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La transición financiera abre paso a un futuro mejor

Todos hemos pasado por una situación en la que la vida va bastante bien y, de repente, sucede algo. Es el pasaje bíblico de vacas gordas seguido de vacas flacas. Los períodos de prosperidad y miseria se alternan. Entre ellos, encontramos momentos de transición financiera. Son ocasiones fantásticas para la revisión e introspección. A ello nos referiremos en las próximas líneas. Efectivamente, hay un modelo en desaparición. En éste, una pareja era para toda la vida. Y lo mismo ocurría con un trabajo o una vivienda. Actualmente, los diversos capítulos vitales están separados por transiciones. Y los cambios suelen ir de la mano de implicaciones económicas.

Capítulos de vida y transición financiera

La inspiración proviene esta vez de F.M Hudson, y su libro "Handbook of Coaching". Según este autor, todos estamos en una de estas dos fases:  

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Reflexionar sobre determinados momentos financieros ayuda a decidir mejor

¿Quién no ha hablado alguna vez de buenos o malos momentos? Hay días que nos levantamos con una energía especial, y nos parece buena idea aprovechar el momento para hacer frente a un asunto que se nos resiste. O, a la inversa, hay etapas de la vida que es conveniente preparar con tiempo. A nivel de dinero, considero que existen lo que podemos llamar momentos financieros. Son períodos de tiempo que merecen atención a nivel económico. Alternativamente, también son buenos para adoptar decisiones financieras. Escribía en el post anterior que la vida está llena de cambios financieros. Me centraba entonces en aquellos asociados al trabajo o en la suerte, y en las decisiones que se pueden desprender de ellos. Las líneas que siguen son la continuación. Nos fijaremos ahora en momentos financieros asociados a la trayectoria vital que casi todos experimentamos.

La vejez (esta vez, la de los que nos rodean)  

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La vida es movimiento, y los cambios financieros piden decisiones

"Nadie se baña en el río dos veces porque todo cambia en el río y en el que se baña". La cita es de Heráclito. La evolución es permanente. Y de todos los cambios que vivimos, somos especialmente sensibles a los profundos. Estos son los que nos ocuparán las próximas líneas. Algunos los decidiremos nosotros. Otros nos vendrán dados. Los habrá positivos, y también traumáticos. Muchos de ellos tendrán como consecuencia cambios financieros. Y, por supuesto, deberemos tomar decisiones al respecto. Vamos a repasar varias tipologías de cambios financieros que normalmente motivan que nos soliciten nuestros servicios. Será imposible mencionarlos todos en una sola entrada del blog. Como ya hemos hecho otras veces, acabaremos en un artículo posterior.

Cambios financieros asociados al trabajo

Es probable que todos recordemos nuestro primer empleo. Con él, empezamos a ganar independencia económica.Habitualmente aún no tendremos demasiadas obligaciones. Es una oportunidad fantástica para ponernos metas y empezar a planificar un poco objetivos y ahorro.  

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Curso acelerado de desactivación de trampas financieras

La mayoría de nosotros sabemos que vivimos en una sociedad que nos impulsa al consumo. Las trampas financieras nos rodean por todas partes, dificultando conseguir objetivos que nos habíamos marcado. Su desactivación pasa por ser conscientes de que existen. Esto es imprescindible para detectarlas antes de que caigamos en ellas de cuatro patas. Las líneas que siguen pretenden ayudar a desenmascararlas. Para hacerlo, contamos con el valioso acompañamiento del libro de Dan Ariely y Jeff Kreisler "Las trampas del dinero". Recomiendo su inspiradora lectura, que intentaré resumir en esta entrada del blog (y alguna otra muy cercana). Vamos a ver de qué engaños hablamos.

Trampas financieras que derivan de comparaciones engañosas

A menudo olvidamos que 100 EUR tienen el mismo valor independientemente del contexto. Es decir, quizás nos parecerá que vale la pena desplazarnos para ahorrarnos 100 EUR en una oferta de móvil de una tienda de la otra punta de la ciudad.  

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Suficiencia financiera: el poder de las creencias

Durante los años que llevamos atendiendo clientes, en acOnseguir menudo nos hemos centrado en temas numéricos y presupuestarios. Necesitamos saber dónde estamos y dónde queremos ir. E intentamos reflejarlo en cifras. Hay muchas razones para hacerlo. Se podrían resumir en tomar conciencia de lo que hay y de lo que es posible si actuamos de una determinada manera. Ahora bien, sólo en contadas ocasiones hemos entrado en la cabeza de las creencias sobre el dinero. Al escribir sobre la suficiencia financiera encaramos este tema de una manera más profunda. Mi inspiración vuelve a estar en los libros. Y, muy especialmente, en "El alma del dinero" de Lynne Twist. La autora dice que cuando somos capaces de poner en línea el dinero con nuestros más valores profundos, la relación que tenemos se convierte en un vehículo de transformación. Y, en un paso más allá, citaré de la misma fuente en Paul Zaiter. "Hay una ley natural de la abundancia que impregna el universo entero, y que no fluirá a través del camino de aquellos que creen en la escasez y la limitación".

