Showing posts tagged with: educació financera

Anàlisi econòmica bàsica: les xifres són les que ens guien

Quan llegiu les paraules "anàlisi econòmica", molts començareu a pensar en quelcom més bé complicat. Els qui hagueu cursat estudis específics, us vindran al cap termes com creixement de vendes, productivitat, despeses de personal i un llarg etcètera. No és el meu objectiu tocar res de tot això. El que pretenc és donar un enfocament d'anàlisi pràctic per a finances personals o de petits negocis. Ja ho deia en un post de fa anys, en un mateix 23 d'abril. Tots som com una petita empresa. Qui sigui autònom o empresari segur que ho té clar. Qui no ho sigui, farà bé de ser conscient que la majoria de decisions impliquen diners. Sempre val la pena fer una anàlisi econòmica. I més ho és com més important sigui el que vulguem decidir. Veurem a continuació un exemple per a qui tingui un negoci. I després, un altre aplicat a finances personals. En realitat, no hi ha tanta diferència entre els dos.  

Read more

Respostes a un gran dilema financer: la compra de l’habitatge

Algun dia prepararé un ranking de preguntes que ens formulen clients. Aposto que el dilema financer de comprar o no l'habitatge per a viure-hi estarà en les primeres posicions. I ja que hi ha aquest interès, he decidit confeccionar un full amb alguns càlculs. N'exposaré els resultats en aquest post. Vivim en un país que valora extremadament tenir pis de propietat. En la majoria de casos s'estalvia durant anys per a acumular un import inicial imprescindible per a donar el pas. Com altres cops he dit, la compra d'un habitatge destinat a viure-hi requereix que tinguem un terç del seu valor en efectiu. La seva adquisició acostuma a implicar dues conseqüències:

  • es transforma una bona part dels diners estalviats en sòl, parets i formigó
  • la majoria de l'estalvi futur es destinarà durant anys a pagar una hipoteca
Val la pena tot aquest esforç? Quines serien les implicacions financeres de viure sempre de lloguer?  

Read more

Palanquejament financer, o quan pot ser bo restar endeutat

El palanquejament financer és un dels meus temes preferits quan dono classes a la universitat. De fet, aquest concepte dóna resposta a una pregunta que tots ens formulem, a nivell personal o empresarial. Surt a compte endeutar-nos? Ja ho deia Arquimedes de Siracusa: "Doneu-me un punt de suport i aixecaré el món". A ell es deu la primera explicació rigorosa sobre els beneficis de la palanca. Com ja sabeu aquesta permet aixecar objectes tan pesats que resulti complicat moure'ls. Només cal una barra prou llarga i resistent i un punt on recolzar-la. El palanquejament financer ve a ser el mateix. En física, amb una palanca aconseguim multiplicar la nostra força. En el camp financer, el que perseguim és multiplicar la rendibilitat dels nostres diners. Us sembla que fem quatre números a partir d'un exemple?

La màgia del palanquejament financer positiu

Imaginem que tenim clara una oportunitat de negoci. Resulta que si hi invertim 1.000 EUR en podem recuperar al cap d'un any 1.100. Això equival a uns guanys del 10%.  

Read more

Fitness financer: nova col·laboració amb Cosmopolitan

A les línies que segueixen, hi trobareu una mica de fitness financer. Repassar com posar en forma el compte corrent mai està de més. I si qui ens proposa que els ajudem a fer-ho és la revista Cosmopolitan encara tenim una motivació addicional. Com sabeu els qui em llegiu habitualment, a acOnseguir sempre aprofitem qualsevol oportunitat per a fer difusió de temes financers als mitjans de comunicació. Ens mou que el màxim nombre de persones puguin treure tot el partit possible de les seves finances personals. En certa manera, fa uns mesos enfocàvem el tema d'una manera similar a l'entrada titulada Disciplina financera. Tots sabem els beneficis que aporta l'esport. Es tracta d'actuar també així a nivell financer. A Cosmopolitan Mariana Portocarrero i Devon Maloney ho plantegen en un pla de set dies. Us en podeu baixar el PDF al següent link.  

Read more

Alquímia financera: els fantàstics efectes de la determinació

En els darrers anys he tingut l'oportunitat d'aprendre molt del contacte amb clients. També m'han ajudat experiències en la meva vida personal. En aquesta entrada em referiré a una d'important. En el moment que encares de veritat una situació comencen a succeir esdeveniments que ajuden. També en el camp de l'economia particular o professional. Ho podríem anomenar com alquímia financera. Sé que per a ments cartesianes això costa d'entendre. Fins i tot jo m'hi resistia. Al principi ho anomenava casualitats. Ara crec amb fermesa que quan poses tota la carn a la graella hi ha una energia que es mou.

