El poder la la escritura en la introspección financiera

La Gestalt es una corriente terapéutica que se centra en hacer consciente lo inconsciente. Este «darnos cuenta» de lo que hacemos puede ser muy útil para desarrollarnos mejor en el día a día. Y una de las herramientas que se utiliza en este proceso de aflorar conciencia es la escritura.

Cuando escribimos pasan cosas muy interesantes:

• Se pone orden a lo que sentimos y/o pensamos
• Obliga a estar presentes en el propio proceso de escribir
• Se desarrolla la autoconciencia y conocimiento propio
• Ofrece la posibilidad de desahogarnos
• Nos permite leer lo que hemos escrito y observarlo desde una perspectiva externa
• Desde esta observación, podemos analizar las consecuencias que se derivan
• Abre la puerta a gestionar y actuar

De acuerdo con todo ello, escribir sobre nuestra relación con el dinero es un fantástico ejercicio de introspección financiera. Si lo realizamos desde la sinceridad que nos merecemos, podemos extraer una información muy útil. Especialmente si nos dejamos ir y no filtramos o juzgamos previamente lo que vamos a escribir. No hay bueno o malo. Sencillamente, conocernos mejor siempre facilita la toma de decisiones. Por lo tanto, mientras escribimos vale la pena permanecer en la más profunda honestidad con lo que sentimos o pensamos.

¿Qué preguntarnos en un ejercicio de introspección financiera?

La cuestión general que nos convendría responder es qué significa el dinero para nosotros mismos. Quienes seáis capaces de empezar a verter sobre el papel ideas y sentimientos sólo con este título, ya os podéis poner a ello.

Ahora bien, para la mayoría plantarnos ante una hoja en blanco con un tema tan amplio puede llegar a bloquear. Por lo tanto, a continuación hay algunas preguntas un poco más concretas que pueden guiar la deseada introspección financiera:

• ¿Qué debería pasar para que yo tuviera más dinero?
• ¿Cómo creo que son las personas que tienen dinero?
• ¿Qué es lo que provoca tener dinero?
• ¿Cómo se podría definir el dinero?
• ¿Qué es lo que mis padres pensaban del dinero?
• ¿Cómo me comportaría si tuviera dinero?
• ¿Qué influencia tiene el dinero sobre la gente?
• ¿Qué es lo que yo haría si fuera rico?
• ¿Qué miedos me sugiere el dinero?

No se trata de contestarlas todas si no queremos. Las habrá que resultarán más sencillas que otras. De hecho, si alguna de ellas ha provocado una cierta desazón o resistencia a contestarla, quizás no hay que abordarla de entrada. Necesitará que le demos su espacio. Pero es muy probable que una vez encontremos que ha llegado su momento lo que escribamos nos aporte mucha conciencia.

El incalculable valor de las respuestas que nos damos

El ejercicio de introspección financiera no termina aquí. En realidad, la parte más interesante empieza apenas hemos terminado de verter en un papel la relación que tenemos con el dinero.

La propuesta para sacar provecho de nuestra dedicación tiene varias vertientes:

• Tomar conciencia de las frases o párrafos de lo que hemos escrito que nos hayan costado más, y qué sentimiento nos han provocado (tristeza, rabia, miedo, angustia, etc.)
• Dejarlo reposar el tiempo que estimamos conveniente, releerlo y observar de nuevo cómo nos sentimos
• En su caso, analizar qué decisiones futuras nos inspira el proceso
• Pasadas semanas o meses, repetirnos las preguntas y ver qué cambios hay en las respuestas que damos

La introspección financiera como parte de un proceso de coaching

Recuerda que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede acompañar en la revisión de tus finanzas personales o familiares. En la introspección financiera la escritura puede ser una buena herramienta. Y conviene complementarla con una toma de conciencia sobre tu foto actual de ingresos, salidas de dinero, bienes y deudas.

Y, como es costumbre en el blog, acabo con algún link. El primero te dará más información sobre la terapia Gestalt, en la que tuve la suerte de formarme durante un par de años. Y el segundo te permitirá leer una entrada de esta misma web sobre responsabilidad financiera, también inspirada en la misma fuente.

Imagen de StockSnap en Pixabay

La aceptación como primera etapa en la resiliencia financiera

La crisis que tenemos por delante viene marcada por un parón general que debe tener pocos precedentes. Basta pasearse por cualquier calle más o menos comercial. Todo está cerrado. Cientos de miles de personas no pueden ofrecer sus productos o servicios. Las ventas para muchos son inexistentes. Y a menudo hay pagos a seguir liquidando. Es un panorama preocupante, pero hay que aceptar que esto es lo que nos toca vivir. La resiliencia financiera comienza con este paso. Aceptar sin resignarse.

