Suficiencia financiera: el poder de las creencias

Durante los años que llevamos atendiendo clientes, en acOnseguir menudo nos hemos centrado en temas numéricos y presupuestarios. Necesitamos saber dónde estamos y dónde queremos ir. E intentamos reflejarlo en cifras. Hay muchas razones para hacerlo. Se podrían resumir en tomar conciencia de lo que hay y de lo que es posible si actuamos de una determinada manera. Ahora bien, sólo en contadas ocasiones hemos entrado en la cabeza de las creencias sobre el dinero. Al escribir sobre la suficiencia financiera encaramos este tema de una manera más profunda. Mi inspiración vuelve a estar en los libros. Y, muy especialmente, en "El alma del dinero" de Lynne Twist. La autora dice que cuando somos capaces de poner en línea el dinero con nuestros más valores profundos, la relación que tenemos se convierte en un vehículo de transformación. Y, en un paso más allá, citaré de la misma fuente en Paul Zaiter. "Hay una ley natural de la abundancia que impregna el universo entero, y que no fluirá a través del camino de aquellos que creen en la escasez y la limitación".

Obstáculos para la suficiencia financiera  

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Talleres financieros para grupos: estrenamos formato

"Se debería enseñar finanzas en la ESO". Ya hace más de 6 años de la primera entrevista protagonizada por acOnseguir. De ésta, la periodista extrajo el titular con el que empiezo el párrafo. Afortunadamente, veo que mis hijos ya empiezan a recibir nociones básicas de ello en la escuela. Primera batalla ganada. Sin embargo, todavía queda mucho trabajo por hacer para que todos disfrutemos de unos mínimos de cultura financiera. Queremos explorar nuevas maneras de avanzar en este sentido. Y estamos empezando a dar talleres financieros o pequeñas conferencias donde ofrecemos nuestro acompañamiento a grupos. El detonante de todo, como tantas cosas en la vida, fue una casualidad. Quien lea el blog desde hace algunas semanas conoce nuestra reciente relación con la AECC. Desde la Asociación Española Contra el Cáncer nos contactaron hace un tiempo para dar una charla. Ahora el encuentro con enfermos de la asociación se ha convertido en mensual. Vista la buena acogida de las mencionadas reuniones, Provokarte nos propuso repetir en formato abierto a todo el mundo hace menos de un mes. Y a partir de ahí han aparecido otros.  

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Finanzas en pareja: Cómo organizar la economía doméstica

Hay temas que aparecen a menudo cuando profundizamos en la organización económica de algunos clientes. Uno de ellos es el de las finanzas en pareja. Por este motivo no me extrañó que me pidieran una pequeña colaboración en RAC 1 al respecto. Y es que hay muchas maneras de repartir los gastos comunes. El artículo de Anna Vallhonesta (en catalán) que se desprende de nuestra conversación es bastante explícito. Sin embargo, intentaré completar estas propuestas un poco más. Parto de la base que compartir lo que sea con otras personas requiere un mínimo de estructura. En baloncesto hay quienes organizan el juego y otros toman preferentemente la responsabilidad de defender la canasta. Todos ellos saben cuál es el día de entrenamiento. Y también con qué anticipación hay que presentarse a los partidos. Esto no quita que lo pasen muy bien jugando. Pero sin un mínimo de orden posiblemente no podrían disfrutar tanto. Y esto es aplicable a empresas, familias, clubes y cualquier otro colectivo.

Primer paso: Negociar las finanzas en pareja

 

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Dirección financiera de bolsillo: una brújula para autónomos y negocios

Durante los años que llevo asesorando a clientes hay una constante. Todos nos vemos obligados a tomar decisiones financieras. Y no siempre se cuenta con la formación necesaria para hacerlo de manera adecuada. Esto es especialmente dramático para muchos autónomos o propietarios de negocios. Sobre todo si no hay presupuesto suficiente para tener en nómina alguien quien lleve la dirección financiera a tiempo completo. Desde siempre, me ha encantado todo lo que sea "de bolsillo". Cuando lo aplicamos a un libro, se asocia con un formato más manejable y asequible que el tradicional. Es un concepto perfectamente aplicable a lo que quiero transmitir. Comentábamos en el anterior párrafo que el grueso de los negocios no puede permitirse pagar un Director Financiero. Cierto. Pero esto no quiere decir que la necesidad no exista. Y quizás se puede dar cobertura de alguna otra manera.

¿Por qué un negocio o autónomo necesita una dirección financiera?

 

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Ahorros fiscales al límite: ¿qué aprendizaje financiero obtenemos?

Se acaba el año y se empieza a respirar el ambiente de cómo pagar menos impuestos. De hecho, me ha llegado una consulta relacionada con este tema. Me preguntan qué pasará con las deducciones por donaciones a las escuelas concertadas. Es un tema muy concreto y me ocupará pocas líneas responderlo. Por lo tanto, aprovecho para intentar ampliar el marco y sacar un nuevo aprendizaje financiero. En realidad, para mí una buena gestión fiscal es importante. Pero sólo es una pieza más en el camino de optimizar nuestras finanzas personales o profesionales. El control de qué entra y qué sale de las cuentas bancarias puede dar tantas alegrías como pagar menos a Hacienda. Especialmente cuando el supuesto ahorro fiscal tiene riesgos.

