Showing posts tagged with: estalvi

Evitem la costa de Gener (avui, abans de Nadal)

L'objectiu que ens hem marcat amb aquesta entrada del blog és molt clar: es tracta que evitem la costa de Gener, i que ho fem amb temps suficient, és a dir, molt abans que comencin les festes nadalenques. En més d'una ocasió acOnseguir ha participat en entrevistes o publicacions on ens hem referit a aquest tema. Malauradament, fins el dia d'avui en totes aquestes col·laboracions amb mitjans se'ns havien demanat consells sobre com afrontar el problema a principis de Gener, quan ja és massa tard. Una entrevista a Barcelona TV (link) ens ha donat enguany l'oportunitat de començar a difondre la importància de preparar la costa de Gener setmanes abans que ens hi trobem. En aquesta participació televisiva dèiem que amb l'arribada del Black Friday es dóna el tret de sortida a l'època de l'any on es consumeix més i, amb l'excusa que és Nadal, de vegades sense fixar-nos-hi massa.  

Read more

Pels fills, el que faci falta (financerament també)

Som molts els pares que més d'un cop hem pensat "pels fills, el que faci falta". L'estima que tenim pels nostres nens pot fer-nos arribar a un nivell de sacrifici o dedicació que, per a la majoria dels pares, no és comparable amb res més. No obstant això, val la pena assegurar-nos que les decisions que prenem (o vulguem prendre) tindran el recolzament econòmic que permeti portar-les a terme. Tots estem disposats al que faci falta, però d'entrada convé facilitar-nos al màxim el camí, perquè ja hi haurà prou temps per a imprevistos i complicacions. Potser és millor començar pel principi. Tenir fills és una experiència meravellosa, però, com tot, requereix d'uns recursos bàsics. És important aturar-se a calcular amb quina capacitat econòmica es compta abans de tenir-los, perquè les significatives despeses fixes que porten els fills són de les que no voldrem ni podrem deixar de pagar.  

Read more

Com pagar mig cotxe de més (prou préstecs)

Saps com pagar mig cotxe de més sense gairebé adonar-te'n? Vista la bona acollida del primer exercici de consciència financera, seguim amb la publicació d'aquest dedicat al cost dels crèdits. No cal dir que pots substituir la paraula "cotxe" del títol per qualsevol altra que correspongui a algun bé per al que t'hagis endeutat: reformes de la llar, un viatge, estudis, un electrodomèstic... Prou préstecs! Imagina que vols comprar un cotxe de 15.500 EUR. Analitzem dues maneres radicalment diferents de fer-ho.

Opció 1

Amb la finalitat de comprar el vehicle en qüestió, has anat posant en els darrers 10 anys 120 EUR cada mes en un producte 100% garantit a interès compost (és a dir, els interessos es van sumant als diners aportats, i la rendibilitat no es limita als diners que hi poses, sinó que els mateixos interessos generen més interessos).  

Read more

La prova de la independència financera

La prova de la independència financera forma part d'uns exercicis de presa de consciència que estem preparant a acOnseguir. Possiblement més endavant n'oferirem algun més per als nostres subscriptors. Es tracta d'uns exercicis que només volen fer aflorar consciència del moment econòmic en el que cadascú estigui. Si un cop fet el resultat és satisfactori, serà una molt bona notícia, i, si no ho és, el nostre consell es fer el que faci falta per a canviar-ho. No val la pena perdre massa temps en lamentar-se del que es podia haver fet diferent fins ara, per la senzilla raó que això no serveix de res. El que és important és actuar de cara al futur. A nivell bàsic, la independència financera comença per poder adquirir un bé d'una certa importància sense haver de recórrer a cap crèdit. Per exemple, estàs en condicions de comprar un cotxe o fer reformes al teu habitatge sense endeutar-te?  

Read more

El negoci és el negoci (separar de l’economia domèstica)

Darrerament he tingut alguns clients que m'han fet sentir la necessitat d'escriure sobre la conveniència de separar l'economia domèstica de la relativa a l'activitat professional: el negoci és el negoci, i convé tenir clar quines partides de despesa corresponen exclusivament a aquesta activitat. De fet, el tema es centra en què, quan s'és un treballador amb un salari, és molt senzill separar ingressos de despeses, atès que la majoria de sortides de diners no tenen cap relació amb la feina que es desenvolupa (a excepció, potser, de transports d'anada i tornada de l'empresa, dinars fora de casa, cangurs i similars). No obstant, si els diners que entren a casa provenen d'una activitat professional o un petit negoci, em consta que sovint es barregen despeses relatives a aquests amb la resta de pagaments.  