Es evidente que dicha parón marca distancia con otras crisis. Sin embargo, hay expertos que muestran un optimismo que hay que agradecer, como Oriol Amat. Él afirma en alguna entrevista que la economía en general estaba mejor hace unas semanas que en 2008. Y también dice que el Estado debería ayudar más para evitar que un miedo como el de hace una década nos invada. Plantea, por ejemplo, cheques a autónomos. O más disposición por parte de la Seguridad Social a hacerse cargo de los salarios vía ERTEs. Incidiré sobre estos apoyos seguidamente.

La segunda fase de la resiliencia financiera: sobreponerse

Es obvio que cualquier ayuda es bienvenida. Y más en una crisis como ésta. Sin embargo, quisiera hacer alguna puntualización.

Hablaba hace unos días con una clienta sobre una oferta que le había hecho su banco. La propuesta era pedir un crédito avalado en un 80% por el ICO. Hasta aquí, podía estar bien. Lo que seguía quizás no tanto. Este dinero debía servir para que el banco se cobrara de golpe una póliza entera más las cuotas de todo un año de otro préstamo. La pregunta que nos hacíamos clienta y yo era a quién beneficiaba más la oferta. ¿El interés del banco era ayudarla? ¿O asegurarse de que el ICO avalara buena parte de lo que la clienta ya debía? Son momentos de Excel y calculadora. Se trata de que el miedo no nos haga tomar decisiones con un beneficio dudoso.

Y en una segunda puntualización quisiera remarcar que resiliencia financiera y la propia fortaleza van de la mano. Las ayudas son imprescindibles cuando no estamos suficientemente preparados. En el ámbito que nos ocupa, cuando no disfrutamos de independencia financiera. Este es un concepto recurrente en los posts de este blog. Un objetivo principal en cualquier economía sería depender lo menos posible de los demás.

Tiempo de superación

De nada sirve emular el avestruz. Quienes me leéis habitualmente sabéis que utilizaba esta misma metáfora hace muchos meses. Ahora es el momento de hacer inventario de lo que tenemos, de lo que debemos, de lo que nos hace falta pagar y del que podremos volver a ingresar cuando arranquemos de nuevo. Invito a todos a reflexionar sobre qué es realmente importante para él y su negocio. Una vez está claro, recomiendo preparar un presupuesto. Se deben priorizar los recursos en lo que es importante, y dejar de malgastar en lo que no lo sea.

Por otra parte, ¿cómo sería esta crisis para un particular o autónomo que tuviera un dinero disponible que diera cobertura a varios meses sin ingresos? Sin este colchón, dependemos de que alguien decida ayudarnos. Y puede que este apoyo no llegue nunca. Hay quien aprendió la lección en 2008. Ahora se debe estar mirando esta crisis desde otra perspectiva. Si muchos de los que lean estas líneas aceptan el reto de materializar su independencia financiera durante los próximos años, tal vez, de alguna manera, la actual situación habrá valido la pena.

Te apoyamos en tu resiliencia financiera

Terminamos esta entrada con una serie de herramientas.

En primer lugar, ponemos a tu disposición nuestro servicio de Asesoramiento financiero para autónomos para ayudarte a entender mejor el funcionamiento de tu negocio y sacar provecho de toda la información de la que dispones para su análisis.

De forma adicional, puedes leer una de las entrevistas a Oriol Amat en el siguiente link. Y también revisar el post de este mismo blog en el que recomendaba no emular el comportamiento del avestruz.

Todo ello estoy seguro de que fortalecerá tu resiliencia financiera.

Imagen de 5595395 en Pixabay

El confinamiento nos presenta un nuevo ritmo financiero

Estoy seguro de que conocéis esta frase. «La vida es un 10% lo que nos pasa y un 90% cómo nos lo tomamos».Seamos optimistas. De entrada, el confinamiento nos puede traer tiempo de calidad con los que compartimos techo. Y también nos puede hacer dar cuenta de las ventajas de adoptar nuevos hábitos de consumo y ahorro.

Efectivamente, uno de los muchos WhatsApp que me han llegado últimamente bromeando daba que pensar. Decía «este fin de semana de confinamiento he estado hablando con mi pareja y ha resultado que es una persona muy agradable». Es evidente que es una exageración que quiere provocar una sonrisa. Pero también es cierto que las diversas actividades con las que ocupamos el tiempo libre nos dejan pocos ratos de calidad con los que tenemos más cercanos. Sean hijos, padres, pareja o compañeros de piso.