Superar obstáculos hacia un estado financiero saludable  

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Finanzas en pareja: Cómo organizar la economía doméstica

Hay temas que aparecen a menudo cuando profundizamos en la organización económica de algunos clientes. Uno de ellos es el de las finanzas en pareja. Por este motivo no me extrañó que me pidieran una pequeña colaboración en RAC 1 al respecto. Y es que hay muchas maneras de repartir los gastos comunes. El artículo de Anna Vallhonesta (en catalán) que se desprende de nuestra conversación es bastante explícito. Sin embargo, intentaré completar estas propuestas un poco más. Parto de la base que compartir lo que sea con otras personas requiere un mínimo de estructura. En baloncesto hay quienes organizan el juego y otros toman preferentemente la responsabilidad de defender la canasta. Todos ellos saben cuál es el día de entrenamiento. Y también con qué anticipación hay que presentarse a los partidos. Esto no quita que lo pasen muy bien jugando. Pero sin un mínimo de orden posiblemente no podrían disfrutar tanto. Y esto es aplicable a empresas, familias, clubes y cualquier otro colectivo.

Primer paso: Negociar las finanzas en pareja

 

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Dirección financiera de bolsillo: una brújula para autónomos y negocios

Durante los años que llevo asesorando a clientes hay una constante. Todos nos vemos obligados a tomar decisiones financieras. Y no siempre se cuenta con la formación necesaria para hacerlo de manera adecuada. Esto es especialmente dramático para muchos autónomos o propietarios de negocios. Sobre todo si no hay presupuesto suficiente para tener en nómina alguien quien lleve la dirección financiera a tiempo completo. Desde siempre, me ha encantado todo lo que sea "de bolsillo". Cuando lo aplicamos a un libro, se asocia con un formato más manejable y asequible que el tradicional. Es un concepto perfectamente aplicable a lo que quiero transmitir. Comentábamos en el anterior párrafo que el grueso de los negocios no puede permitirse pagar un Director Financiero. Cierto. Pero esto no quiere decir que la necesidad no exista. Y quizás se puede dar cobertura de alguna otra manera.

¿Por qué un negocio o autónomo necesita una dirección financiera?

 

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Ahorros fiscales al límite: ¿qué aprendizaje financiero obtenemos?

Se acaba el año y se empieza a respirar el ambiente de cómo pagar menos impuestos. De hecho, me ha llegado una consulta relacionada con este tema. Me preguntan qué pasará con las deducciones por donaciones a las escuelas concertadas. Es un tema muy concreto y me ocupará pocas líneas responderlo. Por lo tanto, aprovecho para intentar ampliar el marco y sacar un nuevo aprendizaje financiero. En realidad, para mí una buena gestión fiscal es importante. Pero sólo es una pieza más en el camino de optimizar nuestras finanzas personales o profesionales. El control de qué entra y qué sale de las cuentas bancarias puede dar tantas alegrías como pagar menos a Hacienda. Especialmente cuando el supuesto ahorro fiscal tiene riesgos.

El espíritu de las donaciones y ahorros fiscales al límite  

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Armonía financiera, o cómo dar cobertura a las necesidades

Administrar dinero tiene un cierto componente artístico. Cuando vivimos en armonía financiera, lo que entra en el banco da cobertura a lo que sale. Y en esta coordinación de flujos, los tiempos son muy importantes. Aquellas inversiones que estarán en nuestra vida o negocio mucho tiempo piden una financiación de devolución lenta. Cuando no cumplimos con esta premisa, vienen los problemas. De alguna manera, esta entrada del blog es la continuación natural de la de hace unas semanas, relativa a los flujos financieros. En nuestro día a día personal, familiar o profesional no paramos de financiar bienes o servicios. Lo que nos interesa mucho es tomar buenas decisiones sobre cómo lo hacemos. Profundicemos un poco más.

¿Qué es evidente que deberíamos financiar a largo plazo?

 

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La utilidad de las apps financieras en la toma de conciencia

Este es un mundo donde la tecnología ha dado un salto exponencial durante los últimos años. Hasta aquí, nada nuevo. No vale la pena poner ejemplos, pero todos sabemos que tenemos herramientas inimaginables hace 30 años. En esta línea, yo quisiera centrarme en las apps financieras. Se trata de aplicaciones móviles que nos pueden ahorrar mucho trabajo en el momento de analizar cómo se mueve nuestro dinero. Y, por supuesto, todo lo que ayude a la toma de conciencia merece mi reconocimiento. Ahora bien, ¿es suficiente con ellas?

La aparición de las apps financieras

Las apps financieras, de hecho, existen desde hace unos años. No me gusta citar nombres, pero basta con buscar en Internet para encontrar un montón (veamos un ejemplo). Muchas agrupan información de los diversos bancos con los que trabajamos. También disponen de alarmas que nos avisan cuando superamos determinados parámetros de gasto o saldo.  

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