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Gasolina financiera para que el coche no se pare

Espero que pronto los motores eléctricos dejen obsoleto este título. Mientras no llegue el momento, la "gasolina financiera" de este título me sirve de ejemplo gráfico de lo que quiero transmitir. En esta entrada del blog me centro en la importancia de una buena financiación. Si vamos un paso más allá, una buena autofinanciación no nos hará depender de ninguna entidad de crédito. Quienes hemos conducido un vehículo a motor conocemos la necesidad de disponer de información fiable de las magnitudes más relevantes. Velocidad, temperatura del agua, revoluciones serían algunas de ellas. Conocer cuál es el recorrido que haremos, el carburante que nos hará falta y con qué contamos para el trayecto resulta imprescindible. Una buena planificación del viaje evita quedarnos cortos, no llegar a repostar a tiempo, y quedarnos parados. El dinero constituye la gasolina financiera que nos hará falta para alcanzar las diferentes metas que nos proponemos. La adecuada planificación de este recurso resulta fundamental. Es igual que hablemos de una economía familiar o un negocio, por grande o pequeño que sea.  

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Cura financiera: tú puedes sanar tus finanzas

Hace unas semanas nos dejó Louise Hay, pionera de los libros de autoayuda. El encabezamiento de esta entrada del blog es un pequeño homenaje a una de sus obras más relevantes, "Usted puede sanar su vida". Me he permitido parafrasear y llevar este título al campo que me ocupa. Con un proceso de cura financiera tú puedes sanar tus finanzas. Entre los conceptos que se pueden encontrar dentro de sus diversos escritos, destacaría especialmente algunos. Por sorprendente que sea, se pueden aplicar de manera muy práctica también en el campo de las finanzas. Veámoslos:

  • somos responsables al cien por cien de todas nuestras experiencias
  • el momento del poder es siempre el presente
  • en nuestros peores momentos, pensamos "yo no sirvo"
  • sólo es una idea, y las ideas se pueden cambiar
 

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Deudas y sabotaje a la libertad financiera

Las líneas que siguen, como muchas otras cosas en la vida, son consecuencia de dos casualidades que han hecho que me vuelva a referir a las deudas como elemento de sabotaje a la libertad financiera. No faltarán economistas quienes mencionarán los beneficios que a nivel macroeconómico tiene la deuda como medio que incrementa el dinero en circulación (multiplicador monetario). La realidad que veo en mi día a día con clientes, sin embargo, es que una gran parte de las dificultades financieras que vive mucha gente derivan precisamente de un exceso de préstamos pendientes. Y, de hecho, estos problemas van mucho más allá del clásico "no llegar a fin de mes", sino que pueden llegar a afectar a la propia libertad: el miedo a no poder pagar lo que se debe puede paralizar a la hora de tomar decisiones que quizás nos harían ser más felices (por ejemplo dejar un trabajo que no nos ilusiona). Veamos cuáles son las dos casualidades que hoy me han llevado hasta aquí.  

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Concretar objetivos financieros: aprovechemos la energía post-verano

Con las líneas que siguen pretendemos enfocar una parte de la energía acumulada durante los días que probablemente habréis tenido de vacaciones para concretar objetivos financieros que os motiven, os pongan en marcha, y os hagan sentir mejor. Este sigue siendo un país que queda cerca de pararse durante agosto (menos que hace unos años, todo hay que decirlo). Muchos de nosotros habremos dispuesto de tiempo para reponernos. En cierto modo, volvemos a la vida cotidiana con las pilas cargadas para emprender acciones diversas. ¿Qué os parece si dedicamos parte de este empuje veraniego a concretar objetivos financieros y ponernos manos a la obra para caminar en la dirección correcta para que se conviertan en realidades? Es conveniente diferenciar entre las metas que nos podemos plantear a nivel personal o familiar, y las relativas a la actividad profesional que desarrollamos en un negocio propio, en su caso.  

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Cómo ser aún más afortunados: redimensionar las finanzas

Cada vez lo hago más a menudo: durante sesiones con clientes, antes de ponernos a redimensionar las finanzas para aquellas ocasiones que conviene hacerlo, estoy adoptando la costumbre de señalar (con excepciones contadas) si son conscientes de hasta qué punto son afortunados. A veces esto es evidente a los ojos de todos: cuentan con buenos ingresos y capacidad de ahorro suficiente para disfrutar de suficiente independencia financiera. En otros casos, cuesta más darse cuenta porque tienen dificultades para pagar la hipoteca o los préstamos debido a reveses de aquellos que la vida a veces da.

¿Cuál puede ser la fortuna cuando necesitamos redimensionar las finanzas?