Read more

El perill dels crèdits al consum

Sento a les notícies que una determinada entitat financera de primer nivell confia en el repunt d'aquesta mena de préstecs per a millorar els seus resultats durant el proper exercici, i no puc més que animar-me a escriure sobre el perill dels crèdits al consum. D'entrada, intento documentar-me sobre els motius pels quals l'entitat financera confia en els crèdits al consum per a millorar resultats. Busco a Internet, i trobo un interessant article de El Confidencial (link) que parla del tema: resulta que s'està cobrant una mitjana aproximada del 8% d'interès (recordem que el tipus oficial ronda el 0%, així que, fent números a l'engròs, és un bon marge per al banc). Un cop queda clar que per a l'entitat concedir crèdits al consum sembla ser un bon negoci, em proposo determinar si per a qui rep els diners (el client de banca i consumidor) també és una bona operació.  

Read more

No és més ric qui més té…

Segurament molts sabeu com acaba la frase que encapçala aquesta entrada del blog, és relativament famosa: "No és més ric qui més té, sinó qui menys necessita". Malauradament, molts cops s'oblida, i els números que em passen alguns dels meus clients me la recorden sovint. Per tant, avui he volgut dedicar-li una atenció especial. Quants de vosaltres desitjaríeu comptar amb uns ingressos de més de 10.000 EUR mensuals? Us sorprendria saber que he tractat amb algun client que volta aquesta xifra i que té problemes, ja no només per a estalviar, sinó per a arribar a final de mes? En moltes ocasions, el problema no són els ingressos. Us posaré un parell d'exemples. El primer és força habitual. Una persona persegueix durant mesos (o anys) un augment de sou, i finalment l'obté. El més probable és que aquest increment de salari tingui un destí fins i tot abans d'aconseguir-lo.  

Read more

Eduard Gironella al TN de TV3: precaucions davant algunes ofertes

El passat dissabte 2 de Juliol l'informatiu TN Vespre de TV3 va emetre un reportatge, on ha participat l'Eduard Gironella, sobre els canvis a les tendències d'estalvi i les precaucions que cal que prenem davant determinades ofertes de les entitats financeres. Aquest és el link al fragment del programa. El reportatge vol incidir en el fet que en els darrers anys els dipòsits han anat reduint la rendibilitat, des d'interessos del 3 al 5% de principis de la dècada fins als actuals, que són propers a zero. Davant aquest panorama, les persones que compten amb estalvis busquen alternatives per a intentar treure'n el màxim, i hi ha moltes entitats financeres que ofereixen els fons d'inversió com a una possibilitat per a obtenir majors rendiments.  

Read more

Xifres que ens desperten

Jo sóc dels que pensen que en determinats objectius de la vida, si no ens posem a fer feina per a que esdevinguin realitat, el temps passa i un dia ens adonem que hi ha massa projectes que no hem portat a terme. Una bona planificació financera segur que ajuda: hi ha xifres que ens desperten. En aquest àmbit, la gran majoria dels clients amb els que tracto donen molt de valor al fet de poder veure resumit en un full de càlcul el seu flux de diners, com aquests entren i surten de casa seva, amb quins béns compten i els deutes que tenen, perquè això dóna una visió global de la seva economia personal o familiar, i una bona dosi de consciència. És cert que el procés de recopilació de dades, a través d'extractes bancaris i resums de despeses pagades amb targeta de crèdit, pot resultar una mica laboriós, però en la majoria de casos es pot fer, posem per cas, en una tarda de dissabte, i els resultats aporten molta informació sobre la situació en la que s'està.  

Read more

Comprar o llogar pis

Avançava al meu darrer post sobre què fer amb els crèdits que aviat escriuria sobre si comprar un pis és millor opció que viure en un pis de lloguer. És gairebé un clàssic que tots ens hem qüestionat en alguna ocasió: és millor comprar o llogar pis? Evidentment, cada cas requereix fer uns números diferents i, en realitat, a la xarxa hi ha fins i tot calculadores que aconsellen una cosa o una altra en funció de diversos paràmetres. No obstant, en aquest article m'agradaria aflorar consciència sobre una sèrie de fets que poden ajudar a decidir. D'entrada, hi ha molta gent que considera un pis per a viure-hi com a una inversió (en la majoria de casos, la principal inversió de la seva vida).  

Read more

Els nostres serveis financers personals

Enllaços d’interès