Alguns exemples d'alquímia financera

A nivell col·lectiu hi ha diversos casos que confirmen això que esmento. Heu treballat mai en una empresa o departament què hagi passat per un mal moment?  

Read more

Simplicitat financera, o com podem canviar la història

"El frau més gran de la història". Aquest és el títol d'un dels capítols d'un relat al qual faré referència més endavant. Aparentment, no té res a veure amb finances. Però lliga amb una idea que he esmentat repetidament en aquest blog. Ens compliquem financerament la vida. En la majoria d'ocasions de manera inconscient. Tot d'una mirem al voltant i ens diem: com és que la meva economia personal o professional està així?. L'antídot és seguir criteris de simplicitat financera. Tornem al llibre. Es tracta de "Sàpiens", de l'autor Yuval Noah Harari. Us citaré com el descriu Mark Zuckerberg, segons apareix a la mateixa portada. "És un gran relat de la història de la civilització humana, des dels primers caçadors recol·lectors fins a la societat i economia actuals". Què ens aporta al camp de les finances?. Ho veurem tot seguit.  

Read more

Xarxa financera: com els diners flueixen sense passar pels bancs

Tots treballem amb una entitat financera o altra amb un nivell més o menys alt de satisfacció. El negoci bancari, que existeix des de l'Edat Medieval, en el fons és simple. Consisteix en agrupar diners de tot un seguir de persones per a deixar-los a qui els necessiti. Per aquest servei, els bancs es queden un percentatge o comissió. En certa manera, amb aquesta operativa creen una xarxa financera de la qual en són el nus. Com en infinits altres camps, Internet està començant a oferir alternatives a aquest sistema. Comentàvem en una altra entrada d'aquest mateix blog com ens podíem beneficiar del consum col·laboratiu en el dia a dia. Potser tens un cotxe que només utilitzes els caps de setmana. Si és així, durant els dies laborables el pots posar a disposició d'altres usuaris i treure'n un rendiment. Internet subministra la base per a fer-ho. Vèiem fa unes setmanes com hi ha diverses empreses en xarxa que es dediquen a posar en contacte propietaris de vehicles disponibles amb usuaris potencials d'aquests.  

Read more

Deutes i sabotatge a la llibertat financera

Les línies que segueixen, com moltes altres coses a la vida, són conseqüència de dues casualitats que han fet que em torni a referir als deutes com a element de sabotatge a la llibertat financera. No faltaran economistes qui esmentaran els beneficis que a nivell macroeconòmic té el deute com a mitjà que incrementa els diners en circulació (multiplicador monetari). La realitat que veig en el meu dia a dia amb clients, no obstant, és que una gran part de les dificultats financeres que viu molta gent deriven precisament d'un excés de préstecs pendents. I, de fet, aquests problemes van molt més enllà del clàssic "no arribar a final de mes", sinó que poden arribar a afectar la pròpia llibertat: la por a no poder pagar el que es deu pot paralitzar a l'hora de prendre decisions que potser ens farien ser més feliços (per exemple deixar una feina que no ens il·lusiona). Veiem quines són les dues casualitats que avui m'han portat fins aquí.  

Read more

Amortitzar béns: res dura eternament, caldrà reposar-ho

Quan acompanyem clients en el procés de posar en ordre les seves finances personals o familiars, hi ha moltes vegades que podem prendre com a model el que fan les empreses mínimament ben gestionades. En concret, en aquesta ocasió m'agradaria posar el focus en el concepte d'amortitzar béns, i en com podem aplicar-lo en el camp de l'economia domèstica. El que comprem no dura eternament, i és convenient preveure que ho haurem de reposar.

Amortitzar béns a un negoci

Comencem centrant-nos en com apareix aquesta necessitat. Qualsevol propietari d'una empresa o petit negoci voldrà saber amb el màxim de precisió si guanya o perd diners amb la seva activitat, i, a nivell bàsic, això s'esbrina restant les despeses dels ingressos.  

Read more

Decisions financeres: petit recull de consells

En tota decisió escollim entre diverses opcions disponibles i en el procés conflueixen tota una sèrie factors. Tot bon venedor sap que les emocions i la psicologia hi tenen un notable protagonisme, tal com explicàvem fa un temps en una entrada relativa a la manipulació a la què estem sotmesos. Com a contrapunt a aquestes emocions tenim el pensament racional, que posa el focus en la informació disponible i en la fredor dels fets. En aquesta línia, quan les alternatives que tenim són econòmicament molt rellevants podem parlar de decisions financeres. Afortunadament, comencem a tenir consciència de fins a quin punt convé dedicar temps i recursos en prendre bones decisions financeres on intervenen molts diners. Fa 15 anys és possible que molta gent fes una anàlisi menys detallada en la compra d'un cotxe o la d'un pis, però avui en dia tots ens mirem amb més profunditat adquisicions d'aquesta mena.  

Read more