{"id":2322,"date":"2017-01-29T23:29:49","date_gmt":"2017-01-29T23:29:49","guid":{"rendered":"http:\/\/aconseguir.com\/es\/?p=2322"},"modified":"2023-05-30T18:11:42","modified_gmt":"2023-05-30T16:11:42","slug":"contratar-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconseguir.com\/es\/contratar-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 conviene mirar al contratar una hipoteca?"},"content":{"rendered":"<p>\u00daltimamente nos han llegado algunos clientes que nos han pedido asesoramiento para planificar la compra de un piso con la ayuda de financiaci\u00f3n hipotecaria. En este art\u00edculo queremos hacer un repaso a lo que conviene mirar al contratar una hipoteca, porque la experiencia nos dice que <strong>no siempre tenemos en cuenta toda una serie de factores<\/strong> que vale la pena que est\u00e9n bajo control.<\/p>\n<p>Como paso previo, hay que <strong>estar convencidos de que compramos<\/strong>, y que nos servir\u00e1 durante mucho tiempo, porque en cada compraventa que hacemos se queda por el camino toda una serie de dinero en impuestos, notarios, etc. Hay una gran <strong>alternativa a la compra: el alquiler<\/strong>, que es conveniente no descartar en situaciones poco estables (<a href=\"https:\/\/aconseguir.com\/es\/comprar-alquilar-piso\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ver la entrada del blog \u00abAlquilar o comprar piso\u00bb<\/a>). Por ejemplo, lo que hoy puede parecernos un piso adecuado para nosotros solos, puede no serlo en el momento que tenemos hijos. Es muy interesante pararnos a pensar (y sentir) qu\u00e9 tipo de vida queremos en los pr\u00f3ximo a\u00f1os, para que con la compra de una vivienda nos estamos comprometiendo a largo plazo.<!--more--><\/p>\n<p>Hecha esta consideraci\u00f3n, si la decisi\u00f3n es comprar y endeudarnos para llevarlo a cabo, una buena planificaci\u00f3n nos ahorrar\u00e1 muchos dolores de cabeza. El objetivo es que, antes de dar ninguna paga y se\u00f1al o firmar arras, <strong>estemos seguros de que<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>dispondremos de dinero<\/strong> en efectivo suficiente para dar cobertura al importe que no quede financiado por la hipoteca, y<\/li>\n<li>contaremos <strong>capacidad econ\u00f3mica<\/strong> a hacer frente a las cuotas de \u00e9sta.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00bfDe cu\u00e1nto dinero hay que disponer en efectivo<\/strong>? Se calcula que el 20% del precio de tasaci\u00f3n, m\u00e1s un 11% -14% de otros gastos (impuestos, escrituras, etc.). Total: 31% -34% de dicho precio.<\/p>\n<p>Y \u00bf<strong>qu\u00e9 sueldo deber\u00edamos ganar<\/strong> para que la entidad financiera acceda a dejarnos el dinero?. Estas suelen poner un l\u00edmite de entre el 30 y el 40% de los ingresos fijos de quien pida la hipoteca para pagar las cuotas de todos los pr\u00e9stamos (incluidos otros que ya se tengan).<\/p>\n<p>En cuanto a dinero en efectivo, interesa <strong>dejar un margen<\/strong> por si llegan sorpresas, como por ejemplo que la tasaci\u00f3n del piso sea m\u00e1s baja que el precio que hemos acordado con el actual propietario y, por tanto, el 80% de la tasaci\u00f3n no sea el importe que esper\u00e1bamos que nos dejaran por el 80% de lo que nos cuesta el piso.<\/p>\n<p>Si creemos que contamos con suficiente dinero en efectivo y suficiente capacidad para devolver la deuda, ya estamos en situaci\u00f3n de embarcarnos en una posible compra. En este punto, cuando tengamos una vivienda elegida conviene pedir un <strong>certificado de cargas<\/strong> de \u00e9sta, por s\u00ed soporta usufructos o cualquier otra condici\u00f3n que haga que baje su valor.<\/p>\n<p>Superado todo lo anterior, podemos <strong>centrarnos en contratar una hipoteca<\/strong>, y el siguiente paso es analizar los dos elementos m\u00e1s importantes en ella: inter\u00e9s y plazo.<\/p>\n<p>En cuanto a <strong>intereses<\/strong>, ahora estamos en niveles hist\u00f3ricamente bajos, y hay muchas entidades que ofrecen tipo <strong>fijo<\/strong>. Este da m\u00e1s certeza, pero a corto plazo obliga a pagar una cuota m\u00e1s cara. El <strong>variable<\/strong> resulta hoy en d\u00eda m\u00e1s barato, pero si hay una subida del Euribor acabaremos pagando m\u00e1s intereses que con el tipo fijo. Esta es una decisi\u00f3n muy personal, pero un buen consejo es que si tenemos margen para dar cobertura a un incremento de los intereses, una hipoteca a tipo variable puede ser m\u00e1s ventajosa.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n hay que fijarnos en el <strong>plazo<\/strong>. Cuanto m\u00e1s lo alargamos, hay que ser conscientes de que vamos a pagar menos cada mes, pero acabaremos desembolsando m\u00e1s intereses en total (si pasamos de 10 a 30 a\u00f1os de plazo, se puede llegar a pagar el triple de intereses).<\/p>\n<p>Otro aspecto importante a no perder de vista es que<strong> la hipoteca nos casa con un banco<\/strong> por muchos a\u00f1os: aparte de las condiciones de la propia operaci\u00f3n, conviene analizar si \u00e9sta es la mejor entidad repasando las condiciones de la cuenta corriente que tendremos abrir, como trabajar con ella, etc.<\/p>\n<p>Por otra parte, lo m\u00e1s probable es que la hipoteca vaya de la mano con toda una <strong>lista de vinculaciones<\/strong>, como domiciliar n\u00f3minas, seguros de hogar y\/o vida, aportaciones a planes de pensiones, as\u00ed como comisiones de apertura, de cancelaci\u00f3n y dem\u00e1s. No nos podemos guiar exclusivamente por el tipo de inter\u00e9s cuando se toma una decisi\u00f3n sobre qu\u00e9 hipoteca nos conviene m\u00e1s.<\/p>\n<p>En especial, hay que tener cuidado con los <strong>seguros de vida<\/strong>: hay entidades que obligan a pagar en una \u00fanica cuota bastante elevada que se a\u00f1ade a la hipoteca.<\/p>\n<p>Finalmente, una vez decididas las condiciones, es recomendable <strong>pedir al banco por escrito<\/strong> \u00e9stas para que en el momento de firmar la escritura al notario no haya malentendidos sobre las condiciones acordadas. Se puede solicitar al notario tambi\u00e9n que nos anticipe lo que se firmar\u00e1 unos d\u00edas antes de realizar la operaci\u00f3n, para poder comparar lo que se ha acordado con el que se firmar\u00e1.<\/p>\n<p>Como veis, <strong>hay un buen n\u00famero de variables a considerar<\/strong>, que todav\u00eda se pueden complicar m\u00e1s si tenemos una vivienda para vender y confiamos en lo que obtenga para financiar la nueva.<\/p>\n<h2>\u00bfPlanificamos juntos c\u00f3mo contratar una hipoteca?<\/h2>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00daltimamente nos han llegado algunos clientes que nos han pedido asesoramiento para planificar la compra de un piso con la ayuda de financiaci\u00f3n hipotecaria. 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