes\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Arqu\u00edmedes de Siracusa<\/a>: \u00abDadme un punto de apoyo y levantar\u00e9 el mundo\u00bb. A \u00e9l se debe la primera explicaci\u00f3n rigurosa sobre los <strong>beneficios de la palanca<\/strong>. Como ya sab\u00e9is \u00e9sta permite levantar objetos tan pesados \u200b\u200bque resulte complicado moverlos. Basta una barra lo bastante larga y resistente y un punto donde apoyarla.<\/p>\n<p>El apalancamiento financiero viene a ser lo mismo. En f\u00edsica, con una palanca conseguimos multiplicar nuestra fuerza. En el campo financiero, lo que perseguimos es <strong>multiplicar la rentabilidad de nuestro din<\/strong>ero. \u00bfOs parece que preparemos cuatro n\u00fameros a partir de un ejemplo?<\/p>\n<h2>La magia del apalancamiento financiero positivo<\/h2>\n<p>Imaginemos que tenemos clara una oportunidad de negocio. Resulta que si invertimos 1.000 EUR podemos recuperar al cabo de un a\u00f1o 1.100. Esto equivale a una <strong>ganancia del 10%<\/strong>.<!--more--><\/p>\n<p>Supongamos que en vez de invertir 1.000 EUR directamente de nuestros ahorros s\u00f3lo ponemos 400 EUR. Los otros 600 EUR los pedimos a una entidad financiera, que nos cobra un 5% de inter\u00e9s anual.<\/p>\n<p>Al final del a\u00f1o, tendremos lo siguiente:<\/p>\n<ul>\n<li>Lo que rinde el negocio sigue siendo 100 EUR<\/li>\n<li>Deberemos pagar un <strong>inter\u00e9s al banco<\/strong>, el 5% de 600 EUR es 30 EUR<\/li>\n<li>Por lo tanto, lo que realmente nos queda de ganancia es 100 EUR &#8211; 30 EUR = 70 EUR<\/li>\n<li>Los beneficios del apalancamiento financiero, cuando es positivo, son que <strong>ganamos porcentualmente m\u00e1s<\/strong>: 70 EUR \/ 400 EUR representa una rentabilidad del 17&#8217;5%<\/li>\n<\/ul>\n<p>De acuerdo con este planteamiento, la deuda es fant\u00e1stica. Nos permite pasar de ganar un 10% del dinero invertido realmente por nosotros a un 17&#8217;5%. Sin embargo, el rendimiento del negocio no var\u00eda. Entre todos aportamos 1.000 EUR, y se obtienen 100 (10%).<\/p>\n<p>Pero cuidado. <strong>No siempre es as\u00ed<\/strong>.<\/p>\n<h2>Cuando el apalancamiento financiero es negativo<\/h2>\n<p>Repitamos el ejemplo anterior, pero con la gran diferencia de que el banco nos cobra un 12% de inter\u00e9s.<\/p>\n<ul>\n<li>El importe a pagar al banco pasar\u00e1 a ser 12% de 600 euros, es decir 72 EUR<\/li>\n<li>Lo que realmente quedar\u00e1 de ganancia ser\u00e1 100 EUR &#8211; 72 EUR, esto es 28 EUR<\/li>\n<li>La<strong> nueva rentabilidad<\/strong> obtenida de los 400 EUR invertidos es 28 EUR \/ 400 EUR =<strong> 7%<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>En una situaci\u00f3n de apalancamiento financiero negativo, en vez de potenciar un determinado rendimiento (10% en nuestro caso) hacia una <strong>rentabilidad<\/strong> m\u00e1s alta, ocurre todo lo contrario y \u00e9sta <strong>se convierte en menor que el rendimiento<\/strong>.<\/p>\n<h2>Apalancamiento financiero aplicado a la econom\u00eda dom\u00e9stica<\/h2>\n<p>El apalancamiento financiero tiene un regla de oro. <strong>Nos interesar\u00e1 apalancarnos financieramente cuando el inter\u00e9s que paguemos por la deuda sea inferior al rendimiento que prevemos obtener de la operaci\u00f3n en cuesti\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<p>Lo podemos expresar de otra manera. A medida que el tipo de inter\u00e9s que nos cobran va aumentando, iremos traspasando m\u00e1s parte de nuestro beneficio hacia el banco. En el extremo, acabaremos trabajando de hecho para la entidad financiera.<\/p>\n<p>A partir de esta idea b\u00e1sica, en mis clases vemos las consecuencias <strong>a nivel empresarial<\/strong>. Para hacerlo, desarrollamos una f\u00f3rmula que permite verificar num\u00e9ricamente como un mayor endeudamiento transforma un cierto rendimiento de un negocio en m\u00e1s o menos rentabilidad.<\/p>\n<p>En este post, sin embargo, nos centraremos en las finanzas personales. Y vuelvo a insistir en un concepto que ya expon\u00eda en la entrada del blog <a href=\"https:\/\/aconseguir.com\/es\/que-hacer-con-los-creditos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00ab\u00bfQu\u00e9 hacer con los cr\u00e9ditos?\u00bb<\/a>. De hecho, hay muchos clientes que a\u00fan hoy me lo preguntan. Si tenemos una hipoteca a un inter\u00e9s del 2% y somos capaces de hacer trabajar nuestros ahorros al 5%, no sale a cuenta volver anticipadamente esta deuda. <strong>La hipoteca nos apalanca positivamente siempre que conseguimos batir su coste con la rentabilidad de los ahorros<\/strong>.<\/p>\n<p>Ahora bien, todo esto es aplicable para el caso de que ya estemos embarcados en piso e hipoteca. <strong>\u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si a\u00fan no tuvi\u00e9ramos una vivienda en propiedad y dispusi\u00e9ramos de ahorro suficiente para adquirirla?<\/strong> \u00bfCu\u00e1les ser\u00edan las alternativas desde la perspectiva del apalancamiento financiero? Dejaremos estas preguntas para un futuro post.<\/p>\n<p>Mientras tanto, estaremos encantados de ayudarte a estudiar &#8230;<\/p>\n<h2>&#8230; los beneficios del apalancamiento financiero aplicado a tu caso<\/h2>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El apalancamiento financiero es uno de mis temas favoritos cuando doy clases en la universidad. De hecho, este concepto da respuesta a una pregunta que todos nos formulamos, a nivel personal o empresarial. \u00bfSale a cuenta endeudarnos? Ya lo dec\u00eda Arqu\u00edmedes de Siracusa: \u00abDadme un punto de apoyo y levantar\u00e9 el mundo\u00bb. 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