Por otro lado, os invito que comprobéis cuánto dinero hay en vuestra cartera y lo comparéis con el de antes de empezar el confinamiento. O que analicéis el extracto de vuestra tarjeta de crédito del mismo periodo. Es más que probable que haya habido menos gasto. Determinadas alteraciones de ritmo financiero hacen que ahorremos dinero. Cuando sustituimos un fin de semana de centro comercial, restaurantes o copas por otras posibilidades más caseras la cuenta corriente sale ganando. Leer, conversar o hacer un ejercicio de introspección cuestan poco y nos pueden aportar mucho.

Cuando la bajada de ingresos altera el ritmo financiero

Algunos estaréis pensando que no sólo el permanecer en casa altera el ritmo financiero. También se nos pasan las ganas de gastar cuando peligran los ingresos. Especialmente, en el caso de pequeños empresarios y autónomos.

También desde esta óptica hay un aprendizaje. Nos creemos que controlamos muchos factores, pero la realidad no es así. Ninguno de nosotros podía prever hace tres meses que nos podía llegar esta situación. Y, sin embargo, aquí la tenemos. Formulo preguntas que podéis encontrar en posts anteriores. ¿Hasta qué punto eres financieramente independiente? ¿Cuánto tiempo puedes aguantar sin ingresos? ¿Te sientes cómodo con la respuesta que te has dado? Si a ésta última contestas «no», depende en un buen grado de ti mismo (a) remediarlo.

Introspección durante el confinamiento

También en otras entradas mencionaba que hay determinadas épocas del año que llegan más clientes. Suele ser después de Navidad o vacaciones de verano. Son momentos de cambio de ciclo. O en los que disponemos de tiempo para reflexionar. Hacemos balance de cómo vamos a nivel económico y lo que vemos no nos gusta. Y queremos dar un golpe de timón.

¿Qué tal aprovechar estos días de confinamiento para hacer balance de vuestras finanzas? ¿Podéis empezar por descargaros la plantilla Excel que os permite tomar la fotografía de cómo estáis y rellenarla. La tenéis al final del post.

De forma adicional, os propongo prepararos una pequeña lista de objetivos que aún no hayáis alcanzado por falta de dinero. Quizás estos días que estamos encerrados en casa puedan ser buenos para ponernos en marcha de cara a conseguirlos.

Retomemos el ritmo financiero a otro nivel

De cualquier circunstancia, por dura que sea, podemos salir reforzados. Siempre hay un aprendizaje que nos enriquece y nos prepara para retos posteriores.

En este caso, tal vez tomemos conciencia de que hay otro tipo de ritmo financiero que nos conviene más. Y que depende de las decisiones propias disfrutar de una independencia económica más holgada. Por si os puede ayudar, a continuación encontraréis el link del vídeo. Espero que os motive.

Recordad que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica os puede acompañar en el análisis de vuestras finanzas, en la toma de conciencia necesaria para ahorrar más y, en definitiva, en el proceso de poder disfrutar de la vida que deseáis.

En relación con esto, mencionaré a Claudio Naranjo. Este psiquiatra y escritor chileno nos dejó hace unos días. Me permito rendirle un modesto recordatorio desde estas líneas. Y es cierto que las finanzas no fueron una materia que tratara. Sin embargo, alguno de sus muchos textos es de lo más adecuado.

Recordando la responsabilidad, según Claudio Naranjo

Escribía este autor: «La responsabilidad no es un deber sino un hecho inevitable. Somos los actores responsables de cualquier cosa que hacemos. Nuestra única alternativa es reconocer tal responsabilidad o negarla. Y darse cuenta de la verdad, nos cura de nuestras mentiras. «

Efectivamente, la responsabilidad es un hecho, no una obligación. A diario llevamos a cabo toda una serie de acciones, y somos responsables de ellas queramos o no. Desde una óptica económica, nuestra responsabilidad financiera es evidente. La relación que tenemos con el dinero es para toda la vida.

Partiendo de esta base, se trata de transitar en un ambiente económico que quizás no dominamos y aprender a hacernos en cargo del mismo. Nos podemos haber equivocado y es posible que volvamos a caer. El objetivo es sacar conclusiones de los errores y responsabilizarse de ello. No culparnos.