 

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Amortizar bienes: nada dura eternamente, deberemos reponerlo

Cuando acompañamos clientes en el proceso de poner en orden sus finanzas personales o familiares, hay muchas veces que podemos tomar como modelo lo que hacen las empresas mínimamente bien gestionadas. En concreto, en esta ocasión me gustaría poner el foco en el concepto de amortizar bienes, y en cómo podemos aplicarlo en el campo de la economía doméstica. Lo que compramos no dura eternamente, y es conveniente prever que deberemos reponerlo.

Amortizar bienes en un negocio

Comencemos centrándonos en cómo aparece esta necesidad. Cualquier propietario de una empresa o pequeño negocio querrá saber con el máximo de precisión si gana o pierde dinero con su actividad, y, a nivel básico, esto se averigua restando los gastos de los ingresos.  

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Decisiones financieras: pequeña recopilación de consejos

En toda decisión elegimos entre varias opciones disponibles y en el proceso confluyen toda una serie factores. Todo buen vendedor sabe que las emociones y la psicología tienen un notable protagonismo, tal como explicábamos hace un tiempo en una entrada relativa a la manipulación a la que estamos sometidos. Como contrapunto a estas emociones tenemos el pensamiento racional, que pone el foco en la información disponible y en la frialdad de los hechos. En esta línea, cuando las alternativas que tenemos son económicamente muy relevantes podemos hablar de decisiones financieras. Afortunadamente, empezamos a tener conciencia de hasta qué punto conviene dedicar tiempo y recursos en tomar buenas decisiones financieras donde intervienen mucho dinero. Hace 15 años es posible que mucha gente hiciera un análisis menos detallado en la compra de un coche o la de un piso, pero hoy en día todos nos miramos con más profundidad adquisiciones de este tipo.  

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Patines en una bolsa cubierta de polvo (compras innecesarias)

Lo confieso: yo tengo unos patines en línea comprados hace muchos años (cuando aún no contaba con la consciencia financiera de la que gozo ahora) en una bolsa que no hace más que acumular polvo. Me podríais preguntar por qué que no los pongo a la venta en Internet (una fantástica opción para todo lo que no utilizamos), pero para mí son como un pequeño recordatorio de que no es nada recomendable hacer compras innecesarias. En la trampa que yo caí también caen a menudo una buena parte de mis clientes: creemos que, por el hecho de comprar un determinado objeto o servicio, cambiaremos de hábitos, que aquella compra "nos obligará" a llevarlo a cabo. En mi caso, había hecho algunas salidas en patines de alquiler y pensaba que, tras el verano, podría seguir disfrutándolas. Lo que suele ocurrir es que el verano se acaba, los días se hacen más cortos (menos horas de sol y temperaturas que no invitan tanto a salir), las rutinas y obligaciones del día a día vuelven, y los patines van a parar a una bolsa que irá acumulando polvo.  

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Ahorrar para los hijos: ventajas de planificar

Hace unos días, me comentaba una clienta que estaba muy decepcionada con la libreta que había abierto años atrás a nombre de sus hijos en una entidad financiera de primera línea: más allá de los regalos iniciales, la rentabilidad había sido casi nula, y calificaba el producto como una estafa. Yo no iría tan lejos con este adjetivo (hablo al respecto en el siguiente párrafo), pero sí que vale la pena dedicar un tiempo a planificar cómo ahorrar para los hijos con el fin de evitar sorpresas como ésta. De hecho, me gustaría que los que leáis las siguientes líneas toméis conciencia de que existen notables diferencias en el resultado final del ahorro si elegimos una opción u otra. Antes de continuar, me gustaría hacer un inciso en el comentario de mi clienta relativo a que el producto había resultado una estafa. Bajo mi punto de vista, la mayoría de las veces el problema no es el producto, sino unas decisiones sobre qué hacemos con el dinero tomadas con conocimientos por desgracia limitados por un sistema educativo que no da suficiente importancia a proporcionar una buena base financiera.  

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Ponernos en marcha, financieramente también

Dentro de mi educación, tanto a nivel de gestión como de coaching, hay un consejo que me ha llegado a menudo a través de libros y maestros: es muy importante ponernos en marcha, y dar el primer paso lo antes posible. Lo decía hace tiempo Guy Kawasaki en el bestseller "El arte de empezar": lo que más cuesta para ponerse en marcha es ponerse en marcha, y (esta parte la añado yo) financieramente también.

¿Qué significa ponernos en marcha?

Significa que, en marketing, no es necesario tener el producto o el servicio perfectos para lanzarlos al mercado. Y, en el ámbito de nuestras finanzas personales o familiares, para dar el primer paso no es preciso esperar un aumento de sueldo, ni que dispongamos del tiempo necesario, ni que nos dejen un ordenador para preparar una recopilación de gastos... hay un montón de resistencias para no llevar a cabo lo que, en lo más profundo de nosotros mismos, sabemos que hay que hacer.  

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