El espíritu de las donaciones y ahorros fiscales al límite  

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Armonía financiera, o cómo dar cobertura a las necesidades

Administrar dinero tiene un cierto componente artístico. Cuando vivimos en armonía financiera, lo que entra en el banco da cobertura a lo que sale. Y en esta coordinación de flujos, los tiempos son muy importantes. Aquellas inversiones que estarán en nuestra vida o negocio mucho tiempo piden una financiación de devolución lenta. Cuando no cumplimos con esta premisa, vienen los problemas. De alguna manera, esta entrada del blog es la continuación natural de la de hace unas semanas, relativa a los flujos financieros. En nuestro día a día personal, familiar o profesional no paramos de financiar bienes o servicios. Lo que nos interesa mucho es tomar buenas decisiones sobre cómo lo hacemos. Profundicemos un poco más.

¿Qué es evidente que deberíamos financiar a largo plazo?

 

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La utilidad de las apps financieras en la toma de conciencia

Este es un mundo donde la tecnología ha dado un salto exponencial durante los últimos años. Hasta aquí, nada nuevo. No vale la pena poner ejemplos, pero todos sabemos que tenemos herramientas inimaginables hace 30 años. En esta línea, yo quisiera centrarme en las apps financieras. Se trata de aplicaciones móviles que nos pueden ahorrar mucho trabajo en el momento de analizar cómo se mueve nuestro dinero. Y, por supuesto, todo lo que ayude a la toma de conciencia merece mi reconocimiento. Ahora bien, ¿es suficiente con ellas?

La aparición de las apps financieras

Las apps financieras, de hecho, existen desde hace unos años. No me gusta citar nombres, pero basta con buscar en Internet para encontrar un montón (veamos un ejemplo). Muchas agrupan información de los diversos bancos con los que trabajamos. También disponen de alarmas que nos avisan cuando superamos determinados parámetros de gasto o saldo.  

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El flujo financiero en pequeños negocios y la economía doméstica

Periódicamente, tengo un clásico caballo de batalla con algunos de mis alumnos en la universidad. Se trata de que se den cuenta que una empresa (pequeña o grande) puede tener muchos beneficios y, sin embargo, ir corta de dinero. E incluso al revés. Se pueden tener muchas pérdidas y contar con mucha liquidez en las cuentas bancarias. También encontramos ambas situaciones a nivel doméstico. Para disponer de efectivo, no nos podemos detener sólo en un análisis de ingresos y gastos. El flujo financiero también depende de dos factores más. En primer lugar, de qué inversiones hacemos (o deshacemos). Y, por otra parte, de cómo nos financiamos (o devolvemos deuda). Vamos a ver qué nos podemos encontrar en cada uno de los dos ámbitos.

La importancia del flujo financiero para autónomos

Empezamos con una obviedad. Si se vende por valor de 30 y el conjunto de los gastos es de 10, la ganancia es de 20. ¿Quiere decir esto que una vez termine todo ello se encontrarán al banco estos 20? Pues depende. No es tan sencillo como esto.  

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Merecimiento financiero frente a la manipulación

Una clienta me recordaba hace unas horas una frase que leí en el periódico meses atrás. Curiosamente, visualizar de nuevo este artículo enlazaba muy bien con el post que me disponía a escribir sobre merecimiento financiero. Considero que sólo por el hecho de nacer deberíamos tener acceso a un montón de cosas buenas. El problema lo tenemos cuando nos hacen creer que nos merecemos lo que no podemos pagar y que, además, tampoco nos hace falta. Y, sobre todo, cuando nos ofrecen endeudarnos para conseguirlo. Retomemos un momento el artículo. Dice más o menos que la felicidad es la diferencia entre el modo que un individuo ve los acontecimientos de su vida y su expectativa de cómo debería ser la misma. Cuando no se cumplen las expectativas, hay un sentimiento de infelicidad. ¿Te suena?

El problema de las altas expectativas y el merecimiento financiero

 

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“Ni lo sé ni me importa”: el riesgo financiero según Benjamin Graham

En acOnseguir nos encanta ayudar a que nuestros clientes sean financieramente independientes. Esto implica menos deuda y más ahorro. Cuando disponemos de un dinero, a menudo nos planteamos invertir una parte de él. Y, en este punto, conviene preguntarnos qué nivel de riesgo financiero queremos asumir. Una lectura clásica que ha inspirado a miles de ahorradores es "El inversor inteligente" de Benjamin Graham. En esta entrada del blog me dedicaré a repasar algunos aspectos que en su día me llamaron la atención. Y, en especial, un "ni lo sé ni me importa" que se me quedó grabado.

Preguntas clave para decidir sobre riesgo financiero

El autor ayuda a hacer un repaso de cuál es la situación personal antes de tomar cualquier decisión relativa a riesgo financiero. Propone hacerse preguntas como las que siguen:  

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