La responsabilidad financiera no tiene nada que ver con la culpa

El tiempo que hay que dedicar a los fallos sólo debería ser el suficiente para obtener el correspondiente aprendizaje. Las decisiones que tomamos responden al grado de conocimiento del que disponemos en ese momento. Torturarnos con la culpa por lo que hemos hecho sólo es una excusa para no avanzar.

Por otra parte, por desgracia el sentimiento de culpabilidad puede ir bastante más allá de nuestros actos. Algunas creencias de la cultura en la que nos movemos son:

• El dinero es sucio
• Hay que ganar el pan con el sudor de la frente
• Bienaventurados los pobres
• El dinero no da la felicidad

Quizás muchos de nosotros ya vemos que todo esto no es cierto. Sin embargo, cuesta arrancar del inconsciente siglos y siglos de este tipo de afirmaciones.

Las quejas también nos distraen de la responsabilidad financiera

Propongo un pequeño ejercicio. Y advierto que puede costar un poco. Durante los próximos días, se trata de no quejarse por temas de dinero. En el momento que dejas de hacerlo conectas con tu responsabilidad financiera.

Efectivamente, la queja, como la culpa, no deja de ser una pérdida de tiempo. Resulta mucho más útil elegir una de las siguientes opciones alternativas:

• Aceptar lo que hay y trabajar sobre esta base. Por ejemplo, si se pierde una fuente de ingresos, una solución es introducir en el presupuesto los cambios necesarios para que vuelva a cuadrar. Esto sería una respuesta reactiva.
• Decidir llevar a cabo las acciones necesarias para remediarlo. Para solucionar la anterior situación de la pérdida de ingresos, una respuesta proactiva sería empezar a pensar de qué manera generar más ingresos. Un autónomo puede hacerlo con un nuevo producto o servicio. Para un asalariado, una opción sería luchar para mejorar la propia valoración. Y esto puede suponer incluso cambiar de empresa.

El coaching trabaja conciencia y responsabilidad financiera

Como ya es habitual en las últimas entradas, completaré lo que he escrito con algunos enlaces. Si no conoces la obra de Claudio Naranjo, sólo tienes que clicar sobre su nombre. Y también te propongo leer un poco más sobre la culpa en este mismo blog.

Acabaré recordándote que nuestro servicio de Coaching en economía doméstica te puede ayudar en el camino que te lleve a asumir tu propia responsabilidad financiera. Al fin y al cabo, llevamos desde 2010 acompañando clientes.

(imagen de Pexels desde Pixabay)

Escribía en el post anterior que la vida está llena de cambios financieros. Me centraba entonces en aquellos asociados al trabajo o en la suerte, y en las decisiones que se pueden desprender de ellos. Las líneas que siguen son la continuación. Nos fijaremos ahora en momentos financieros asociados a la trayectoria vital que casi todos experimentamos.

La vejez (esta vez, la de los que nos rodean)

Creo que ya hay suficientes entradas en este blog que hablan sobre la necesidad de preparar la jubilación y la propia vejez. Por lo tanto, pasaré de puntillas sobre este tema.

Sí que me gustaría hacer hincapié en la conveniencia de reflexionar sobre la vejez de las personas que nos rodean. Es posible que la cobertura de sus necesidades también nos afecte. Hay muchos casos de gente mayor que no pueden hacer frente por sí mismos a determinados gastos. Si queremos que no pierdan calidad de vida tal vez tendremos que dedicar tiempo… y dinero. Este es uno de los momentos financieros sobre los que recomiendo reflexionar.

Saltamos al primero de los momentos financieros: infancia y adolescencia

De todas las etapas de la vida que veremos, ésta es la única en la que hay que alguien nos prepare a nivel económico. O, al revés, es nuestra responsabilidad de padres hacerlo por nuestros hijos.

Todos los que tenemos descendencia sabemos el dinero que cuesta. Desde los pañales hasta los estudios. Entre otros, puede implicar un cambio de vivienda para disponer de espacio suficiente. El volumen de dinero que destinemos dependerá de las diversas opciones que vayamos eligiendo. Lo que es seguro es que el conjunto de nuestros gastos se incrementará. O, lo que suele ser equivalente, nuestra capacidad de ahorro bajará.

Por otra parte, infancia y adolescencia son fantásticos momentos financieros para introducir a los hijos en temas de cultura económica. Es aconsejable hablar con ellos de dinero de acuerdo con la edad que tengan. Y también lo es predicar con el ejemplo. Se les puede hacer participar en el presupuesto familiar en la medida de lo posible. O hacer que ajusten un determinado evento a una cifra de dinero disponible para este fin. Sería el caso de un presupuesto para una fiesta de cumpleaños.

Otros momentos financieros y cómo planificarlos

Todavía nos quedan para tratar una buena cantidad de momentos financieros. Para muchos de ellos me remito a otras entradas de este mismo blog. Así, es recomendable pensar sobre cómo planificar la vida en pareja, o la decisión relativa a dónde viviremos. En este último punto, habrá que elegir entre compra o alquiler. Y, puestos a presentar links, es interesante repasar el que habla sobre la educación financiera de los hijos. O lo que aconseja sobre algunas posibilidades de ahorro relacionado con ellos.

Planificar para todos estos momentos financieros puede representar dedicar un buen rato. En todo caso, hay algunas recomendaciones que nos pueden ayudar:

• En general, si disfrutamos de una buena independencia financiera, más fácil nos será hacer frente a situaciones económicamente complicadas. Esto significa tener un notable cojín de ahorro y no estar condicionados por préstamos.
• Hay que adaptar las estrategias a las necesidades de determinados momentos financieros. Cuando antes nos pongamos a ello mejor. Pero, además, en el instante que nos encontremos en medio del problema, la reacción debería ser rápida. Esconder la cabeza bajo el ala no sólo no ayuda sino que puede complicar todo.
• Nuestro servicio de Coaching en economía doméstica puede echar una mano para adoptar una buena perspectiva con que planificar todos los momentos financieros que nos inquietan.

Parto de la base que compartir lo que sea con otras personas requiere un mínimo de estructura. En baloncesto hay quienes organizan el juego y otros toman preferentemente la responsabilidad de defender la canasta. Todos ellos saben cuál es el día de entrenamiento. Y también con qué anticipación hay que presentarse a los partidos. Esto no quita que lo pasen muy bien jugando. Pero sin un mínimo de orden posiblemente no podrían disfrutar tanto. Y esto es aplicable a empresas, familias, clubes y cualquier otro colectivo.

Primer paso: Negociar las finanzas en pareja

Hace muchos años alguien me dijo que en una pareja también hay que negociar. En aquellos momentos de mi vida me pareció que amor y negociación no ligaban. A base de acumular experiencia me he dado cuenta de que estaba equivocado. En este ámbito también conviene sentarse a hablar sobre cómo funcionará la aventura en común. El objetivo es siempre que todos se sientan cómodos. De lo contrario, tarde o temprano otros aspectos donde la pareja funciona bien tal vez se resentirán.

Al fin y al cabo, tomar decisiones de este tipo debería ser de lo más natural. Del mismo modo que se escoge donde se vivirá, qué se pagará de alquiler o de compra, etc., debería planificarse de dónde saldrán los recursos para hacerlo. Esto implica saber quién pagará qué o, en caso de que todo se comparta en una sola cuenta, si entre ambos se llega o no a cubrir el gasto que ir a vivir juntos genera.

Profundizamos un poco más en todo esto en otra entrada de este mismo blog. En ella, se habla sobre cómo transformar unos valores y objetivos compartidos con la pareja en un presupuesto. Si éste se sigue, habrá muy pocas discusiones de motivación económica.

La propuesta es que el control de las finanzas en pareja se añada a las tareas habituales de la casa. Y que uno de los dos miembros asuma llevarlo a cabo. Desde la óptica de acOnseguir, esto es tan importante como hacer la colada o recoger a los niños de la escuela. Todo lo que sea parar cada cierto tiempo para ver qué ha pasado en la familia a nivel financiero es muy positivo.

Las finanzas en pareja: cómo repartir los gastos

Volvamos a los modelos que RAC 1 menciona en su artículo. Cualquiera que se adopte es bueno si se consigue lo que se quiere y todos se sienten a gusto. Tenemos en un extremo un funcionamiento tradicional donde se comparten ingresos y gastos. Todo es de los dos. Como contraposición, cada vez hay más parejas que piden separar todo. Posiblemente ésta es una fantástica opción al actual «mundo líquido» de Bauman. Todo queda mejor preparado por si el proyecto no sale bien y cada uno emprende un camino diferente. Y si nos remitimos a estadísticas, esto sucede a menudo. Y en medio de estos dos extremos encontramos un amplio abanico de posibilidades.

Capítulo aparte merecen las familias «reconstruidas», es decir, parejas con niños de relaciones anteriores. A veces hay hijos que están siempre en casa, y otros la mitad del tiempo. Dependerá de los regímenes acordados en los respectivos convenios. Entonces hay que hacer una pequeña ecuación para saber de qué forma se debería repartir de manera justa, por ejemplo, la comida. En cierto modo, asistimos a una aplicación de la asignatura de Contabilidad de Costes impartida a ADE a las finanzas en pareja. Si afinamos, incluso se podría repartir el alquiler en función de los metros cuadrados que ocupa cada hijo de relaciones anteriores, aunque quizás alguien podría pensar que tal vez ya vamos demasiado lejos.

Ahorrar en pareja

Si hay valores y objetivos en común, es muy probable que convenga ahorrar juntos para conseguirlos. Los habrá de todo tipo: jubilación, pintar la casa, compra de vivienda, cambio de coche, vacaciones, etc.

Sin embargo, productos financieros tradicionales que permitían compartir titularidad tienen rentabilidades insignificantes hoy en día. Un ejemplo serían los depósitos. Por el contrario, medios de ahorro que proporcionan más beneficios sólo permiten inscribir el nombre de uno de los miembros de la pareja. Estaríamos hablando de seguros vida-ahorro, PIAS o planes de pensiones, por citar algunos. Por tanto, las parejas se pueden encontrar que ahorran en común, pero por separado.

¿Te ayudamos a organizar las finanzas en pareja?

Descubre el servicio específico para particulares: Coaching en economía doméstica. Empieza a controlar las finanzas en pareja.

• Podréis hallar una fórmula que consideréis justa y cómoda para repartiros los gastos. En acOnseguir tenemos bastante experiencia en hacerlo.
• Y, con la ayuda de un presupuesto, tendréis claro qué puede gastar y qué no si deseáis conseguir las metas que os marquéis.

[El artículo de Anna Vallhonesta (en catalán) que se desprende de nuestra conversación lo puedes encontrar en este enlace: com us repartiu les despeses amb la parella]

Retomemos un momento el artículo. Dice más o menos que la felicidad es la diferencia entre el modo que un individuo ve los acontecimientos de su vida y su expectativa de cómo debería ser la misma. Cuando no se cumplen las expectativas, hay un sentimiento de infelicidad. ¿Te suena?

El problema de las altas expectativas y el merecimiento financiero

Hacía referencia a ello en una entrada del blog hace meses. Los humanos somos muy manipulables. El marketing nos hace creer que es imprescindible contar con una serie de bienes y servicios que, en realidad, no necesitamos. Ponemos expectativas en disfrutar de todo esto. Medimos el fracaso en función de lo que no tenemos.

En alguna parte leí sobre una prueba muy interesante que podemos hacer cuando tenemos un impulso de compra. Es especialmente útil si lo que queremos comprar es lo bastante caro como para provocarnos problemas financieros. Y ya no digamos si nos plantearnos endeudarnos para conseguirlo.

Se trata de posponer la adquisición unos días. Pongamos por caso durante un mes. Lo más probable es que pasado este tiempo tengamos una visión muy diferente de la necesidad de hacer la compra.

 Cuando llega el merecimiento financiero

«Hazlo, tú te lo mereces». En este formato o en uno similar, es muy probable que hayamos oído esto muchas veces. En muchos casos, considero que se hace un uso abusivo de ello. Todos nos merecemos pequeños regalos que nos nutren. Un paseo por la playa. Un rato de lectura con nuestra bebida preferida al lado. Una buena conversación con un amigo o amiga.

Pero lo que diré a continuación igual no gustará a todo quien lo lea. Quizás no nos merecemos ir de vacaciones al extranjero. O disfrutar de un coche nuevo. O vivir en una vivienda de más de 100 metros cuadrados. Depende. Sobre todo, el merecimiento financiero estará en función de si hemos sido capaces de generar suficiente valor para la sociedad. Si lo hemos hecho y se nos ha remunerado convenientemente, mereceremos disfrutar de ello. Y, en caso contrario, no. Y siempre quedará una lista inacabable de pequeños y asequibles placeres que seguirán a nuestro alcance para ser felices igualmente. Sólo se trata de bajar nuestras expectativas. O encontrar la manera de ofrecer lo suficiente dentro del ámbito en el que en movemos para que realmente seamos merecedores de algo mejor.

Merecimiento financiero y préstamos

Posiblemente habrá algún lector que estará pensando que para disfrutar de todo aquello que no podemos pagar están los préstamos. Es cierto. Pedir dinero para comprar algo lejos de nuestro alcance puede ser la solución. Pero tiene un coste. Dependiendo del interés y el plazo, podemos terminar pagando por un coche el doble cuando lo financiamos. Si nos vemos capaces de hacerlo, ¿no es mejor esperar un tiempo, ahorrar el importe que habríamos desembolsado en cuotas y pagar el vehículo con dinero de nuestro bolsillo?

La felicidad depende en buena parte de la actitud. Te proponemos medir hasta dónde llega tu merecimiento financiero. Si no puedes conseguir con dinero todo lo que querrías, quizás es el momento de bajar expectativas para poder ser más feliz. O idear la manera de incrementar ingresos. Lo que es seguro es que todos nos merecemos vivir financieramente tranquilos.

¿Hablamos de cuál es tu merecimiento financiero actual? ¿Y de cuál quieres tener?

Ahora avanzamos un poco más.

Despertar financiero con un pequeño ejercicio de toma de conciencia

Quien nos sigue hace tiempo sabe que nos encanta poner a disposición de los usuarios de nuestra web ejercicios muy sencillos que contribuyen a este despertar financiero.

Empezamos la serie con uno que ayudaba a quien lo hiciera a evaluar cuál era su nivel de independencia financiera. Seguimos con otro que explicaba el modo de pagar medio coche de más (o el producto que sea), con las compras a crédito. Y, por último, en otra publicación escribíamos también sobre algunos ejercicios de conciencia financiera de emergencia. Estos últimos iban destinados a situaciones extremas, pero pueden ser útiles para cualquiera de nosotros. Aconsejábamos pagar todo lo que se pueda en efectivo. Está demostrado que de esta manera se gasta menos. Y también recomendaba anotar a diario todos los pagos que se van haciendo.

Verás al final de esta entrada que te puedes bajar de nuestra web uno nuevo. En este caso, te darás cuenta de lo que cuestan tus compras desde una perspectiva que seguramente te sorprenderá.

Despertar financiero con un diagnóstico preliminar gratis

Cuando recibas este ejercicio, pasados ​​unos días nos pondremos en contacto contigo para saber cómo ha ido y darte la posibilidad de seguir profundizando. Te invitaremos a responder un corto cuestionario y sobre esta base haremos un diagnóstico preliminar de tu situación económica. Sin coste alguno para ti.

Nuestro objetivo, como siempre, es poder ayudarte a potenciar tus finanzas y conseguir los objetivos económicos que te propongas.

¿Quieres que te acompañamos en tu despertar financiero?

Quienes nos seguís hace tiempo ya sabéis cuál es nuestra opinión sobre las cuestas. Con una buena planificación, no deberían existir. Ya lo explicábamos en una entrevista en Betevé hace meses. El momento para hablar de la cuesta de Septiembre no es ahora. Idealmente, se nos debería haber pedido la opinión hace meses. El objetivo es evitarla. Los paseos en llano requieren menos esfuerzo y tensión que el alpinismo.

Cuando se planifica, la reanudación financiera es un paseo en llano

Frente de una cuesta difícil de subir, para muchos es preferible un paseo tranquilo. ¿Cómo conseguirlo? Muy a menudo recuerdo la película «Atrapado en el tiempo». Como posiblemente sabéis, en ella se va repitiendo el día de la marmota. Hasta que el protagonista extrae el correspondiente aprendizaje.

Todas las cuestas de Septiembre o Enero son repetitivas. En finanzas pasa como en muchas otras parcelas de la vida. Si hacemos lo mismo, probablemente obtendremos resultados similares. Para que no se repita la situación, es necesario introducir cambios.

En el momento de leer este post, hay algunos hechos que son seguros para ti. Cada uno sabrá cuál es su situación. A título de ejemplo:

• El próximo verano querrás hacer vacaciones, y el presupuesto que te gastarás ya estimas más o menos cuál es.
• Durante Septiembre deberás afrontar toda una serie de gastos relativos a la educación de los hijos. Entre ellos, encontraremos material escolar, libros, matrículas o ropa. También conoces qué sueles gastar en eso.
• Recibirás una paga extra si trabajas por cuenta ajena y así lo tienes pactado. O, por el contrario, durante las vacaciones dejarás de ingresar si eres autónomo y los cobros dependen sólo del trabajo que hagas.

Supongamos que los gastos previstos ascienden 1.800 EUR. ¿No es mucho mejor ir arrinconando cada mes 150 EUR para que en el momento que llega el pago no sufras con ello? O, si cuentas con una paga extra de 1.200 euros, ¿no puedes ahorrar 50 EUR mensuales para así disponer de los 1.800 EUR que ya sabemos que te harán falta? Dice el artículo que incorpora nuestros consejos que ahora, en Septiembre, es momento de sacar la calculadora. Quizás sí, pero lo ideal sería que fuera para planificar el próximo año.

Cuando no se hacen los deberes, la reanudación financiera evoca el alpinismo

Si no ha habido una buena planificación, la recomendación es dedicar el mínimo tiempo a reprochárnoslo. Lo importante siempre es recoger el aprendizaje, tomar conciencia y actuar para que no vuelva a pasar.

De cara al próximo año, es aplicable todo el contenido del apartado anterior. Adicionalmente, es preciso hacer frente a la situación que se nos presenta ahora.

En la medida de lo posible, en acOnseguir intentamos evitar el endeudamiento para salir adelante. Hemos comprobado que la capacidad de las personas para combatir situaciones complicadas es muy alta. Basta la motivación correspondiente. Y siempre hay gastos de los que se puede prescindir hasta el momento que se vuelve a tener el control de las propias finanzas.

¿Quieres que tu próxima reanudación financiera sea tranquila?

Me inspiro para redactar esta entrada en una charla que preparamos para miembros de la Asociación Española Contra el Cáncer (AECC). Como mencionaba en un artículo anterior, la mayoría de sucesos que llamamos «imprevisto» en realidad no son tales. Pero una enfermedad de esta magnitud sí lo es. Los coches se estropean un día u otro. Los electrodomésticos también hay que reponerlos antes o después. Ahora bien, casi nadie espera sufrir una enfermedad grave que lo pueda llegar a cambiar todo.

Previsión financiera para una crisis de verdad

Un suceso similar a una enfermedad así puede tener dos fatales consecuencias para las finanzas personales:

1. Puede que los ingresos disminuyan. A menudo los tratamientos médicos que son inherentes a esto provocan que se produzca la baja laboral. Si el enfermo es trabajador por cuenta de un tercero, la reducción es lo suficientemente significativa como para que se note bastante. Para sueldos muy altos o trabajadores autónomos que coticen mínimos, esta reducción puede ser casi dramática.
2. Probablemente se producirán más gastos. Con frecuencia se pide a los pacientes una alimentación más sana o incluso ecológica. Esto es caro. También lo son medicamentos que no queden cubiertos por la Seguridad Social. O terapias suplementarias y prótesis diversas.

El vídeo que ha preparado la AECC nos aporta una buena base de conocimientos al respecto.

Adelantarse a los acontecimientos: la previsión financiera

Comenzaba la charla con dos elementos de toma de conciencia. Estos nos ayudarán a estar mejor preparados ante cualquier tipo de auténtico imprevisto.

Necesitamos provocar que lo que deseamos pase

Si queremos ir de vacaciones a, por ejemplo, Roma, dedicaremos un buen número de horas a planificarlo. No nos presentaremos en el aeropuerto el día del viaje a ver improvisadamente qué vuelo podemos tomar. Tampoco llegaremos a la ciudad sin tener asegurado el alojamiento.

Es curioso como tenemos bien asumido que para que unas vacaciones sean un éxito hay que planificarlas. Por el contrario, para otros temas tanto o más importantes que éste no dedicamos ni el tiempo ni los recursos necesarios.

Si consideramos que la tranquilidad financiera tiene un gran valor, ¿por qué no ponemos lo que haga falta para dotarnos de un buen colchón? ¿No vale la pena realizar una buena previsión financiera?

Necesitamos información y una detallada hoja de ruta para no ir a ciegas

Una vez decidido que queremos estar preparados para afrontar imprevistos graves, es imprescindible trabajar dos aspectos a los que hemos hecho referencia repetidamente a otras entradas del blog.

1. Nos hará falta conocer de qué situación partimos: con qué ingresos contamos, qué salidas de dinero tenemos o podemos prever, cuáles son los bienes que hemos conseguido reunir y cuál es el importe de la deuda que arrastramos, en su caso.
2. Tendremos que planificar cómo llegar donde queremos con el correspondiente presupuesto financiero. Si en el punto anterior la pregunta suele ser «qué», ahora nos centramos en el «cómo». Queremos saber cómo llegar a nuestro objetivo de depender de nosotros mismos, cómo hay que hacerlo.

Una previsión financiera no lo resuelve todo, pero ayuda mucho

Cuando hablamos de ciertos sucesos, el dinero es secundario. Pero también es cierto que no disponer de un cojín económico suficiente puede hacer aún más dura la nueva situación. ¿Eres consciente de ello?

¿Qué imprevistos cubre tu previsión financiera?